분석 : 전문 학위 소지자는 고등학생 대출 부채를 절약 할 수 있습니다.

최근 미국의 학생 부채가 1 조 5000 억 달러에 달하는 새로운 최고치를 기록했습니다. 그리고 평균 부채 부담이 4520 만명의 미국인들 가운데 약 3 만 1,000 달러 인 반면, 교육 통계청에 따르면 약 250 만명의 미국인들이 10 만 달러 이상을 빚지고있다.

법률 및 의료 전문직에 필요한 고급 학위가 프리미엄으로 제공됩니다. 그러나 전국 평균보다 높은 부채를 가진 졸업생들이 그들의 상환 옵션을 신중히 고려한다면 매달 수백 달러를, 대출 기간 동안 수십만 달러를 절약 할 수 있습니다.

학자금 대출 부채 상환에는 수십 년이 걸릴 수 있습니다. 높은 부채를 가진 사람들에게는 여러 가지 상환 옵션이 있지만, 차용자의 고유 한 상황에 가장 적합한 것이 무엇인지를 아는 것은 어렵습니다.

"일부 플랜은 월별 지불을 더 쉽게 관리 할 수 ​​있지만 장기적으로는 더 많은 비용이 소요됩니다."라고 우리의 사이트 학생 대출 전문가 인 Brianna McGurran은 말합니다. "재 융자를 포함한 다른 사람들은 더 큰 보수를 의미 할 수 있지만 더 빨리 빚을 내지 않을 수 있습니다. 차용자는 모든 옵션을 이해하고 소득, 총 부채, 재정 목표 및 신용 기록을 고려하여 결정해야합니다."

Investmentmatome은 연방 차용인이 사용할 수있는 4 가지 상환 옵션에 따라 4 가지 직업에 대한 학생 대출 채무에 대한 지불 및이자를 계산했습니다.

• 대부분의 차용자가 시작하는 표준 10 년 상환 계획.
• 고정 금리 25 년 연장 플랜.
• 개정 된 급여 (REPAYE)는 재량 소득의 10 %를 지불 한 25 년 후 균형 용서를 제공하는 소득 중심 계획을 수령합니다 (REPAYE).
• 졸업시 낮은 이자율로 학생 대출 채무를 조정합니다. 좋은 신용 점수와 적절한 소득을 가진 사람들이 선택할 수 있습니다.

각 상환 옵션에 대한 자세한 내용과 요구 사항은 여기를 클릭하십시오.

"계산자: 당신은 당신의 학생 융자를 재 융자해야합니까?

경영학 석사

NCES에 따르면 2016 명의 MBA 졸업생의 평균 학생 대출 빚은 $ 55,800이었다. 이 졸업생은 중앙 평균 MBA 학생 대출 빚이 높은 평균 소득에 비해 상대적으로 낮다는 점에서 독특합니다. 따라서 REPAYE와 같은 소득 중심의 계획은 가장 높은 월간 지불액을 부담하지만 최소의 시간 만 빚을 갚을 수 있습니다.

반면, 높은 신용 점수와 낮은 부채 비율로 졸업 할 때 재 융자를 할 수있는 졸업생은 합당한 상환 기간과 함께 상응하는 지불금의 균형을 맞출 수 있으며 표준 10 년 상환 계획보다 5,300 달러를 절약 할 수 있습니다.

변호사

NCIS에 따르면, 2016 년에 법학 박사 (Juris Doctor)와 졸업 할 미래의 변호사들은 학교에 133,500 달러의 중간 부채를 남겼다. 처음 몇 십 년 간 평균 연봉이 141,900 달러라고 가정하면 용서의 혜택을 누리기 전에 REPAYE로 대출금을 상환하게됩니다. 또한 소득 중심의 상환 계획은 표준 10 년 상환 계획과 비교할 때 대출 기간 동안 약 38,700 달러를 더 지불하게 할 것입니다.

그러나 졸업 후 대출을 차환하면 표준 상환액과 비교하여 19,500 달러가 절약됩니다.

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치과 의사

치과 의사는 NCES에 따르면 2016 년 274,100 달러의 모든 전문직 종사자 중 가장 높은 학자금 대출 부채로 졸업했습니다. 우리의 분석에서 REPAYE 하에서 학생 융자 용서를 최대한 활용할 수있는 높은 균형과 상대적으로 중급 인 급여 때문입니다.

매달 1,300 달러를 지불 한 25 년 후, 그들은 나머지 150,500 달러의 교장을 용서받을 자격이 있습니다. 그럼에도 불구하고이 금액의 부채를 짊어지는 사람들은 표준 10 년 계획 또는 낮은 이자율로 재 융자를 유지함으로써 대출 기간 동안 지불하지 않을 것입니다. 이러한 옵션의 월간 지불액을 높게 관리 할 수 ​​있다면 차용자는 각각 20,700 달러 또는 64,700 달러를 절약 할 수 있습니다.

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의사

NCES에 따르면 의대 의과 대학을 떠나는 미래의 의사들도 228,500 달러의 평균 학생 대출 빚을지게되었다. 이 그룹은 연장 상환 계획을 입력함으로써 가장 낮은 월별 지불액을 볼 수 있지만 25 년 동안 그 작은 지불금을 늘리면 가장 큰 총 지불액 인 대출 기간 동안 452,200 달러를 지불하게됩니다.

REPAYE 플랜에 들어가면 고액 임금은 계속 유지되지만, 일반 상환 플랜의 평균 급여를 감안할 때 표준 상환 플랜보다 $ 115,500 더 많은 비용이들 것입니다. 의사가 복용하기 전에 대출금을 상환해야합니다. 용서의 이점.

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올바른 계획 선택하기

McGurran은 "올바른 상환 옵션을 선택하려면 각 계획이 장기 경력 계획에 어떻게 부합하는지 균형을 유지해야합니다. "예를 들어, 비영리 병원이나 정부에서 일하는 졸업생들은 10 년간의 지불을 거쳐 공공 서비스 대출 용서를받을 수 있습니다. 이는 소득 중심의 상환 계획을 최선의 방법으로 만들 것입니다."

공무원이나 비영리직에 종사하지 않는 사람들을 위해 솔루션은 처음 몇 년 동안 REPAYE와 같은 소득 중심의 계획을 수립하고, 소득이 증가하고 월급을 더 많이 받으면 재 융자하는 등의 접근 방식을 취할 수 있습니다. 대출 기관은 또한 고소득 차입자가 표준 10 년 상환 기간보다 더 빨리 빚을 갚을 수 있도록 재 융자 기간을 단축합니다.

차용자는 재 융자 계산기를 사용하여 저금리로 얼마를 저축 할 수 있는지 확인해야합니다. 임의의 소득 계산기는 소득 중심의 상환 계획 하에서의 지불을 보여줍니다.

방법론

중앙 부채 수준은 학위 프로그램에 의한 모든 대출금에 대한 누적 금액을 나타내며, 전국 교육 통계국 (National Center for Education Statistics)의 2015-16 년 전국 중등 후 학생 지원 연구 (National Post Secondaryary Aid Study)에서 얻은 것입니다.

가중치 적용 금리는 2017-18 년을 코스 교과의 마지막 해로 사용하여 추정했다. 이 비율은 미국 교육부의 직접 무담보 대출과 PLUS 직접 대출의 혼합 비율을 나타냅니다.

연봉은 노동 통계국의 2017 년 5 월 전국 직업 취업 및 임금 견적에서 얻은 데이터를 기반으로하며, 경력 25 년 만에 전문가가 평균적으로 얻게되는 근사치를 나타냅니다.

이 분석에 대한 질문은 [email protected]의 Megan Katz에게 문의하십시오.