가맹점 파이낸싱 : 아마존, 스퀘어, 페이팔, 아멕스

중소기업 소유자의 경우 자금 조달을 찾는 것이 복잡한 과정이 될 수 있습니다. 그러나 Amazon 판매자 인 PayPal 및 Square를 사용하거나 American Express를 결제하는 기업의 경우 프로세스가 조금 더 원활 해졌습니다.

4 개 회사 모두 소기업 고객에게 플랫폼을 통해 직접 자금을 지원할 수있는 기회를 제공합니다.

이러한 공급 업체를 통한 금융 지원은 전통적인 중소기업 자금 지원의 좋은 대안입니다. 특히 오랜 사업 경력이나 우수한 개인 신용이없는 경우에 유용합니다. 각 공급 업체는 귀하의 판매 내역과 거래량을보고 귀하에게 자금을 공급할 자격을 부여합니다.

이 과정은 또한 빠르고 편리합니다.

그러나 짧은 상환 기간과 신용 및 직불 판매를 기반으로하는 자동 지불 공제는 유연한 지불 옵션을 찾는 비즈니스 소유자에게는 까다로운 방법입니다.

여기서는 Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital 및 American Express Merchant Financing의 옵션을 분석합니다.

요약: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	아마존 대출	스퀘어 캐피탈	PayPal 운전 자본금	아메리칸 익스프레스 가맹점 파이낸싱
차입 원가	공개되지 않은 APR 자세한 사항은	대출 평균 10 %에서 16 %의 일회성 수수료	APR 15 ~ 30 %와 동등	고정 대출 수수료 3.5 % ~ 28 %
상환 기간	고정 월 지불액 최대 12 개월	18 개월까지 신용 카드 판매의 일일 고정 비율	각 PayPal 판매에서 자동으로 10 %, 15 %, 20 %, 25 % 또는 30 % 공제됩니다.	일일 신용 카드 판매 비율 고정
대출 금액	$ 1,000 ~ $ 750,000	$500 - $100,000	첫 대출의 경우 연간 매출의 25 %가 최대 97,000 달러, 미래의 대출의 경우 125,000 달러	5,000 ~ 2 백만 달러
자금 조달 시간	다음날	며칠 내로	몇 분 안에	일 이내

아마존 대출

Amazon은 소매업 자에게 재고 보충을위한 자금 조달을 신속하게 제공하여 주요 공휴일 전에 재고를 늘리거나 비즈니스를 성장시키려는 판매자에게 편리한 옵션을 제공합니다.

차용자는 판매자 계정에서 직접 Amazon 자금을 신청할 수 있습니다.

아마존은 75 만 달러를 상회하는 대출로 한도가 높습니다. 귀하의 신용 점수보다 판매 이력에 대한 승인이 있어야 신용 점수가 낮은 차용인에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

아마존은 대출에 대해 4 월이나 4 월을 발표하지 않지만 블룸버그 통신에 따르면 요금은 신용 카드 (예: 12 ~ 22 %의 APR)와 상인 현금 APR은 40 %에서 350 %로 향상되었습니다. 상환 금액은 최대 12 개월 동안 매월 Amazon 계정에서 상환됩니다.

자세한 내용은 Amazon Lending이 어떻게 작동 하는지를 읽어보십시오.

평방 캐피탈 론

POS (Point-of-Sale) 제공 업체 인 Square는 소기업 소유주의 자금 지원 필요성에 능동적으로 대응할 수있는 방법으로 Square Capital을 출시했습니다. 스퀘어 캐피탈은 기업에 대출 신청을 요청하는 대신 거래 내역을 검토하고 자금 지원 대상 자격을 알립니다.

대출 규모가 작아지는 경향이 있습니다 (회사는 평균 대출 금액이 6,000 달러라고 말하고 최대 $ 100,000). 스퀘어 캐피털은 귀하의 대출금의 평균 10 %에서 16 %를 일시에 청구합니다. 그러나 이러한 대출은 인벤토리를 구입하거나 마케팅 존재를 확대하기 위해 수천 달러가 필요한 중소기업 소유자를위한 틈새 시장을 채 웁니다.

상환에 관해서는, Square Capital은 귀하의 신용 카드 판매에 대한 고정 일별 비율을 취하여 고가의 상인 현금 서비스가 어떻게 작동 하는지를 반영합니다. 또한 스퀘어 캐피탈 (Square Capital)은 수수료를 미리 지불하면 대출금을 일찍 갚을 때 재정적으로 도움이되지 않는다는 것을 의미합니다.

자세한 내용은 스퀘어 캐피탈 (Square Capital)의 업무 방식을 참조하십시오.

페이팔 운전 자금 대출

지불 처리 회사 인 PayPal은 2013 년에 대출 업무 인 PayPal Working Capital을 시작했습니다.

PayPal은 대출 금액을 연간 PayPal 판매액의 25 %로 제한하거나 첫 번째 대출 금액을 최대 97,000 달러로 제한하여 소액 대출 금액을 찾는 차용자에게 좋은 옵션입니다.

PayPal은 이자율을 청구하는 대신 고객의 판매량, 대출 금액 및 기타 요인에 따라 고정 수수료를 부과합니다. 그것은 회사에 따라, 15 % ~ 30 %의 연간 비율로 번역된다.

상환은 각 거래의 비율 (10 %, 15 %, 20 %, 25 % 또는 30 %)을 기준으로합니다. 비율을 선택할 수는 있지만 낮을수록 대출 기간 동안 더 많은 돈을 지불하게됩니다.

또한 대출을 일찍 지불하고 비용을 절약하려는 경우 PayPal의 계층 형 고정 비율 시스템을 사용하면 대출금을 지불 할 때 비용을 절감하지 못합니다.

자세한 내용은 페이팔 론이 어떻게 작동 하는지를 읽어보십시오.

아메리칸 익스프레스 가맹 자금 조달 대출

2011 년에 시작된 American Express Merchant Financing에서는 Amex 신용 카드를 수령하는 판매자에게 4 가지 금융 옵션을 제공합니다.

자격이되는 금액은 연간 아메리칸 익스프레스 신용 카드 채권에 따라 다릅니다. 대출 금액은 5,000 ~ 2 백만 달러입니다. 대출금은 6 개월, 1 년 또는 2 년 단위로 환급받을 수 있습니다. 또한 회사는 매월 승인 된 날 이내에 일시에 자금을 출연하는 다른 세 가지 제품과 달리 매월 은행 계좌에 대출 금액을 입금하는 정산 또는 월간 대출 서비스를 제공합니다.

Amex는 3.5 %에서 28 %에 이르는 일률적 인 차입 수수료를 부과합니다. 상환은 매일 이루어지며 아메리칸 익스프레스 신용 카드 채권, 지불 프로세서를 통한 모든 신용 및 직불 채권, 계좌 이체를 통한 모든 신용 및 직불 채권, 또는 사업 은행 계좌에서의 지불의 네 가지 출처에서 상환 할 수 있습니다.

Amex는 대출금을 일찍 갚을 수 있다면 상당한 선불 혜택을 제공합니다.

자세한 내용은 American Express Merchant Financing을 참조하십시오.

기타 중소기업 융자 옵션

아마존, 스퀘어, 페이팔 또는 아메리칸 익스프레스에 연결되어 있지 않거나 다른 파이낸싱 옵션을 찾고 싶다면 비즈니스에 자금을 지원할 수있는 다른 방법이 많이 있습니다.

강력한 수익을 올린 사업체가 있고 강한 개인 신용이있는 경우 일반적으로 은행이나 신용 조합으로부터 가장 좋은 이자율을 얻을 수 있습니다. 그러나 전통적인 대출 기관의 신청 절차는 종종 길고 시간이 많이 소요됩니다.

현금이 빠르거나 전통적인 은행 대출을받을 자격이없는 경우 대안이 있습니다.

대체 대출 기관은 중소기업 소유주에게 더 ​​빠르고 편리한 대출 옵션을 제공합니다. 그러나 APR은 1 자리 숫자에서 3 자리수까지 다양하므로 대출을 받기 전에 총 차감 비용이 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다.

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