401 (k)를이 계획의 상승 이자율에서 보호하십시오.

미국 중앙 은행 인 연방 준비 제도 이사회 (FRB)가 금리를 0.25 % 포인트 인상 했으므로 내 퇴직 계좌에 어떤 영향을 미칠지 궁금해 할 것입니다.

단기적으로, 주식 및 채권 시장이 증가에 반응함에 따라, 다양한 퇴직 계좌조차도 가치를 잃을 지 모르지만 투자를 공포에 팔 이유가 없습니다.

연준의 금리 인상은 때때로 주식 가격을 떨어 뜨릴 수 있으며, 거의 불가피하게 채권 가격을 낮추는 반면, 장기 목표에 중점을 둔 투자자는 그러한 하락을 피할 수 있습니다.

그러나 지금은 퇴직 저축 계획이 궤도에 오르고 있는지 확인하는 좋은 시간입니다. 상승하는 비율의 맥락에서, 그것은 포트폴리오의 채권 부분을 확인하는 것을 의미합니다.

모닝 스타 인베스트먼트 매니지먼트 (Morningstar Investment Management)의 퇴직 연구 책임자 인 데이비드 블랜쳇 (David Blanchett)은 "주식과 함께 상승률이 어떤 영향을 미치는지 알기는 어렵다. "우리가 상승률을 생각할 때 가장 확실하고 즉각적인 초점은 … 고정 수입 포트폴리오에 있어야합니다."

퇴직 연금 계좌가 상승하는 비율을 처리 할 수 ​​있도록 5 단계 계획이 있습니다.

1. 채권을 가지고있는 이유를 기억하십시오.

투자가 가치를 잃어 버렸다 할지라도 포트폴리오에 수익을 제공하고 주식 시장의 변동성에 대한 균형을 유지할 수있는 채권을 보유하고 있음을 기억하십시오. 채권은 떨어질 수 있지만 일반적으로 주식만큼 멀리 떨어지지는 않습니다. 그리고 그들은 언제나 반대 방향으로 움직이지만 보통 주식 가격이 오르면 채권 가격이 하락하는 경향이 있으며 반대의 경우도 마찬가지입니다.

"채권은 안전 위험 요소입니다. 우리가 주식 시장의 조정을 보게된다면, 양질의 국채가 상대적으로 잘 채워 져야한다 "고 Blanchett는 말한다. "당신은 고정 수입뿐만 아니라 반환 목적을 갖고 싶어하지만, 포트폴리오의 안전한 부분이기도합니다."

이자율이 계속 오를 것으로 예상하기 때문에 채권을 탈퇴한다고 생각하기 전에 차기 시장 추락을 예측하는 것만큼이나 빠른 금리 인상을 예측하는 것은 어렵습니다. (주식 시장이 파산할지 궁금해 할 때 대답은 '예'입니다.)

Evensky & Katz / Foldes Coral Gables의 재무 관리자 인 Brett Horowitz는 "금리 인상은하지 않을 것"이라고 Fed가 말하면서 올해 경제에 약간의 문제가 있습니다., 플로리다.

채권 시장에 시간을 투자하는 대신, 당신이 통제 할 수있는 것에 집중하십시오. 하나의 단계는 투자 지분이 다각화되어 있는지 확인하는 것입니다. 완벽하게 다각화 된 은퇴 계좌를 만들기 위해 3 ~ 5 개의 뮤추얼 펀드를 이용할 수 있습니다.

2. 더 높은 금리가 모든 나쁜 소식이 아니라는 것을 깨닫습니다.

일반적으로 기존 채권의 쿠폰 - 채권을 보유하는 동안 지불하겠다고 약속 한이자 -가 새롭고 높은 금리로 발행 된 채권보다 낮기 때문에 금리가 상승하면 채권 가격이 하락합니다.

일년에 1 %를 지불하겠다고 약속 한 1,000 달러 채권을 사겠다고합시다. 그러면 금리가 오릅니다. 그 결과, 새로운 1,000 달러 채권은 2 %의 지불금을 약속합니다. 채권을 판매하려면 새로운 고금리 채권과 경쟁 할 수 있도록 액면가 미만으로 팔아야합니다.

만기가 될 때까지 채권을 보유하고 있다면, 발행자가 채무 불이행을하지 않는다면 채권이 만기 될 때 쿠폰이자를 받고 채권이 회수됩니다. 그러나 은퇴 계좌에서 우리 중 대부분은 개인 채권이 아닌 채권 뮤추얼 펀드에 투자하고 있습니다. 채권 펀드에서 매니저는 중매 시장에서 채권을 매매 할 가능성이 높습니다. 이것이 가격 변동이 중요한 부분이며, 채권이 어떻게 가치를 잃을 수 있는지입니다.

이자율이 상승 할 때 채권 보유 위험에 대해 시장 예견자가 이야기하는 것을 들었을 지 모르지만 일반적으로 채권을 팔고 싶어하는 투자자가 직면 한 문제에 대해 이야기하고 있습니다. 그들은 실제로 돈을 잃을지도 모른다.

그러나 장기 투자자들은 그다지 걱정할 필요가 없습니다. 높은 이자율은 단기간의 가격 하락을 의미하지만, 시간이 지남에 따라 채권 뮤추얼 펀드가 고금리 채권을 사면서 더 높은이자 지불을 당신에게 되 돌리는 것을 의미합니다.

3. 현금 위험을 재 방문하십시오.

금리가 오르면 저축과 머니 마켓 어카운트가 더 매력적으로 보이기 시작합니다. 왜냐하면 그들은 이전보다 훨씬 많은 돈을 당신에게 쏟아 붓기 때문입니다. 그리고 그들은 가치를 잃는 성가신 문제가있는 것처럼 보이지 않습니다. 당신이 보지 못하는 것은 인플레이션의 큰 물린 것입니다.

"무언가 무서운 일이 일어나기 때문에 당신은 처음에 현금을 얻습니다. 한동안 위대하다고 느끼지만 인플레이션에 처하게됩니다. "라고 Horowitz는 말합니다. 현금은 "끔찍한 장기 투자입니다. 돈으로 수익을 올릴 필요가 있다면 목표를 달성하는 데 도움이되지 않습니다."

4. 채권 보유 확인

일부 채권은 다른 채권보다 위험합니다. 상승률이 높은 환경에서는 장기 만기가되는 채권이 가장 많이 하락할 것입니다. 10 년 이상 장기 채권의 비율이 높은 채권의 경우, 그 중 일부를 옮길 가치가있을 수 있다고 Blanchett는 말합니다.

Blanchett는 "투자자들이 시장의시기를 정하고 서로 다른 기간을 이동하려고 시도하는 것이 많은 의미가 있다고 생각하지 않습니다. (기간은 복잡한 척도이지만, 대략 말하면 채권 기금의 평균 만기입니다.)

그는 "오늘은 금리가 평균보다 오히려 낮아지는 것은 당연하다고 생각한다"고 말했다.

채권 기금의 이름은 평균 만기를 표시해야하지만 그렇지 않은 경우 기금의 설명을 읽으십시오. 호로위츠 부장관은 자신의 회사가 만기가 10 년 이상인 채권을 피한다고 말했습니다.

좋은 뉴스? Blanchett은 대부분의 직장 은퇴 플랜은 7 년 이상의 기간 동안 자금을 사용하지 않는다고 말합니다.

5. 수수료 확인

이제 401 (k)에 대해 생각하고 있으므로, 뮤추얼 펀드 전체에 대해 지불하는 수수료를 살펴 보는 것이 좋습니다. 귀하의 401 (k) 플랜은 다른 수수료를 부과 할 수 있지만 저비용 뮤추얼 펀드를 사용하는 것이 은퇴 성공을위한 좋은 방법입니다.

은퇴 계좌 제공 업체의 웹 사이트에 로그인하고 각 투자를 클릭하십시오. 비용 비율 - 귀하의 투자 비율로 표현 된 연회비 -를 찾아 0.50 % 미만인지 확인하십시오.

401 (k)에서 저비용의 자금을 찾을 수 없다면 회사와의 매치를 시도하고 전통적인 IRA 또는 Roth IRA를 개설하는 계획에 충분한 금액을 투자하여 저렴한 비용의 뮤추얼 펀드 당신이 원할 수도 있듯이. 401 (k) s와 IRA 비교.

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