재무 고문은 무엇이며 어떻게 선택합니까?
TAEYEON 태연 'I (feat. Verbal Jint)' MV
차례:
재정 고문은 사람들이 돈을 관리하고 재정 목표를 달성하는 방법을 결정할 수 있도록 도와줍니다. 그러나 재무 계획은 일률적 인 것이 아니며 여러 유형의 고문이 있습니다. 어떤 것이 당신에게 가장 적합한 지 알아 보겠습니다.
재무 고문 또는 재무 계획자는 무엇입니까?
재정 고문이라는 용어는 다양한 사람들 또는 로보 어드바이저라고 불리는 디지털 서비스에 적용될 수 있습니다. 이 포괄적 인 용어는 자격을위한 특별한 지명을 가진 재정적 계획을 포함 할 수 있습니다. 이러한 모든 유형의 고문은 다양한 방법으로 돈을 관리하는 데 도움이됩니다.
디지털 서비스: 로보 어드바이저는 간단하고 저렴한 방법으로 투자 할 수 있습니다. 온라인에서 질문에 대답하면 컴퓨터 알고리즘이 목표 및 위험 허용 수준에 따라 포트폴리오를 작성합니다. 그들은 재무 계획 도구를 제공하며 정기적으로 투자 믹스를 재조정합니다. 그리고 만약 당신이 어떤 인간지도를 선호한다면, 대부분은 조언자들과 상담 할 수있는 하이브리드 모델을 제공합니다.
»조치를 취할 준비가되면, 최고의 로보 어드바이저를위한 최고의 추천 사이트입니다.
사람들: "재무 고문"및 "재무 계획 자"는 여러 유형의 전문가를 나타낼 수있는 광범위한 용어입니다. 공인 재무 기획자는 일반적으로 등록 된 에이전트가 세금을 준비하는 동안 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 것입니다.
다양한 유형의 재무 고문에 대해 자세히 알아보십시오.- 공인 재무 플래너: 재정 계획 조언을 제공합니다. 공인 재무 계획위원회 (Certified Financial Planner Board of Standards)에서이 지명을 사용하려면 고문은 긴 교육 요건을 충족하고 엄격한 테스트를 통과해야하며 업무 경험을 입증해야합니다.
- 중개인 또는 증권 중개인: 수수료, 수수료 또는 두 가지 모두를 대가로 고객 대신에 금융 상품을 구입하여 판매합니다. 시험에 합격해야하며 미국 증권 거래위원회 (SEC)에 등록해야합니다.
- 등록 된 투자 고문: 유료로 조언을 제공하고 권장 사항을 제시합니다. RIA는 회사의 규모에 따라 미국 증권 거래위원회 (SEC) 또는 주 규제 당국에 등록됩니다. 일부는 투자 포트폴리오에 중점을두고, 일부는보다 전체 론적 인 재무 계획 접근 방식을 취합니다.
금융 포트폴리오를 구축하는 데 도움을 줄 수있는 공인 재정 분석가를 포함하여 다른 유형의 재무 컨설턴트도 있습니다. 조세 준비에 중점을 둔 등록 대리인; 일반적으로 고객 가치가 높은 자산에 집중하는 자산 관리자.
재정 고문을 선택하는 방법
개인 재정 고문을 선택할 때 다음과 같은 3 가지 요소를 고려하여 원하는 조언을 얻고 필요하지 않은 것을 많이 지불하거나 지불하지 마십시오.
1. 원하는 서비스
투자를 선택하고 관리하는 데 도움이 필요하면 로보 어드바이저가 간소하고 비용 효율적인 선택입니다. 로보스는 계정 최소값이 없거나 전혀 없기 때문에 시작하는 사람들에게도 좋습니다.
복잡한 재무 상황이 있거나 부동산 기획, 보험 요구 등과 같은 주제에 대한 전체 론적 조언을 원할 경우, 당신은 인간 고문이 필요할 수 있습니다.
두 가지 방법이 있습니다. 지금은 로보트로 시작하십시오. 따라서 주식 시장의 이익을 놓치지 않고 포괄적 인 계획을 세우기 위해 인적 자원 고문을 추가하십시오.
2. 비용
로보 - 어드바이저 스의 연회비는 자신이 관리하는 자산의 0.25 %에서 시작하며 많은 상위 공급 업체가 0.50 % 이하를 청구합니다.
인적 자원 고문은 작은 금액의 경우 더 높고 큰 경우는 더 높을 수 있지만 관리비의 일정 비율을 1 %의 평균 수수료로 청구하기도합니다. 일부는 최소한 25 만 달러의 투자 자산이 필요합니다.
다른 사람들은 정액 요금, 시간당 요율 또는 보관 인을 청구 할 수 있습니다. 누군가에게 커밋하기 전에 비용과 수수료를 이해하십시오.
3. 자격 및 표준
고려중인 회사 또는 사람의 기록을 확인하십시오.
그리고 고려중인 인적 자원 고문의 10 가지 중요한 질문을 물어보십시오. 신념이 표준에 부합하는지 여부를 포함하여 그들이 당신의 최선의 이익을 위해 행동 할 것을 요구합니다.
다음은 간단한 치트 시트입니다.
| 인간 조언자 | |
|---|---|
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| 요금: 0.25 %에서 0.50 % 이하로 많은 것 | 요금: 중앙값 1 % |
| 자격 확인: ADV 양식은 모든 위법 행위를 포함하여 고문 또는 회사의 기록을 포함합니다. | 자격 확인: 양식 ADV를 사용하고 재정 전문가를 확인하는 다른 방법을 확인하십시오. |
좋아, 다음은 뭐야?
이제 다양한 유형의 재무 고문에 대해 알게되었으므로 다음 단계로 넘어갈 시간입니다. 우리의 가이드는 당신에게 맞는 정확한 공급자를 선택할 수 있도록 도와 줄 것입니다.
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