자신의 연금을 만드는 법

플립 폰 (flip phone)이나 플로피 디스크 (floppy disk)와 마찬가지로 연금은 대부분 과거의 일입니다.

글로벌 자문 회사 윌리스 타워스 왓슨 (Willis Towers Watson)의 분석에 따르면, 신규 고용인에게 확정 기여 형 퇴직 연금 제도를 제공하는 포춘지 500 대 고용주의 비율은 1998 년 약 50 %에서 2015 년에는 겨우 5 %로 떨어졌습니다.

오늘날의 근로자들은 401 (k)와 같이 확정 기여 제도를 제공받는 경우가 더 많습니다. 차이점은 이름에서 분명합니다. 확정 기여 제도는 고용주와 직원이 투자 계정에 기여할 수있게합니다. 확정 급여 제도는 종업원에게 은퇴시 정해진 혜택을 약속하고 고용주에게 그 혜택 (투자 위험 포함)을 제공 할 책임을집니다.

연금이없는 사람들이 왜 더 오래 된 세대를 부러워하는지 쉽게 알 수 있습니다. 그러나 연금과 같은 소득을 스스로 창출하는 것은 여전히 ​​가능합니다. 방법은 다음과 같습니다.

즉각적인 연금 고려

즉각적인 연금으로 보험 회사에 일시금을 지급하고 월간 생활비를 지급합니다. 그 금액은 일시금의 크기, 나이 및 이자율을 포함한 몇 가지 요소에 따라 달라집니다.

이 연금은 당신의 돈이 말라 버릴 것이라는 두려움을 해결할 수 있지만, 모두를위한 것은 아니라고 WealthPilgrim.com의 공인 재무 기획자이자 블로거 인 Neal Frankle이 말합니다. "1 위 문제는 당신이 그 돈에 대한 접근을 포기한다는 것입니다. 당신이 내일 죽는다면, 그것은 사라집니다."

연금을 구조화하여 일시금과 동일한 액수를 받기 전에 사망하면 잔액은 수혜자에게 돌아갑니다. 그러나 해당 옵션을 선택하면 매월받는 금액이 줄어들 수 있습니다.

일부 주식을 유지하십시오. 소득 계획을 세우다

일부는 주식에 대한 사전 투자 만하는 것이 가장 좋다고 생각합니다. 퇴직 후에는 채권 및 채권에 관한 것입니다. 사실, 당신이 일을 그만두고 난 뒤 지독한 주식은 돈이 없어지는 가장 빠른 방법 중 하나 일 수 있습니다. 퇴직 후 계속 성장하려면 돈이 필요하며, 주식은 성장을 제공합니다.

포트폴리오를 적절하게 할당하면 재무 고문과 협력하여 인출 방법에 대해 자세히 설명하는 소득 계획을 세울 수 있습니다.

Frankle의 팁: 매월 배포판을 받도록 요청하십시오. "사람들이 봉급을받지 못한 단계에 이르면 무서운 것이 당연합니다. 1 년에 1 회 철수하는 것이 아니라 임금 상승과 비슷한 수준으로 설정하십시오."

월별 배포판을 사용하면 401 (k) 또는 개인 은퇴 계좌에서 필요한 것 이상을 얻을 가능성이 줄어 듭니다. 해당 계좌의 출금 한도 때문에 사용하지 않은 돈을 반환하기가 어려울 수 있습니다.

집에있는 은행

주택을 소유하고 있다면 역 모기지를 사용하여 건설 한 형평을 활용할 수 있습니다. 이러한 담보 대출은 귀하가 귀하의 집에 머무르고 그 자산을 월별 지불 스트림으로 전환 할 수있게합니다. 당신이 집에 남아있는 한, 당신은 대출금을 갚을 필요가 없습니다. 당신이 이사하거나 팔거나 죽으면, 대부는 일반적으로 당신의 재산이나 판매 수익으로부터 상환됩니다.

이 대출은 역사적으로 고비용 및 변동 이자율로 인해 비난을 받았지만 최근 몇 년 동안 이러한 측면에서 더 잘 성장했습니다. 즉각적인 연금과 마찬가지로 여전히 모든 사람들에게 올바른 선택이 아닙니다. 당신이 하나를 고려하기 전에, Frankle은 또 다른 옵션을 제안합니다: 축소.

"당신이 역 모기지를 필요로한다면, 기회는 당신이 의미 이상으로 살고 있다는 것, 그리고 당신이 들어오는 것보다 더 많이 소비하고 있다는 것을 의미합니다."라고 그는 말합니다. "역 모기지는 핵심 문제를 해결하지 못합니다. 많은 사람들이 비용을 줄이고 비용을 절감하는 것이 더 낫습니다."

다운 사이징은 추가 수입을주지는 못하지만, 다른 비용으로 더 많은 수입을 얻을 수 있습니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.