주택 매입 : 개인 모기지 보험

주택 구입에는 일반적으로 몬스터 장애물이 포함됩니다. 충분한 계약금을 내고 있습니다. 전통적인 20 % 이하의 계약금을 선택하는 경우, 대출 기관은 아마도 귀하가 개인 모기지 보험을 구입하도록 요구할 것입니다.

모기지 보험의 개념은 다른 보험 플랜과 동일합니다. 보험사에게 월별 보험료를 내고, 보험사가 불이행하는 경우 모기지 대출 기관을 보호합니다.

개인 모기지 보험이란 무엇입니까?

개인 모기지 보험 (PMI)은 모기지 대출 기관의 이익을위한 보험이 아니라 귀하의 보험입니다. 계약금이 20 % 미만일 때 종종 필요한 양보입니다. (20 % 또는 그 이상을 내려 놓을 계획이라면 이것에 관해 생각할 필요가 없습니다.) 대출 기관은 구매를 위해 선행 자금을 더 적게 받음으로써 추가 위험을 부담하기 때문에 종종 대출자를 요구할 것입니다 PMI를 구입할 수 있습니다.

PMI는 대출금 상환을 중단하면 대출 기관에게 잔금의 일부를 지불 할 것입니다. PMI는 일반적으로 기존 20 % 계약금과 실제로 차용 한 금액 간의 차이를 지불합니다.

예를 들어 주택 구입을 위해 5 %를 내면 PMI가 추가 15 %를 충당 할 수 있습니다. 대출 불이행은 정책 대금 지불뿐만 아니라 처분 절차를 촉발하기 때문에 대금업자가 빚진 재산의 균형을 회복하기 위해 주택을 회수하고 매각 할 수 있습니다.

PMI는 얼마입니까?

개인 모기지 보험의 비용은 신청하는 대출금의 크기, 계약금 및 신용 점수에 따라 결정됩니다. 평균 연간 비용은 대출 금액의 0.5 %에서 1 % 또는 그 이상일 수 있으며,이를 12로 나눈 다음 월별 주택 메모에 추가 할 수 있습니다.

언제 PMI를 취소 할 수 있습니까?

귀하의 모기지 원금 잔액이 원래 감정 된 가치의 80 % 또는 집의 현재 시장 가치 중 적은 금액으로 낮아지면 일반적으로 PMI를 취소 할 수 있습니다. (이것은 종종 부가가치가 당신에게 돌아 가기 때문에 주택 가격의 상승으로 인해 종종 발생합니다.) 적시에 지불 한 기록과 두 번째 모기지가없는 것과 같은 추가적인 제한이 종종 있습니다.

모기지 대출 기관은 대출 금리 표시에 도달하고 해약 옵션을 매년 갱신하는 데 걸리는 시간을 알려드립니다. 일반적으로 모기지 론자는 모기지 잔액이 원래 가치의 78 %로 떨어지면 PMI를 취소해야합니다.

PMI는 또한 지불금 중간 지점에 도달하면 종료 될 수 있습니다. 예를 들어, 30 년 대출을 받고 15 년 만기를 마치면 PMI가 해지 될 수 있습니다.

FHA 및 VA 대출을위한 모기지 보험

FHA (Federal Housing Administration) 및 Veterans Affairs (VA)에 의해 보증 된 대출에 대한 모기지 보험은 기존 모기지와 조금 다르게 운영됩니다.

현역 군인, 장애인 군인 또는 퇴역 군인 장교와 자격이 남아있는 배우자에 대한 VA 대출은 모기지 보험을 요구하지 않지만 대부분의 차용자는 대략 0.5 %에서 3.3 % 사이의 "자금 조달 비용"을 지불하게됩니다. 이 수수료는 이전에 VA 대출을 신청했는지 그리고 얼마만큼의 돈을 거절했는지를 포함하여 다양한 요소에 따라 다릅니다.

버지니아 대부는 특정 예비군과 방위군 회원에게 제공됩니다. 다른 사람들도 자격을 얻을 수 있습니다. VA Eligibility Centre에는 888-768-2132의 세부 정보가 있습니다.

FHA가 지원하는 679,650 달러 이하의 담보 대출은 대출 기간 및 금액에 따라 0.75 %에서 0.85 % 범위의 월간 모기지 보험료뿐만 아니라 1.75 % 선행 담보 대출 보험료를 요구합니다. 2016 년 5 월 기준 프리미엄 요금

선금 결정

모기지 보험은 많은 사람들이 달리 할 수없는 주택 소유자가되도록합니다. 그리고 가능한 한 적은 돈을 쓰는 것이 자연스럽지 만, 현재와 미래의 실제 비용을 고려하고 싶을 것입니다.

시스템 작동 방식: 계약금이 클수록 파이낸싱 거래가 좋습니다. 주택 담보 대출 이자율을 낮추고 수수료를 줄이며 가정의 형평성을 더 빠르게 얻을 수 있습니다. 그러나 궁극적으로 단기 금융 능력과 지역 부동산 시장의 균형, 미래의 저축 및 수익 잠재력을 고려하여 최상의 장기 재무 결과를 결정해야합니다.

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