은퇴는 "황금기 년"이라고 생각하지만 몇 가지 길을 따라가는 세금 계획 실수와 당신의 둥지 알은 정부를위한 황금 알이 될 수 있습니다.
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불행히도 은퇴 할 때 세금이 덜 복잡해지지 않습니다. 사실, 그들은 당황하게됩니다. 도전 과제를 추가하는 것은 우리가 나이를 먹을 때 명확한 재정적 결정을 내릴 수있는 능력이 떨어지는 것입니다.
[InvestingAnswers 기능: 고령화로 인한 두뇌가 재무 결정에 미치는 영향]
노인들이 겪는 세 가지 일반적인 세금 함정과이를 피하는 방법에 대한 제안:
1. 일반적으로 퇴직 연금과의 거래는 퇴직 할 수있을만큼 충분히 오래 될 때까지 (보통 59.5 세) 돈을 만질 수 없다는 것입니다. 그것보다 일찍 만지는 것은 보통 IRS로부터 엄청난 벌금이 부과됩니다.
많은 사람들이 59½ 세가되어 은퇴 계좌에서 돈을 꺼내기를 원하지 않습니다. 어쩌면 그들은 은퇴 할 준비가되지 않았거나 돈을 통해 타지 않기를 원할 것입니다. 일반적으로 이것은 괜찮지 만 때로는 사람들이 자신의 계정에 최소 필수 배분이 있음을 잊어 버리는 경우가 있습니다.
MRD 규칙에는 두 가지 큰 예외가 있습니다. 하나는 MRD가 부착되지 않은 Roth IRAs입니다. 다른 하나는 아직 일하고 있다면 인출 할 필요가 없다는 것입니다.
MRD 규칙은 복잡하지만 기억해야 할 중요한 사항은 배포본을 가지고 있는지 확인해야한다는 것입니다. 정확한 금액 - 그렇지 않으면 국세청은 취하지 않은 철수시 50 %의 벌금을 부과합니다. IRS Publication 590은 MRD 금액을 계산하는 데 도움이되지만 귀하의 금융 기관이 귀하를 대신하여이를 수행 할 수 있어야합니다.
대부분의 경우 철수해야하는 금액을 계산하는 것은 귀하와 수혜자가 얼마나 오래 살게 될지에 대한 모든 사람들의 베팅에 기반합니다. 세 가지 기대 수명 표는 다음과 같습니다:
합동 및 마지막 생존자 표 - 유일한 수혜자가 10 년 이상인 배우자 인 경우
균일 한 평생 표 - 배우자를 수혜자로하거나 그 유일한 수익자가 10 년 미만의 배우자 인 경우
단일 생애 기대 테이블 - 수혜자를 위해
- 그래서 함정은 무엇입니까? 많은 퇴직자들에게 MRD에 대한 정보가 제공되지 않기 때문에 매년 MRD를 놓치면 50 %의 비용이 들게됩니다. 금융 기관이 귀하의 분배를 어떻게 계산하는지 이해하십시오. 2. 귀하의 사회 보장 소득에 대한 세금 계획을 잊어 버리는 경우
- 은퇴자들이 사회 보장 급여가 과세 대상인지 여부에 대한 가장 일반적인 질문 중 하나입니다. 이 질문에 대한 쉬운 대답은 "어쩌면"입니다.
- 첫 번째 단계는 정부에서받은 양식 SSA-1099에 나와있는 역년 동안받은 혜택을 살펴 보는 것입니다.
귀하의 합산 소득을 계산할 때 사용하십시오:
복합 소득 = 조정 된 총소득 + 비과세이자 + 사회 보장 급여의 1/2
귀하가 개인 소득 신고를하고 합산 소득이 $ 25,000 ~ $ 34,000 공동 신고자의 경우 $ 44,000), 귀하의 사회 보장 소득의 최대 50 %가 과세 대상입니다. 합산 된 소득이 $ 34,000 (공동 신고자의 경우 $ 44,000) 이상이면 귀하의 수당 중 최대 85 %가 과세 대상입니다. 결혼하여 별도의 신고서를 제출하면 사회 보장 수입의 85 %가 과세 대상 일 수 있습니다. 얼마나 많은 사회 보장 급여가 과세 대상인지 계산하는 방법에 대한 자세한 내용을 찾을 수 있습니다.
일반적으로 1 년 동안의 소득이 사회 보장 일 경우, 그 중 어느 것도 과세 대상 일 수 없습니다. 그러나 다른 수입을 얻는다면 - 그 소득이 과세 대상이 아니더라도 - 사회 보장 혜택에 세금이 부과 될 수 있습니다.
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3. 부동산 계획을 날려 버림
부동산 계획은 복잡하고 위협적 일 수 있습니다. 특히 적절한 순 자산이있는 경우 특히 그렇습니다. 그러나 당신이 그것을 날려 버리면, 당신은 당신의 상속인들에게 수천 달러의 비용을들이거나, 당신이 사라졌을 때 당신이 가장 원했던 바로 그 물건을 팔 수있는 세금 계산서를 남길 수도 있습니다. 그렇기 때문에 전문 부동산 계획자를 고용하는 것이 중요합니다.
[InvestingAnswers 기능: 4 가지 강력한 부동산 계획 도구를 사용하여 연방 재산세 감면] 부동산 계획 담당자가 처리해야 할 중요한 작업 중 하나는 자산에 대한 수혜자를 지정하는 것입니다. 일반적으로, 귀하가 사망하면 귀하의 모든 자산이 귀하의 배우자에게 과세없이 전달 될 수 있습니다. 그러나 유언 검인을 피하려면 유언 물을 가지고 무엇을하고 싶은지 명확하게 명시하는 의지와 신뢰를 설정하십시오. 유언장을 설정하고 은퇴 계좌, 생명 보험 및 기타 금융 자산에 대한 수혜자를 지정 (정기적으로 검토)함으로써 상속자를 수십만 달러를 절약하고 소중한 자산이나 가보를 보호 할 수 있습니다.
이러한 세금 감옥을 피하는 데 도움이되는 몇 가지 제안 사항은 다음과 같습니다. 이전 계정 통합
첫째, 더 이상 일하지 않는 경우 기존 401 (k) 계정을 IRA에 통합하십시오. 구 회사에 401 (k) 또는 기타 은퇴 플랜을 남겨 둘 필요는 없습니다. 사실,이 자금으로 살기 시작할 때가되면 401 (k)에서 돈을 꺼내는 것이 종종 IRA에서 돈을 가져가는 것보다 어렵습니다. 401 (k)를 IRA에 집어 넣는 것은 쉬운 과정이며 대개 과세 대상이 아닙니다.
[InvestingAnswers 기능: 5 단계에서 401 (k) 플랜 롤백]
IRA Annuitize
평생 소득 보장 아이디어가 마음에 들면, IRA를 연금. 여기서 금융 기관은 예상 수명을 확인하고 이론적으로 월간 지불액을 계산하여 계정에 남아있는 금액을 초과하지 않도록합니다.
물론 보험금 지급 기간이 길어질수록 월 지급금은 낮아집니다. 따라서 금융 기관에 IRA를 일정 기간 만기 연장하도록 지시 할 수 있습니다.
세금 제외 은퇴
많은 사람들은 직업을 가지지 않으면 세금을 내야 할 필요가 없다고 생각합니다. 이는 선배가 퇴직 연금 계좌로가는 함정입니다. 세금이 배당금이나 사회 보장 소득에 기인한다는 것을 알지 못하기 때문입니다.
배포판을 시작하면 금액을 보여주는 1099-R을 받아야합니다. 이 배당금에 대한 세금을 지불하기 위해 돈을 따로 챙기십시오 - 보통 그들은 보통 소득세로 과세됩니다.
투자에 대한 답변:
불행히도 재무 계획에 관해서는 은퇴로 인해 실제로 상황이 더욱 복잡해 질 수 있습니다. 삶의 모든 것과 마찬가지로 미리 계획을 세우면 두통과이 경우에는 수십만 달러를 절약 할 수 있습니다. 이러한 함정을 피하는 데 드는 비용은 적지 만, 귀하와 가족 모두 저축이 상당 할 수 있습니다.
전문 세무 작성자 및 / 또는 부동산 계획자를 고용하면 모든 기반을 다룰 수 있습니다. 귀하가 좋은 사람을 고용하고 있는지 확인하려면 "10 가지 쉬운 세금 감면 방법"을 읽으십시오.
