'중소 기업을위한 봉급 론'

코리 엘리엇 (Cory Elliott)의 건설 사업이 호황을 누리면서 부채 쇠퇴가 시작되었습니다. 그녀는 자신의 세인트 루이스 건설 사업을 확장하기 위해 10 개 은행에 자금을 거절 당했고, 고용 한 재무 컨설턴트는 인기있는 대안 인 상인 현금 서비스를 제안했습니다.

6 개월 후, 두 번의 현금 서비스로 13,000 달러의 부채를 갚기 위해 매달 14,000 달러를 지불했습니다. 당신이 중소기업을위한 월급 날 대출과 같은 것으로 생각하는 경우, 일부 비평가가 상인 현금 서비스를 부른 것처럼 올바른 방향으로 나아갈 수 있습니다. 소비자 월급 날 대출과 가맹점 현금 서비스 모두가 차입자를 높은이자이자 단기 단기 대출의 나선형으로 가라 앉힐 수 있다고 소규모 기업가들은 주장한다.

온라인 중소기업 대출의 한 형태 인 상인 현금 서비스는 기업이 미래에 투자 할 수 있도록 지원합니다. 그러나 일부 중소기업 소유주들은이 현금으로 인해 현금이 파멸 될 것이라고 말합니다.

"나는 바보가 아니다."엘리엇이 말한다. "나는 그렇게 잘 느껴졌다."

전국적으로, 중소기업이 빚을 갚을 수 있도록 돕는 비영리 단체들은 Elliott와 같은 기업가들이 상인 현금 서비스를 얻은 후에 도움을 요청하는 것으로 나타났습니다.

연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)의 3 월 보고서에 따르면 26 개 주 지역의 중소기업 소유주 중 7 %가 작년에 상업용 현금 서비스를 신청했다. 예를 들어, 플로리다의 경우,이 수치는 18 %, 또는 5 개의 소기업 중 거의 1 %입니다.

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마이크 로렌 국립 공동체 재투자 연합 (Reinvestment Coalition)의 정책 책임자 인 게론 리비 (Gerron Levi)는 7 월 미국 하원 소위원회에서 열린 청문회에서 "서브 프라임 모기지 붐 초기의 메아리를 볼 수있다"고 말했다. 올해 일리노이주의 국회의원들은 가맹점 현금 서비스 및 기타 온라인 대출에 대한 미국의 가장 엄격한 규정을 고려할 때 이러한 우려를 해소 할 수 있습니다.

그러나 지금은 구매자가주의해야합니다. 다음은 상인이 현금 서비스를 이용하기 전에 사업주가 알아야 할 사항입니다.

대출이 아닌 '대출'

가맹점의 현금 서비스는 향후 신용 카드 또는 직불 카드 판매를 $ 50,000 상당의 자동차와 $ 35,000의 할인 가격으로 구입 한 자동차와 같이 저렴한 가격으로 판매 될 수있는 제품으로 보아 중소기업 금융에 혁명을 가져 왔습니다. 파이낸싱 회사는 35,000 달러를 제공합니다. 그 대가로 중소기업은 수개월 내에 전액 $ 50,000을 갚을 것에 동의합니다.

은행 대출 신청서에는 종종 불확실한 결과를 얻기 위해 서류상의 산과 노력이 필요하지만 가맹점 현금 서비스는 신용이 떨어지거나 짧은 실적을 가진 기업을 위해 며칠 내에 돈을 제공 할 수 있습니다. 또한 담보 및 개인적인 보장은 필요하지 않습니다.

"이것은 메인 스트리트 비즈니스에 미니 벤처 캐피탈 투자보다 더 낫습니다."상인 현금 서비스를 개척 한 CAN 캐피털 (CAN Capital)의 수석 변호사 인 Parris Sanz는 말합니다.

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기술적으로 대출이 아니기 때문에 현금 서비스는 대출 법에 위배됩니다. 거래 조건이 크게 다를 수 있기 때문에 가맹점 현금 서비스 제안 간의 비교 쇼핑은 어렵습니다. 숨겨진 수수료와 연례 비율을 공개하지 않는 등 다른 형태의 대출은 금지되어 있기 때문에 중소기업 옹호자들은 말합니다.

독수리가 너를 골라 내고있어.

다른 형태의 자금 조달과는 달리 가맹점 현금 서비스는 일일 또는 주간 송금을 요구합니다. 이는 현금 흐름을 없앨 수있는 상환 일정입니다.

샌프란시스코의 Electric Bicycle Super Store 소유자 인 Len Rogers는 "이 독수리가 당신을 따기에 적당했습니다."라고 말하면서 총 72,000 달러의 이익을 올리며 매주 거의 1,800 달러의 상환을 요구했습니다. "그들은 매주 고기를 부리 짓을하고있었습니다."

원래 현금 환불 상환액은 직불 카드 또는 신용 카드 판매로 전락했습니다. 비즈니스가 더 많은 돈을 벌었다면 더 많은 돈을 지불했습니다. 그러나 판매가 중단되면 지불액이 떨어졌습니다. 현재 상인 캐쉬 어드밴스 거래의 대부분은 기업 은행 계좌에서 직접적이고 고정 된주기적인 이체로 이루어 졌다고 무역 잡지 deBanked를 설립 한 전 상인 현금 서비스 중개인 인 Sean Murray는 말했다.

샌프란시스코의 microlender Opportunity Fund 연구 및 정책 담당 부회장 인 Gwendy Brown은 은행 송금을 직접하는 것에 동의하는 기업은 더 힘들어하고 있다고 말합니다. "판매가 느리다면 여전히 같은 금액을 지불해야합니다."

중개인은 커미션을 많이받습니다.

상인 현금 서비스를 제공 할 때 마음의 꼭대기에 있어야하는 한 가지: 거래를하는 사람은 빌린 금액의 10 % 이상을 인계 할 수 있습니다.

샌디에고에 본사를 둔 대출 기관인 National Funding을 통해 독립적 인 중개인을 양성하고 상인 현금 서비스 판매에 대한 추천 수수료를받는 CC Sales Pro의 James Shepherd는 2 만 달러의 수수료를 부과하면 2 천 2 백 달러의 수수료를받을 수 있다고 말한다."저는 항상 사업주들에게 '당신의 문제를 해결하기 위해 상인 현금 서비스를받지 마십시오. 기회를 이용하기 위해 현금 서비스를 받으십시오. "라고 Shepherd는 말합니다.

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예를 들어, 피자 가게 주인의 오븐은 화재로 파괴되었습니다. 주인이 보험 회사에서 30,000 달러 수표를 기다리는 동안 그는 사용한 오븐을 $ 15,000에 발견하고 상인 현금 서비스를 통해 비용을 지불했습니다. "그래서 그는 돈이오고 있다는 것을 알았고, 사업을 빨리 시작할 수있었습니다"라고 Shepherd는 말합니다. "현금 흐름이나 급여 지급과 같은 문제를 해결하기 위해 상인의 현금 서비스를받는다면 당신은 불에 연료를 던지기 만합니다."

Kevin Voigt는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @kevinvoigt. Investmentmatome 직원 인 Benjamin Pimentel이이 보고서에 기고했습니다.