살아있는 신뢰 란 무엇이며 필요한 것이 있습니까?

살아있는 신탁은 다양한 용도로 사용되는 부동산 계획 도구입니다. 그것은 당신과 당신의 가족이 불확실한 미래를 준비하는 것을 도울 수 있습니다. 귀하의 유산과 상속인이 유언 검인의 번거 로움과 비용을 피할 수 있습니다. 그리고 그것은 당신의 프라이버시를 보호 할 수 있습니다.

모든 신탁과 마찬가지로, 살아있는 신탁이란 작성자가 신탁의 이름으로 특정 개인 자산을 배제하고 수탁자 및 수혜자의 이익을 위해 지시 된대로 자산을 관리 할 수있는 권한을 부여하는 법적 문서입니다.

단순한 살아있는 신뢰에서, 창조주 (수여인이라고도 함)는 종종 수탁자이지만 후임자 또는 공동 수탁자도 지칭합니다. 자산은 결국 신탁의 수혜자에게 전달됩니다.

살아있는 신탁은 취소 가능 신탁이라고도합니다. 더 공식적인 제목이 나타내는 것처럼, 양도인은 육체적으로나 정신적으로 능력이있는 한 신뢰를 바꿀 수 있습니다.

살아있는 신뢰가 필요합니까? 모든 것이 재정적 인 것처럼, 그것은 당신의 상황에 달려 있습니다. 그러나 살아있는 신뢰가 좋은 아이디어 일 수있는 몇 가지 일반적인 경우가 있습니다.

무능력이있을 것으로 보이는 때

사람이 치매 나 다른 쇠약 상태에 걸린 경우, 트러스트는 사람을 관리 할 수 ​​없게되기 전에 그 사람의 업무를 순서대로 알 수있는 방법을 제공한다고 텍사스 오스틴의 부동산 기획 변호사 인 파멜라 헤일리 - 페티는 말합니다.

병든 사람이 언제 무능력하게 될지 정확히 알 수있는 방법이 없으므로 신탁 옵션을 통해 원활한 전환 계획이 가능합니다. "당신은 당신이 소유하고있는 자산을 신탁의 이름으로 개인적으로 보상 해 주며 평생 동안 신탁 인 또는 공동 수탁자로 일하게됩니다."Hailey-Petty는 말합니다.

병든 사람이 정신적으로 문서에 동의 할 수 있다고 판단되면 신탁을해야합니다. 그렇지 않으면 법적으로 구속력이 없습니다.

양수인이 사망하거나 재정 업무를 처리 할 능력이 없다고 판단되면 후임 관리인이 단독 경영 책임을 인수합니다.

유언 검인을 피하고자 할 때

유언 검인은 법원이 귀하의 유언을 확인한 후 유언 집행자가 귀하의 유산을 수혜자에게 배포하도록 허가하는 법적 절차입니다. 법적인 조건으로 유언장이나 유언없이 사망 한 경우 유언 검인 법원은 귀하의 재산을 누구에게 누구에게 배포할지 결정합니다.

그러나 유언 검인은 귀하가 사망 할 때 귀하의 개인 재산에 속하는 자산에만 적용됩니다. 귀하가 살아있는 신탁을 설립하고 신탁 재산을 합법적으로 신탁 재산에 위임하면 해당 부동산은 더 이상 검역을받지 않습니다.

Hailey-Petty는 살아있는 신탁은 여러 주에서 부동산을 소유하고있는 경우에도 도움이 될 수 있다고 말합니다. 그녀는 콜로라도와 플로리다에있는 부동산뿐만 아니라 론스타 주에있는 주택을 소유하고있는 텍사스 주민을 예로 들어 설명합니다.

"그 재산이 지나갈 때 개인 재산에 보관된다면 텍사스와 다른 두 주에있는 유언 검인 법원에서 유언 증언을해야합니다." "그것은 복잡하고 비싸며, 주 요구 사항에 따라 어려울 수 있습니다."

그런 종류의 시나리오를 피하기 위해 재산을 당신의 살아있는 신뢰로 증언 할 수 있습니다.

개인 정보 보호를 원할 때

가치를 인정하는 사람들에게 사생활은 살아있는 신뢰의 분명한 장점입니다.

유언 검열 절차는 시간이 많이 걸리고 비용이 많이들뿐만 아니라 공개됩니다. 그러나 살아있는 신탁에 두는 자산은 유언 검인을 통과 할 필요가 없기 때문에 엿보는 눈에서 멀어지게됩니다. 살아있는 신탁은 일반적으로 귀하의 무능력이나 사망 후에 수탁자와 특정 수혜자 만 읽을 수있는 사적인 문서입니다.

Hailey-Petty는 "누군가 공개하지 않으려는 이유가 무엇이든 관계없이 누군가를 소탕하거나 배포 물을 만드는 것은 종종 신뢰를 창출하는 이유입니다.

의지를 잊지 마라.

하지만 대부분의 주에서는 여전히 공공 기록의 일부로 존재할 것임을 기억하십시오. 그리고 네, 여전히 의지가 필요합니다.

왜? 트러스트는 개인 자산의 합계가 아닌 특정 자산을 처리하는 경향이 있습니다. 대부분의 것을 모든 것을 당신의 신뢰 속에 넣으려고해도, 당신이 죽기 직전에 뭔가를 간과하거나 자산을 취득 할 가능성이 있습니다.

유언은 미성년자 자녀의 후견을 결정할 때도 중요합니다.

대부분의 개인 재산에 대한 신탁에 의존하고 있다면, 부동산 전문가는 적어도 자신의 신망이 아닌 재산을 물려받을 필요가있는 뼈의 의지를 밝힐 것을 권고합니다.

또 다른 옵션은 소위 말하는 것입니다. 이 문서는 귀하가 사망 한 후에 귀하의 신탁에 속하지 않은 자산이 발견되면 귀하의 신탁을받을 것이라고 명시합니다. 그 자산은 여전히 ​​유언 검인을 통과해야하지만 최소한 궁극적으로는 신탁 재산 계획의 일부로 끝나야하며 배치 세부 사항으로 분배되어야합니다.

세금 감면을 위해 다른 곳을 보아라.

부동산의 세금 부담을 줄이기 위해 살아있는 신탁을 찾고 있다면 다른 곳을 찾아 봐야합니다.

Hailey-Petty는 "해산 할 수 있고 여전히 완전한 통제권을 가지고 있기 때문에 신탁 자산은 재산세 목적으로 재산에 남아 있습니다.

Uncle Sam의 세금 클러치에서 부동산 중 일부를 지키는 것이 큰 동기라면, 일부 세금 절약을 달성 할 수있는 취소 불능 또는 우회 신탁을 설립하는 것과 관련하여 세금 담당 변호사와상의 할 것을 제안합니다.

그러나 대부분의 사람들에게 연방 정부의 재산세는 중요하지 않습니다.대부분의 미국인은 세금을 부과 할 수있을만큼 규모가 큰 부동산을 떠납니다. 2017 년 과세 연도에, 당신이 죽고 5 백 4 십만 달러가 넘는 자산을 남겨두면, 그 배제 수치를 초과하는 금액은 40 %의 연방 세율이 적용될 수 있습니다.

그것보다 적은 가치의 부동산은 연방 재산세에 속하지 않지만 부동산 및 상속세에 대한 최저 한도가있는 소수의 주에서는 세금이 부과 될 수 있습니다.

헤일리 - 페티 (Hailey-Petty)는 고객의 일부와 상담 한 결과 "우리가 자산을 넘으면 지금 당장 과세가 면제된다. "이것이 당신의 유일한 목적이라면, 당신은 살아있는 신뢰가 필요 없습니다."

Kay Bell은 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 기고가입니다.