대상 기금이란 무엇이며 언제 기금에 투자해야합니까?
Алан Волкер - Один
차례:
- 목표 일간 기금이란 무엇입니까?
- 왜 목표 일짜 펀드에 투자해야 하는가?
- 목표 일간 기금이 어떻게 작동하는지
- 목표 일간 펀드에 투자하는 방법
- 무엇 향후 계획?
- 스타트 투자
- 배우다 뮤추얼 펀드에 투자하는 방법
- 알다 차이점 : 타겟 - 날짜 기금 v 로보 어드바이저
목표 - 기금은 투자자를위한 두 가지 골치 거리를 제거하는 "퇴직 연금 설정"퇴직 저축 옵션입니다: 자산 혼합을 결정하고 시간이 지남에 따라 그러한 투자를 재조정하십시오.
생명주기 펀드 또는 목표 퇴직 기금이라고도하는이 유형의 펀드는 부의 축적을 위해 필요한 위험과 성장하는 둥지 알을 보호하기위한보다 안전한 배팅 사이의 올바른 균형을 끊임없이 추구하는 것을 목표로합니다. 이 펀드는 나이가 들수록 주식, 채권 및 머니 마켓 계좌를 적절하게 조합하여 포트폴리오를 자동으로 균형을 맞 춥니 다.
목표 일간 기금이란 무엇입니까?
당신의 일생 초기에, 목표 날짜 기금은 일반적으로 채권과 같은 채권과 같은 주식보다는 포트폴리오의 훨씬 더 큰 부분을 차지함으로써 성장을 목표로 설정됩니다. 퇴직 연도가 다가 오면, 펀드는 점차적으로 채권, 단기 금융 시장 및 기타 위험이 적은 투자쪽으로 이동합니다.
그들은 뮤추얼 펀드로 다른 뮤추얼 펀드 (사업에서 "펀드 펀드"로 알려짐)를 구매하여 다양한 포트폴리오를 구축합니다. 당신이 설정하고 잊어 버리는 동안, 펀드는 자산 배분을 몇 년 동안 업데이트합니다.
퇴직 연도는 대부분의 기금의 "목표 날짜"이며 기금은 계획 한 퇴직 연도와 일치하도록 편리하게 지명됩니다. 당신이 35 세이고 당신이 67 세가 될 때까지 일할 계획이라면 2049 년이 될 것입니다. 당신은 당신의 퇴직 날짜와 가장 가까운 해를 가진 이름의 기금을 가진 제공자를 선택할 것입니다. 대부분의 펀드는 5 년씩 증분되므로이 예에서는 2050 년 목표 펀드를 선택합니다.
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왜 목표 일짜 펀드에 투자해야 하는가?
목표 - 기금의 주요 호소는 그들의 단순성입니다. "훌륭한 식사를 조리 할 때 자금을 모으는 것에 대해 생각한다면, 자산 배분은 재료의 선택입니다."라고 South Columbia에있는 재정 계획 회사 Ascend Financial Planning, LLC의 Laura Scharr-Bykowsky는 말합니다. 캐롤라이나. 목표 날짜 기금으로 "그것은 즉석 식사입니다 - 그들은 모든 재료를 함께 모았습니다."
편리함은 많은 미국인들이 이미 목표 일일 자금을 소유하고있는 큰 이유입니다.
그들의 편의는 많은 미국인들이 이미 목표 날짜 기금을 소유하고있는 큰 이유입니다. 목표 - 기금은 401 (k) 계정과 같은 고용주가 후퇴하는 많은 퇴직자 계획의 기본 선택 계획입니다. 2014 년 말, 401 (k) 플랜 참가자 중 약 절반이 투자 회사 연구소 (Investment Company Institute)에 따르면 목표 일짜 펀드에 적어도 일부 현금을 투자했으며이 추세는 계속 될 것으로 예상되었습니다.
목표 기금의 또 다른 이점은 투자자들이 시장의 비틀기에 너무 민감하게 반응하여 투자자를 최악의 적으로 보지 못하게하여 종종 높은 매수와 낮은 매도로 이어지는 결과를 낳습니다.
"2008 년에는 대부분의 401 (k) 소지자가 자신의 계획을 고수했다. 자매 투자자의 평행 한 세계에서 감정이 가장 좋았고 빠져 나갔다."재무 고문 Jonathan Broadbent는 Plan의 창립 파트너 인 오하이오 비치 우드에있는 파트너. 퇴출 한 사람들은 위기를 겪은 장황한 시장에서 혜택을 입을 수있는 능력을 약화 시켰다고 Broadbent는 말합니다.
목표 일간 기금이 어떻게 작동하는지
대상 기금은 포트폴리오 관리에 대한 빠른 식사 방법 일 수 있지만 조리법 및 재료는 제공되는 메뉴에 따라 크게 다를 수 있습니다.
모든 대상 날짜 기금의 특징 중 하나는 "활공 경로"입니다. 즉, 위험이 높은 주식형 펀드의 비율이 높고 채권과 같은 안전한 투자로 자금이 이체되어 토지를 보호하는 가장 보수적 인 방법으로 자산 배분을 동결하는 방법입니다. 둥지 알.
예를 들어, 펀드는 전체 투자의 90 %를 차지하는 국내 및 글로벌 주식형 펀드의 혼합으로 시작될 수 있습니다. 그러나 은퇴로 인해 주식 투자는 전체 투자의 30 %에 불과하지만 채권 및 단기 자금과 같은 채권 투자가 나머지를 구성합니다. 공급자는보다 정교한 범위의 전략을 제공하고 최종 자산 배분을위한 활공에 혼합합니다.
목표 일간 펀드 중에서 선택할 때 중요한 질문은: 글라이드 경로가 자산 배정을 당신이 은퇴 할 계획 인 "투한"기금인가 아니면 10 세가 될 때 글라이드 경로를 계속하는 "통과"기금인가? 자산 할당을 동결하기 전에 은퇴 한 지 몇 년이 지났습니까? "통해"기금의 철학은 인생은 (잘하면) 은퇴에서 멈추지 않는다는 것입니다. 여전히 20 년 이상의 생활비가있을 수 있으며,보다 안전한 투자를위한 활주로는이를 반영해야합니다.
다른 "through through"목표 - 기금은 퇴직 후 10, 15, 20 년의 활주로를 연장 할 수 있으므로 은퇴 목표에 맞는 것을 선택하십시오.
목표 일간 펀드에 투자하는 방법
목표 날짜 기금에 투자하는 세 가지 방법이 있습니다. 위에서 언급했듯이, 목표 날짜 기금은 401 (k)에 대한 일반적인 사전 설정 선택입니다. 401 (k)를 가지고 있고 그 안에 들어있는 내용을 변경하지 않았다면, 이미 목표 날짜 기금을 가지고있을 가능성이 큽니다.
또한 펀드 매니저 또는 온라인 중개인과 함께 중개 계좌를 열어 대상 날짜 자금을 구매할 수 있습니다.또는 Vanguard, Fidelity 또는 T. Rowe Price와 같은 펀드 제공 업체에서 직접 구입할 수도 있지만 선택이 제한 될 수 있습니다.
이 기금은 최소 초기 투자가 500 달러에서 3,000 달러 이상이 필요할 수도 있습니다. 그러나 귀하가 귀하의 월별 예금을 귀하의 계좌로 입금한다면, 최소한의 투자는 포기할 것입니다.
고려해야 할 기타 중요한 사항:
비용은 얼마입니까? 초기 보증금 이외에도 지불해야하는 지속적인 수수료를 고려하십시오. 뮤추얼 펀드의 비용은 귀하의 투자 비율로 표현되는 연례 비용 인 비용 비율 또는 이름에서 알 수 있듯이 펀드 비용으로가는 투자 비율로 알려져 있습니다. 수수료가 높을수록 더 많은 비용이 총 수익을 침식 할 수 있습니다.
투자 회사 협회 (Investment Company Institute)에 따르면 평균 목표 일일 기금은 2016 년에 0.51 %의 사업 비율을 가졌다. 그러나 이러한 수수료는 0.1 %에서 1.5 % 이상으로 다양하므로 쇼핑 할 여지가 있습니다. 가격 차이는 종종 저렴한 수동 투자 전략 또는 비용이 많이 드는 적극적으로 관리되는 계정에 기금이 의존하는지에 달려 있습니다.
내부에 무엇이 있는지 알아라. 비용 비교 외에도 펀드의 투자 철학을 비교합니다. 똑같은 이름의 두 개의 2050 펀드가 나이가 들수록 더 많은 주식 혼합에서 채권으로 투자를하기 위해 매우 다른 전략을 가질 수 있음을 이해하십시오. 위험에 대한 식욕에 따라 자산 할당 전략이 너무 보수적 일 수도 있고 보수적 일 수도 있습니다. (이는 또한 401 (k)를 열어 기본 제공보다 적합한 다른 대상 기금이 있는지 확인하는 좋은 이유이기도합니다.)
»적극적 투자 vs. 수동 투자: 차이점이 뭐야?
완전히 잊지 않는 것이 좋을 것입니다. 목표 날짜 자금의 설정 및 잊어 버림 특성이 핵심 특징이지만 전문가는 일년에 한 번 귀하의 펀드 실적을 조사하여 그것이 여전히 효과가 있음을 확인하는 것이 좋습니다. 또한 보유하고있는 다른 투자를 살펴보십시오. 어떻게 그 자산과 목표 일 기금이 함께 들어 맞습니까? 모르는 경우 자산 클래스를 두 번 투자 할 위험이 있으며 동일한 펀드를 두 번 사는 경우에도 전문가는 경고합니다. 전체 포트폴리오를 매년 점검하면 이러한 문제가 발견 될 수 있습니다.
목표 날짜 자금의 인기가 높아지고 있다고해서 모든 투자가 위험을 감수하고 대상 기금도 예외는 아닙니다. 그러나 많은 투자자들에게 원 스톱 편의는 목표 날짜 자금을 올바른 선택으로 만듭니다.
