EE 채권의 정의와 예

내용:

EE Bonds 는 미국 재무부가 저축 한 두 가지 유형의 저축 채권 중 하나이다

작동 원리 (예):

EE 본즈 는 매월이자를 받지만 성숙 또는 구속 될 때까지이자를 내지 않는다는 점에서 제로 쿠폰 채권입니다. 이자는 반년에 걸쳐서 화합물이된다. EE 채권은 종이 또는 전자 형태로 나온다. 종이 EE 채권은 액면가의 50 %로 판매됩니다. 즉, 투자자가 100 달러 채권에 대해 50 달러를 지불하고, 채권은 만기가 될 때까지 액면 가치가 없습니다. 반면에 전자 EE 채권은 액면가로 팔리며 투자자가 $ 50 채권에 대해 $ 50를 지불합니다.

전자 EE 채권은 $ 25 이상 구매할 수 있지만 종이 저축 채권은 $ 50로만 구매할 수 있습니다, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 및 $ 10,000 증분. 투자자는 금융 기관이나 미국 재무부의 TreasuryDirect 웹 사이트를 통해 1 년 내에 최고 3 만 달러의 EE 채권을 구매할 수 있습니다.

[InvestingAnswers 기능: 미국 국채 매입을 위해 TreasuryDirect를 이용하는 방법]

미국 시민, 공식 미국 거주자 및 미국 공무원 (시민권 여부와 상관없이)은 EE 채권을 매입 할 수 있습니다. 미성년자는 EE 채권도 소유 할 수 있습니다.

EE 채권이 만기되면 투자자는 채권의 액면가와 미지급이자를받습니다. EE 채권은 처음 12 개월간은 상환되지 않으며, 처음 5 년 이내에 보너스를 신청 한 투자자는 지난 3 개월 간이자를 위약금으로받지 못합니다. EE 본드가 최종 만기일까지이자를 계속 받지만 최종 만기일은 최초 발행일로부터 수년이 될 수 있음을 알아 두는 것이 중요합니다.

오늘날의 EE 본즈는 일반적으로 30 년 동안이자를 얻지 만 구 EE 채권은 만기와 이자율이 다릅니다. 예를 들어, 1982 년 11 월 이전에 발행 된 EE Bonds는 보증 또는 시장 기준 금리보다 높은이자를 지급합니다. 1982 년 11 월과 1983 년 2 월 사이에 발행 된 채권은 초기 연수에 대한 보장 금리를 제안한 후 그 이후 다양한 시장 기준 금리를 유지했다. 1993 년 3 월부터 1995 년 4 월까지 발행 된 채권은 18 년 만기가 있으며 1995 년 5 월에서 1997 년 4 월까지 발행 된 채권은 30 년 만기가 있습니다. EE 본드 발행 6 개월 전의 5 년 만기 재무부 국채 시장 평균 수익률. 공공 부채 국은 5 월 1 일과 11 월 1 일에 부과됩니다.

EE 채권의이자는 주 및 지방세가 면제됩니다. 그러나 채권이 성숙되거나 상환되는 해에만 연방 세금이 부과됩니다.

중요한 이유:

EE 저축 채권은 단순하고 위험 부담이 적은 투자입니다. 학비 지불에 대한 연방 면제뿐만 아니라 주 및 지방세 면제는 EE 채권이 높은 세금 괄호 또는 대학에 다니는 자녀를 둔 투자자에게 특히 유리하게 만듭니다.

EE 채권은 매우 유동적이어서 상환 될 수 있습니다 온라인 또는 거의 모든 금융 기관에서 발행 할 수 있습니다 (그러나 그들은 개인 투자자들과 거래 할 수 없다는 의미에서 이차 시장이 없음을 주목하십시오). 그러나 EE 채권은 매우 낮은 수익률을 제공하며 그들의 인플레이션으로 인한 보호가 부족합니다. 고정 이자율. 또한 EE 채권에는 자본 이득 기회가 없으며 투자자가 채권을 상환하지 않는 한 현재 소득을 제공하지도 않습니다. EE 채권은 이미 세금 유예를 제공하기 때문에 세금 유예 계좌에 보유하는 것이 유익한 경우는 거의 없습니다.