재무 고문은 무엇을합니까? 필요합니까?

재정 고문은 개인 맞춤형 실무 관리에서부터 자동화 된 컴퓨터 기반 솔루션을 제공하는 소위 로보 어드바이저에 이르기까지 어떤 것도 될 수 있습니다. 넓은 범위에는 질문이있을 때 연락 할 수있는 인적 자원 고문과 자동 로보 어드바이저 리 서비스를 쌍으로 묶어주는 점점 더 인기있는 하이브리드 모델이 포함됩니다.

다음 세 가지 유형의 재무 고문을 살펴보고 각각을 선택할 수 있습니다.

로보 어드바이저가하는 일

퇴직 또는 다른 목표에 투자하려는 경우 로보 어드바이저는 훌륭한 솔루션이 될 수 있습니다. 거의 항상 가장 저렴한 옵션이며, 컴퓨터 알고리즘이 투자 포트폴리오를 설정하고 관리합니다. 로보 어드바이저가 기대하는 바는 다음과 같습니다.

• 첫 번째 상호 작용은 귀하가 제공 업체로 선택한 회사의 설문 일 가능성이 높습니다. 질문을 통해 목표를 식별하고 선호 투자 및 위험 허용 성을 파악할 수 있습니다.
• 귀하가 제공 한 정보를 토대로 로보 어드바이저의 알고리즘은 일반적으로 저비용의 상장 지수 펀드와 인덱스 펀드를 사용하여 투자 포트폴리오를 추천 할 것입니다.
• 일부 로보 어드바이저는 재무 계획 리소스를 제공합니다. 또한 대부분의 경우 자동으로 투자를 재조정하고 투자 세금 계산서를 줄이기위한 조치를 취합니다.

로보 어드바이저가 필요 하신가요?

Robo-Advisors의 저렴한 비용으로 쉽게 도입 할 수있는 특성으로 인해 많은 소비자에게 적합한 선택입니다.

은퇴를 위해 저축을 시작해야합니다. 어디에서 시작해야할지 모르겠습니다.

당신은 주식 시장 수익으로부터 혜택을 받기를 원합니다. 투자 방법을 조사 할 시간이 많지 않습니다.

당신은 투자하고 성장하기를 원한다. 미래의 하나 이상의 재정 목표를 위해.

먼저 로보 어드바이저와 함께 시작한 다음 나중에 포괄적 인 계획을 세울 사람을 고용 할 수 있습니다.

»시작 준비가 되셨습니까? 우리의 사이트에서 최고의 로보 어드바이저를 찾아보십시오.

인간 재정 고문이하는 일

포괄적 인 용어 인 "재무 고문"은 공인 재무 기획자 또는 등록 된 투자 고문을 포함하여 다양한 지적이있는 사람들을 지칭합니다. 다음은 예상되는 사항입니다.

• 이 전문가는 재무 목표를 달성하는 데 도움이되는 전체 론적 계획 및 지원을 제공합니다. 한 명을 고용하면 재무 관리에 내재 된 의무 중 일부 (전부는 아닐지라도)를 위임 할 수 있습니다.
• 재정, 단기 및 장기 목표, 기존 투자 및 위험 투자 허용 오차 등의 주제에 대해 깊이있는 대화를 나눌 수 있습니다.
• 귀하의 고문은 귀하와 함께 귀하의 필요에 맞는 계획을 세우십시오: 은퇴 계획, 투자 도움, 보험 적용 등

당신은 인간 재무 고문이 필요합니까?

인적 자원 고문은 일반적으로 로보 어드바이저보다 비용이 더 많이 든다. 그러나 필요가 더 복잡해지면 당신은 그것을 결정할 수있다.

큰 인생 변화를 겪고 있거나 계획 중입니다.결혼하거나 이혼하거나, 아기를 낳거나, 집을 사서 노화 한 부모를 돌보거나 사업을 시작하는 등의 일을합니다.

투자가 증가했거나 재무 생활이 복잡해졌습니다. 로보 어드바이저 또는 하이브리드가 처리 할 수있는 것 이상.

누군가가 책임을 묻거나 현실을 확인하길 원합니다. 재무 계획이 충분히 포괄적인지 여부

당신이 편안하게 일할 수있는 조언자를 고용하십시오. 물론 자격을 갖춘 사람 - 이상적으로는 신탁 인 - 당신이 먼저 관심을 가져야한다는 것을 의미합니다.

»어디에서 시작해야합니까? 재무 고문을 선택하는 방법에 대해 자세히 알아보십시오.

하이브리드 재무 고문이하는 일

대부분의 로보 어드바이저 회사는 이제 로보 어드바이저 모델과 인력 어드바이저 모델의 측면을 결합한 하이브리드 서비스를 제공합니다. 필요에 따라 좀 더 맞춤화 된 지원을 위해 인적 자원 고문의 도움을 받아 매일 저비용의 자동 포트폴리오 관리에 액세스 할 수 있습니다.

귀하는 인적 자원 고문에게 연락 할 수있는 옵션에 대해 조금 더 지불 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 전임 고문과 함께 일하는 것보다 비용이 훨씬 적습니다.

하이브리드 로봇 - 인간 모델이 필요합니까?

어떤 사람들에게는 콤비네이션 모델이 가장 적합합니다. 다음 중 하나를 고려하십시오.

당신은 인간과 의논 할 수있는 동안 투자 비용을 낮추기를 원합니다. 재정 계획, 목표 논의 또는 단순히 안심을위한 것이어야합니다.

재무 목표를 저글링하고 자금이 한정되어 있습니다. 인간 조언에 대한 액세스와 결합 된 로보 어드바이저 인터페이스를 통해 우선 순위를 결정할 수 있습니다.

고문의 수와 제공 여부는 제공 업체마다 크게 다를 수 있으므로 예를 들어 채팅, 이메일 또는 전화를 통해 조언 및 방법을 얼마나 자주 사용하는지 고려하십시오.

»하이브리드, 로보 어드바이저 및 인간 어드바이저는 어떻게 비교합니까? 귀하에게 적합한 고문을 찾으십시오.

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