슈퍼 히어로처럼 저장 : Roth IRAs 및 529 계획

위니 선 (Winnie Sun)

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많은 사람들은 투자라는 말을 듣고 개인 주식이나 뮤추얼 펀드를 사는 것을 의미한다고 생각하지만, 이는 장기적으로 돈을 벌 수있는 매우 제한된 방법입니다. 실제 주식이나 펀드를 어느 시점에 올려 놓고 싶을 수도 있지만, 재무 건전성을 다변화하고 세금을 보호하는 것이 필수적입니다.

재정 고문으로서 저는 고객과 매일 투자하며 일하고 있습니다. 제가 공유 할 수있는 최고의 팁 중 하나는 다음과 같습니다. 먼저 세금 인 최대 비용을 줄입니다. 그래야만 주식이나 뮤추얼 펀드에 집중해야합니다.

여기 내가 좋아하는 두 가지 유형의 계정이 있습니다. 계정을 너무 많이 할 수 있기 때문에 "슈퍼 히어로"계정이라고합니다. 세금 혜택을 제공 할뿐만 아니라 재무 계획에서 여러 역할을 수행 할 수 있습니다. 그리고 예, 2016 년 세금을 부과하기 전에 반드시이를 고려해야합니다.

로스 IRA

로스 IRA는 퇴직 저축, 대학 저축, 하이브리드 응급 펀드 또는이 세 가지를 모두 사용할 수 있습니다. 2016 년에 전체 로스 IRA 기부를 할 자격을 얻으려면 독신 인 경우 117,000 달러 미만이어야하며 결혼하는 경우 184,000 달러 미만이어야합니다. 한계는 2017 년 동안 증가합니다.

은퇴를 위해 저축하기를 원하지만 비상 자금을 확보하기에 은행이 충분하지 않은 경우 두 가지 모두에 Roth IRA를 활용할 수 있습니다. 일자리를 잃거나 기타 재정적으로 긴급한 상황이 발생했을 때 비상 사태 신고서에는 최소한 3-6 개월 분의 비용과 경비가 있어야합니다. Roth IRA를 긴급 구좌로 활용하려면 최대 5,500 달러 또는 50 세 이상인 경우 6,500 달러를 기부하십시오. 비상 사태에 대한 해의 연간 기여액을 사용할 필요가 없으면 은퇴를 위해 저축됩니다.

재무 고문은 Roth IRA를 은행 계좌에 연결하여 매달 IRA에 입금하는 것을 자동화 할 수 있습니다. 많은 기부를 한 번만하는 것이 더 간편한 경우. Roth IRAs에 기부 한 금액은 세금이나 IRS 벌금없이 언제든지 이용할 수 있습니다. 이것은 현재와 미래의 유연성을 제공합니다.

»MORE: 최고의 Roth IRA 계좌

Roth IRAs는 대학 수업료를 절약하는 데 이상적입니다. 그들은 FAFSA (Federal Student Aid) 무료 신청서에 자산으로보고되지 않으므로 귀하 또는 귀하 자녀의 연방 및 주 재정 보조 자격을 해치지 않습니다. 중요 사항: 위약금을 피하려면이 계좌를 최소 인출 5 년 전에 설정해야합니다.

은퇴를 위해 사용 된 Roth IRA 자금이 계좌에 입금되기 전에 이미 과세되어 있기 때문에, 귀하의 기여금은 퇴직 때까지, 즉 59½ 세가 될 때까지 세금이 면제됩니다. Roth IRA는 뮤추얼 펀드, 개인 주식 및 채권, 교환 거래 펀드, 심지어 CD 및 머니 마켓 펀드를 포함하여 은퇴를위한 투자 옵션을 매우 유연하게 선택할 수 있습니다. 고문과 이야기하여 투자 옵션을 도울 수 있습니다.

똑똑하고 쉬운 방법으로 저축을 시작할 수있는 방법을 찾고 계시다면 Roth IRAs는 훌륭한 경쟁자입니다. 사용할 수있는 옵션이 너무 많기 때문에 재정 고문과 상담하여 상황에 가장 적합한 특정 투자에 대한 맞춤 조언을 얻는 것이 가장 좋습니다.

529 대학 저축 계획

이름에서 알 수 있듯이 이러한 유형의 계정은 주로 대학 저축을 위해 사용됩니다. 529 개 계획으로 일찍 계정을 개설하는 것이 가장 좋습니다. 자녀가 태어나면 자신의 계정을 열어 자녀의 이름으로 전송할 수 있습니다. 그러나 모든 연령대의 학생들은 이러한 계정을 활용할 수 있습니다. 계정 소유자는 계정을 관리하고 수혜자 (일반적으로 자녀 또는 다른 가족 구성원)를 선택합니다. 부모는 종종 자녀들을 위해이 계좌를 개설하지만, 조부모, 다른 친척 및 친구들도 계좌를 개설하고 기부 할 수 있습니다. 529 개 계획의 저축은 4 년제 및 2 년제 대학, 무역 학교 및 대학원에서 사용될 수 있습니다. 다른 플랜과는 달리 소득 수준에 관계없이 누구나 529 플랜을 개설 할 수 있습니다. 529 개 플랜의 자금은 FAFSA에보고되어야하며, 필요 기반 보조에 대한 적격성에 영향을 미칠 것이다.

529 개의 기부금은 세금 공제가 가능하지 않지만, 대학 생활비로 사용되는 소득은 연방세의 대상이 아니며 일부 주에서는 주에 따라 과세되지 않을 수도 있습니다. 귀하의 재정 고문 및 세무사에게 귀하의 주 법률을 확인하여 529 플랜의 실제 세금 혜택을 결정하십시오.

529 계획의 추가 혜택은 그들이 부동산 계획에 유리하다는 것입니다: 예를 들어 부모 나 조부모로부터 529 개 계획에 기부 된 돈은 선물로 간주되어 기부자의 과세 소득을 감소시킵니다.

로스 IRA와 529 계획은 장기적인 미래를 저장하고 밝게하는 현명한 방법입니다.

Winnie Sun은 캘리포니아 얼바인에있는 Sun Group Wealth Partners의 설립 파트너입니다.