수표 계좌 수수료는 10 년 동안 1,000 달러가들 수도 있습니다.

Joelle Brown에게는 긴 여행을하기 전에 세 명의 집세 수표를 집주인에게 쓰는 것이 좋지 않은 아이디어로 밝혀졌습니다. 그녀는 한 달에 한 장의 수표가 매달 예금되기를 기대했지만 그녀의 집주인은 한 번에 모든 수표를 현금화했습니다.

"나는 당시 학교에 있었고 대출 돈으로 살고있었습니다."브라운은 버몬트에있는 한 대학의 학부생이었습니다.

입금 수표로 인해 그녀의 계좌가 0 아래로 떨어졌지만 그녀는 4 일 동안이 사실을 알지 못했습니다. 그때까지, 그녀는 직불 카드를 사용하여 추가 거래를하고 당좌 대월 수수료로 총 600 달러를 모았습니다.

더 나쁜 것은 "크리스마스가 있기 바로 전이었습니다"라고 그녀는 말합니다.

브라운의 경험은 독특하지 않습니다. 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)의 2014 년 보고서에 따르면 모든 당좌 계정 보유자 중 약 30 %는 1 년 동안 당좌 대월 수수료가 부과됩니다. 더 높은 다른 은행 수수료가 있지만 전반적으로 당좌 대월 수수료가 당좌 대가의 대부분을 차지합니다.

Investmentmatome은 시간이 지남에 당좌 대월 및 기타 수수료의 평균 비용을 살펴보면서 당좌 예금 계좌에 대해 예상보다 높은 가격표를 발견했습니다.

Investmentmatome의 CFPB 데이터 분석에 따르면 매월 유지 보수비, ATM 및 계좌 사용료, 체납 계좌에 대한 당좌 대월 잔액 및 불충분 한 금액의 평균 수수료는 10 년간 거의 1,000 달러입니다.

연구 결과에 대한 자세한 내용과 당좌 계좌에 대해 가파른 수수료를 지불하는 경우 수행 할 수있는 작업에 대해 알아보십시오.

중요한 발견들

• 수표 계좌는 연평균 $ 97.80의 비용이 CFPB의 데이터를 기반으로합니다.

• 10 년 동안 평균 비용은 978 달러, 20 년 후에는 1,956 달러입니다.
• 반면에 가장 소비자 친화적 인 당좌 예금 계좌의 평균 가격은 연간 31.05 달러입니다. 당좌 대월 수수료가 은행 전반에 비해 절반 인이 은행 중 하나에서 평균 2 회의 초과 인출이 발생하는 경우에만 해당됩니다. 당좌 대월이 없다면이 계좌는 무료입니다.
• Investmentmatome이 분석을 바탕으로 결정한 가장 소비자 친화적 인 당좌 예금 계좌 중 하나를 선택하면 보통 당좌 예금 계좌와 비교하여 10 년 동안 평균 $ 667.50를 절약 할 수 있습니다.
• 당좌 예금 계좌를 보유한 1 억 900 만명 이상의 미국 가정의 연간 평균 연회비는 107 억 달러입니다. 당좌 대월 관련, ATM 및 계정 사용, 월간 유지 보수와 같은 세 가지 유형의 요금 만 있습니다.
• 이 가구가 가장 소비자 친화적 인 당좌 예금 계좌로 전환하면 1 년 만에 73 억 달러를 절약 할 수 있습니다.

요금

당좌 예금 계좌의 평균 가격은 세 가지 유형의 수수료에서 비롯됩니다.

• 월간 유지 보수비: 당좌 예금 계좌의 스티커 가격입니다. 가장 큰 미국 은행의 가장 기본적인 당좌 예금 계좌는 약 $ 10 ~ $ 12이지만 계좌에 일정 금액을 보관하거나 직접 입금을 설정하면 보통 면제받을 수 있습니다.
• ATM 및 계좌 사용료: 이러한 일회성 비용은 송금환 구매, 전신 송금 또는 네트워크 외부 ATM 사용과 같은 계좌 서비스 비용입니다. 이러한 수수료는 미리 지불해야하지만 ATM 운영자가 기계를 사용하는 데 드는 비용과 같은 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
• 당좌 대월 및 불충분 한 자금 수수료: 당좌 대월을 면밀히 모니터링하지 않으면 당좌 대월 수수료는 CFPB에 따라 $ 34의 중간 값입니다. 귀하의 계좌에 현금이 충분하지 않고 은행에서 거래를 처리하는 데 도움이된다면 초과 인출 수수료가 부과됩니다. 잔액이 이미 0 미만이고 은행에서 귀하를 보상하지 않으면 잔액이 충분하지 않습니다.

은행 고객은 당좌 대월 평균 약 2 회의 초과 인출을 겪지 만, 실제로는 당좌 대월의 대부분을 차지하는 소수의 18 %가 있습니다. 이 그룹은 전국 중앙 소득이 5 만 4,000 달러 미만인 경향이 있으며, 당좌 대월 지불은 1 년 동안 1 년 동안의 임금을 잃는 것과 같다고 Pew Charitable Trusts의 최근 연구에 따르면 소비자 금융을 연구하는 공공 정책 그룹.

그렇다면 왜 소비자들은 상점 아이템을 식료품으로 구매할 때 당좌 예금 계좌를 비교하지 않습니까?

수수료로 계정을 비교하는 데 따른 문제

1. 일부 비용은 예측할 수 없습니다. 당좌 예금 계좌에는 ATM 인출에서 당좌 대월 보호에 이르는 일련의 금융 서비스가 포함되어 있지만, 모든 것이 맞습니다. 당좌 대월 보호 이전 및 초과 인출 선과 같은 당좌 대월 프로그램 및 대안을 비교하기가 어려울 수 있습니다. 당좌 대월 수수료에 대한 은행의 일일 최대 금액은 다릅니다. 언젠가 당좌 대월 서비스가 필요한지 여부를 모르는 경우에는 다른 많은 점검 서비스가있을 때 저렴한 옵션의 우선 순위를 정하는 것이 어려울 수 있습니다.

»MORE: 은행을 선택하는 방법

1. 공개는 길고 복잡합니다. Pew의 2015 년 분석에 따르면 수수료 계좌를 포함한 은행 계좌 공개의 중간 기간은 40 페이지입니다. 금융 기관은 정보를 공개 할 때 규정 준수 요구 사항을 준수해야하지만 모든 주요 요점과 수수료에 대해 읽기 쉬운 요약을 제공해야한다는 의미는 아닙니다.
2. 은행이 수수료를 공개하는 방법은 다양합니다. 길이 만이 유일한 관심사는 아닙니다.합법적으로 공개해야하는 형식이 없습니다. Pew는 다양한 은행에서 채택한 요약 공개 상자를 만들었지 만 불일치는 그 형식으로도 나타납니다. 또한 모든 금융 기관에서 동일한 수수료를 사용하는 것은 아닙니다. 예를 들어, 일부 은행에서는 비 활동 수수료를 "휴면 계정 수수료"로, 초과 인출 범위는 "무료 지불"이라고 부릅니다.

명확한 수수료가있는 미래

뉴햄프셔 주 하노버 다트머스 대학 (Dartmouth College)의 조나단 진만 (Jonathan Zinman) 교수는 "점점 더 많은 데이터와 정보를 얻을 수있는 세상에 살고있다. "규제 압력과 소비자 인식의 증가는 금융 서비스 제공 업체들이보다 투명하게 가격을 책정 할 수있는 방향으로 나아갈 것입니다."

더 많은 은행이 수수료를 명확하고 균일하게 배치함에 따라 소비자가 계좌를 비교하고 지불하는 금액을 쉽게 파악할 수 있습니다.

지금 돈을 저축하는 법

귀하는 체킹 계좌를 가지고있는 데 드는 비용을 더 잘 이해하고 줄이기 위해 새로운 법률을 기다릴 필요가 없습니다. 다음은 몇 가지 전략입니다.

• 낮은 잔고에 대한 경고를 설정하십시오. 일반적으로 온라인 뱅킹을 통해 전자 메일 및 텍스트 알림을 설정하여 초과 일지 또는 일일 최소 잔액 요구 사항을 초과하지 않도록 할 수 있습니다.
• ATM 수수료는 피하십시오. 은행의 네트워크에있는 ATM에 접속하여 식료품 점 체크 아웃시 현금을 돌려 받으십시오.
• 당좌 대월 수수료가 거의 없거나 전혀없는 금융 기관으로 전환하십시오. 금융 기관의 당좌 대월 수수료를 비교하여 귀하에게 적합한 것을 확인하십시오. 월간 유지비가 없거나 쉽게 피할 수있는 방법을 제공하는 계정을 찾으십시오.

»MORE: 우리의 사이트에 가장 적합한 당좌 예금 계좌

Investmentmatome의 신용 및 은행 전문가 인 Sean McQuay는 "은행 수수료를 정기적으로 지불하는 경우 적절한 은행을 찾을 시간을 사용하면 몇 년 동안 수백 달러를 쉽게 절약 할 수 있습니다.

방법론을 포함한 자세한 내용은 전체 보고서를 읽어보십시오.

Spencer Tierney는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @SpencerNerd. Investmentmatome 데이터 분석가 Sreekar Jasthi가이 연구에 기여했습니다.