5 징후 귀하의 재무 고문과 헤어지십시오.
ë¶í© ì ë¤ë¤ ê°ìí~ê°ìí ëëì²´ ë길ë
차례:
- 1. 재무 고문에게 전화하는 것을 두려워합니다.
- 2. 재정 고문이 당신 말을 듣지 않습니다.
- 3. 재정 상황이 변하고 있지만 조언은 그렇지 않습니다.
- 4. 재정 고문은 무역 거래만을 요구합니다.
- 5. 너의 눈은 이미 방황하고있다.
- 무엇 향후 계획?
- 알고있다 재정 고문을 선택하는 방법
- 질문들 재정 고문에게 물어보기
- 발견 당신을위한 올바른 재정 고문
귀하의 재무 고문에게 있어서는, 해산하기가 어려울 수 있습니다.
변화하는 재무 고문은 로맨스와 거의 같은 것을 느낄 수 있다고 재정 지식의 친밀 성은 결혼 채권보다 더 깊을 수 있으므로 캘리포니아 주 오클랜드의 Focused Finances에서 공인 재정 계획가 인 Patricia Jennerjohn은 말합니다.
테네시 멤피스 (Memphis)의 도그 우드 파이낸셜 플래닝 (Dogwood Financial Planning)과 공인 재무 기획자 셀리아 브루 게 (Celia Brugge)는 "사람들이 자신의 아내 또는 남편에게 말하지 않은 것을 말해달라고했습니다. "한 고객은 암 진단을 받았고, 처음으로 마음에 들었던 것은 '치료비는 어떻게 지불하고 어떻게 내 가족에 영향을 미칠 것입니까?'
시간 경과에 따른 퇴직 저축의 성과는 재무 고문을 판단하는 분명한 기준이지만, 관계는 더 많은 정서적 인 이유로 끝나는 경우가 있다고 전문가들은 말합니다. 귀하의 발렌타인 데이 카드 목록에서 재정 고문을 넘을 때가 있습니다.
1. 재무 고문에게 전화하는 것을 두려워합니다.
금융 관련 질문을하기 위해 전화를받는 데 어려움이 있다면 나쁜 신호입니다. Jennerjohn은 "당신이 걱정하는 것이 중요하다고 생각하지 않기 때문에 전화하지 않는다면, 또는 너무 기분이 좋을 것입니다. 나는 그들을 귀찮게하고 싶지 않습니다.
왜 전화를 두려워합니까? 과거의 통화가 즉시 반환되지 않거나 연결되면 대화가 급하게 느껴지는 경우 문제가 해결되는지 검토 할 시간이 될 수 있습니다. Jennerjohn은 "어떤 사람들은 자문역의 다른 [부유 한] 고객에 비해 작은 감자처럼 느껴질 수도 있지만 문제는 아니라고 생각합니다."라고 덧붙입니다. "이것은 당신이 세계에서 가지고있는 모든 돈입니다.
2. 재정 고문이 당신 말을 듣지 않습니다.
Jennerjohn은 그녀가 다른 재정적 인 고문관과 깰 수있는 용기를 얻을 수 없기 때문에 그녀와 2 타이밍 관계에있는 고객이 있습니다. "나의 의뢰인은 '나는 제안과 제안을하지만, 그는 나를 털어 낸다'고 말합니다."라고 그녀는 말합니다.
그것은 '의사에게 질문하지 말고 그냥 처방전을 가져라.'라고 친절하게 생각합니다. 그들은이 사람과 함께 있기 위해 협박을 느낍니다.
Patricia Jennerjohn, 공인 재무 기획자때로는 고객이 멋진 옷과 사무실, 그리고 머리를 똑바로 지나치는 똑똑한 소리의 충고로 과소 평가당하는 경우가 있습니다. "의사에게 질문하지 말고, 처방전을 가져 가세요."라고 Jennerjohn은 말합니다. "그들은이 사람과 함께 있기 위해 협박을 느낀다."
3. 재정 상황이 변하고 있지만 조언은 그렇지 않습니다.
퇴직과 같이 중요한 삶의 사건이 수평선에있을 때 재정적 압박을 바꾸지 않는다는 말을 듣지 않는 것과 비슷합니다. 일부 어드바이저는 "누적 단계"에 머물러있어 투자 절감이 꾸준한 월급을 대체하는시기를 대비하기보다는 브루 게가 말합니다.
"당신은이 돈을 모두 저축 해 왔지만 다른 돈을 가지고 있습니다. 일부는 과세 대상 계정에있을 수도 있고, 재혼하고 돈을 가졌을 수도 있습니다."라고 브루 게는 말합니다. "어떻게하면 언제, 어떤 순서로 계정을 사용해야합니까? 그것들은 지금 큰 질문이된다."
4. 재정 고문은 무역 거래만을 요구합니다.
또 다른 붉은 깃발: 당신은 당신의 고문이 당신의 포트폴리오에 대해 매매 주문을 할 때만들을 수 있습니다. Jennerjohn은 귀하의 고문이 귀하의 계좌로 거래함으로써 발생하는 수수료에만 관심이 있다는 표시 일 수 있습니다.
현재 또는 미래의 고문이 어떻게 돈을 벌 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다. 일부는 판매하는 제품에 대한 수수료를 받음으로써 돈을 벌 수 있습니다. 일부는 고객이 관리하는 자산의 비율 (일반적으로 약 1 %)을 고객에게 청구합니다. 많은 고객은 시간당 요금이나 서비스에 대한 정액 요금을 청구하는 유료 전문가 (advisor)를 선호하며 판매를 위해 추가 현금을 얻는 펀드쪽으로 당신을 인도하려고하지 않습니다.
고문관이 너를 빨리 벗어나려고하는 것 같으면 너무 오랜 시간이 걸릴 수도 있습니다.
5. 너의 눈은 이미 방황하고있다.
당신이 다른 재정적 인 조언을 듣거나 비판적인 눈으로 당신의 고문 계약을 보는 것을 발견한다면, 아마 쉬게 될 준비가되어있을 것입니다.
감정적으로, 재무 고문과 헤어지는 것은 어려울 수 있습니다. 합법적으로 재정적 자문을 전환하는 것은 매우 간단합니다. 새 회사와 계약을 맺고 이전 고문에게 알립니다. 그러나 일부 재정적 인 파급 효과가있을 수 있습니다. 이전 고문의 계약서를 확인하여 지불해야하는 해지 수수료가 있는지 확인하십시오. 또한 고문 회사가 직접 관리하는 펀드에서 자산을 이전하는 경우 추가 비용이나 세금이 발생할 수 있습니다.
관계없이 현재 상담자 관계에서 성취감을 느끼지 않으면 다음을 기억하십시오. 언제든지 떠날 수 있습니다.
브루지는 "재무 고문 관계가 필연적으로 숫자 이상의 숫자로 이어지게되면 믿을 수 없을 정도로 가까워 질 수 있습니다. "그것은 대단한 책임이며, 우리 고객은 최선을 다할 자격이 있습니다."
