노인 부모와 은행 계좌를 공유하면 위험 할 수 있음

노인 부모와 공동 은행 계좌를 공유하는 것은 자신의 재정 관리를 맡을 때 명백한 선택처럼 보입니다.

그것은 Pat Sikora와 그녀의 엄마를 위해 일했지만 어려운 일이었습니다. Sikora의 엄마는 수십 년 동안 작은 노트로 재정 상태를 추적 한 후 딸이 자신의 계좌를 관리하는 데 사용한 스프레드 시트에 만족하지 않았습니다.

"통제권을 포기하는 것은 그녀에게 정말로 힘든 일이었습니다."라고 Sikora는 말합니다.

공동 은행 계좌는 일부 가정에서 일할 수 있지만 전문가들은 법적 위험이 있다고 경고합니다. 다른 사람에게 재정적 인 결정을 내릴 수있는 권한을 부여하는 문서 인 위임장은 그 결과없이 동일한 이익을 제공 할 수 있습니다.

공동 은행 계좌의 이점

공동 은행 계좌의 공동 소유자 인 성인 자녀는 부모와 동일한 권한을가집니다. 이 액세스 권한을 사용하여 다음과 같은 작업을 수행 할 수 있습니다.

• 부모가 계정의 사기 행위를 식별하도록 돕습니다. 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 금융 착취 비용이 미국인보다 나이 많은 29 억 달러라고 추정하고 있습니다.
• 당좌 대월 수수료와 같은 은행 수수료를 계속 관리하십시오.
• 자녀의 건강에 문제가 발생하면 부모의 청구서를 지불하십시오.

Sikora의 남편은 파킨슨 병으로 고통 받아 가족 비용이 추가됩니다. 공동 은행 계좌는 장례비 및 잔여 청구서가 포함되어 엄마가 사망했을 때 재정적 어려움을 방지했습니다.

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공동 은행 계좌의 법적 결과

콜로라도 주 변호사 캐서린 실 (Catherine Seal)은 공동 은행 계좌를 통해 부모와 자녀들에게 법적 위험이 있음을 밝혔다. 이러한 법적 결과는 주마다 다르며 경제적 어려움을 야기 할 수 있습니다.

• 어느 소유주의 채권자도 채무를 이행하기 위해이 계좌를 사용할 수 있습니다. 부모 나 자녀에게 미지급 빚이있는 경우 계좌가 뽑힐 수 있습니다.
• 형제는 멸시 당할 수 있습니다. 계좌의 조건에 따라, 부모가 사망하면 돈은 공동 소유자에게 갈 수 있습니다. 계정상의 생존자의 권리는 유언이나 기타 부동산 계획 조항을 우회 할 수 있습니다.
• 돈은 이혼과 관련 될 수 있습니다. 은행 계좌는 성인 자녀의 이혼시 자산으로 등록 될 수 있습니다. 변호사는 돈이 부모에게 있음을 증명할 수있는 기록을 세워야합니다.
• 소유주는 재정적 지원 자격을 상실 할 수 있습니다. 성인 자녀가 대학 입양 자녀를위한 재정 보조를 원하거나 노인 부모가 메디 케이드를 필요로하든, 계좌에있는 돈은 자격에 포함됩니다.

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보다 안전한 옵션

일부 주에서는 일부 은행에서 사용할 수있는 편의 계정이 약간 안전 할 수 있습니다.

"이 계정은 부모가 사망 한 후 계정이 공동 소유주에게 선물로 기부되지 않는다는 양측의 이해로 열립니다"라고 뉴욕 변호사 Linda Toga는 말합니다. 그러나 그녀는 위임장은 편의 계정이 여전히 위에서 언급 한 많은 법적 위험을 가진 공동 계정이므로 변호사가 더 낫다 고 말합니다.

위임장을 가진 부모는 은행 계좌의 소유자로 남고 성인은 자녀의 재정적 결정을 내리는 대리인으로 선택됩니다.

Elizabeth Miller와 그녀의 세 자매는 그녀의 엄마 Carole에게 위임장을 나누었습니다. 그들은 사기로부터 보호하기 위해 계정을 신중하게 모니터링하고 의심스러운 거래에서 돈을 돌려받을 수있었습니다.

그녀는 속이기 쉽고 결백하기 때문에 엄마를 보호하기 위해 모두주의를 기울여야합니다. "라고 Miller는 말합니다.

위임장은 얼마나 복잡한 지에 따라 수백 달러가 소요될 수 있습니다. 법률 서비스 온라인 또는 법률 원조 클리닉은 비용을 낮출 수 있습니다. 양식은 주 웹 사이트에서 무료로 제공 될 수도 있지만, 직접 작성하여 무언가를 떠날 위험이 있습니다.

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계획하기에는 너무 일찍 끝나지 않습니다.

자녀와 부모 모두 역할이 바뀌면서 평화를 이루기가 어렵습니다.

Sikora의 엄마가 죽은 후, Sikora는 그녀의 엄마가 그녀가 그렇게 붙어있는 작은 노트에서 자신의 재정을 추적하려고 여전히 노력하고 있다는 것을 알게되었습니다. 그녀의 엄마는 그 전환을 완전히 받아들이지 않았지만 Sikora는 변화가 일어나기 수 년 전에 대화를 시작했기 때문에 참기 힘들었습니다.

Sikora는 "필요가 생기기 전에 대화가 시작되어야합니다.

그녀는 너무 늦을 때까지 기다리지 않았고 당신도 그러지 않았습니다.

Melissa Lambarena는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @LissaLambarena.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에서 처음 출판되었습니다.