감사 원장 (OTS) 정의 및 예

내용:

는 저축 기관을 감독하는 규제 기관이었습니다. 2011 년 7 월 21 일에 OTS는 통화 감사관실 (OCC)의 일부가되었습니다.

작동 방식 (예):

통화 감사관실 (OCC) 미국 재무부 장관. 그것은 외국 은행의 국내 지점을 포함하여 국가 은행을 규제하고 감독합니다. 미 재무부는 1863 년 국립 통화 법 (National Currency Act)의 일환으로 OCC를 창설했습니다.

OCC의 주요 임무는 정기적으로 은행을 조사하는 것입니다. 이러한 검사에는 은행의 대출 및 투자 분석, 자금 관리 방법, 은행의 위험 프로필 (즉, 은행의 유동성 및 수익성) 및 은행의 소비자 금융법 준수가 포함됩니다. OCC 심사관은 또한 은행의 내부 통제 및 관리 능력을 검토합니다.

OCC는 또한 시립 증권을 취급하는 국립 은행에 적용되는 MSRB (Municipal Securities Rulemaking Board) 규칙을 시행합니다.

워싱턴 DC에는 OCC 본사가 있습니다 50 개 이상의 현장 사무소에 근무하는 전국 은행 심사관이 국가 은행의 현장 심사를 수행합니다. OCC는 또한 미국의 23 개 대기업 은행에 상주 수사관을두고 있으며 런던에 검사 사무소를두고 있습니다. OCC는 Western (덴버에 본사를두고), Central (시카고에), Southern (달라스에) 및 Northeastern (뉴욕에)의 4 개 지역으로 나누어집니다.

OCC의 책임자는 미국 상원의 조언과 동의를 얻어 미국 대통령이 임명한다. 감사관은 5 년 임기로 근무하며 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) 및 Neighborhood Reinvestment Corporation의 이사이기도합니다. 감사관은 OCC의 주요 사업 부서장으로 구성된 집행위원회와 협력합니다. 집행위원회는 간부 및 기타 문제에 대해 간부에게 조언합니다. 소규모위원회는 또한 간부와 집행위원회에보고합니다. 이위원회는 감사입니다. 은행 감독; 예산 및 재정; 인적 자본; 규제 정책; 법률 및 외교; 기술 및 시스템위원회.

OCC는 의회의 자금 지원을받지 않는다. 그것의 운영 예산은 시험을 치르고 특정 응용 프로그램을 처리하는 국가 은행에 대한 평가에서 비롯됩니다.

중요한 이유:

OCC는 은행 시스템의 안전을 보장하고 은행 경쟁을 촉진하며 효율적인 감독을 제공하고 "공정하고 평등하게"보장하기 위해 존재합니다 모든 미국인을위한 금융 서비스 이용. " 따라서, 그것은 은행 규제의 원동력입니다. 은행은 국가 은행의 대출 및 투자 활동을 감독하고 은행 업무와 관련된 운영 규칙, 법률 해석 및 중요한 결정을 발행합니다. OCC는 새로운 은행이나 은행 지점에 대한 허가 또는 거부 권한을 가지고 있습니다.

OCC는 국가 은행을 감독하지만 국가 은행의 운영 자회사를 관리하고 감독합니다. 이러한 운영 자회사는 일반적으로 모기지 또는 투자 자문과 같은 특정 제품이나 서비스를 제공하는 은행이 소유하거나 관리하는 회사입니다.

OCC는 은행 법률을 위반하는 은행을 징계하거나 실패한 시험. 처벌에는 은행이 관행을 변경하고 명령을 중단하고 명령을 내리는 간단한 요구 사항, 벌금 및 은행 임원이나 이사의 해임까지 포함될 수 있습니다. 특정 은행에 대한 OCC 조치에 대한 정보를 찾는 것이 어려울 수 있습니다. OCC가 OCC의 시험에서 정보를 공개하는 것을 금지하기 때문입니다. 그러나 국가 은행은 분기 및 분기 보고서를 FDIC에 제출해야하며 이는 일반인이 이용할 수 있습니다.