소비자는 인덱스 유니버설 생명 보험으로 몰려 들지만 자문가는주의를 촉구합니다

선택할 수있는 생명 보험은 매우 다양합니다. 모든 것을 똑바로 유지하는 것은 어려울 수 있습니다. 일부 유형에는 하위 분류가 있습니다.

지수화 된 유니버설 생명 보험은 수년간 인기를 끌고 있으며, 2014 년에 개인 생명 보험 시장에서 가장 빠르게 성장하는 부문이며, 지급되는 유니버설 생명 보험료의 52 %와 개인 생명 보험료의 20 %를 차지합니다. 생명 보험 연구 기관인 LIMRA에 따르면

인덱스 생명 보험은 복잡하며, 대부분의 사람들에게는 정기 생명 보험이 더 적절합니다. 그러나 색인 생성 된 수명을 고려하는 경우 여기에 유의해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

전통적인 보편적 삶에 대한 비틀기

다른 영원한 생명 보험 상품과 마찬가지로, 색인 된 보편적 생명 보험은 사망 혜택과 현금 가치 부분으로 구성됩니다. 인덱싱 된 생명과 다른 정책의 차이점은 성장이 현금 가치에 어떻게 기여하는지에 있습니다. 생명 보험 회사는 일반적으로 현금 가치 증대를 결정하기 위해 자체적 인 독점적 인 계산을 사용하지만, 지수 정책을 통해 소비자는 NASDAQ 합성물 또는 S & P 500과 같은 지수의 성과를 기반으로 현금 가치를 증가시킬 수 있습니다. 올라가면, 당신의 현금 가치도, 최대 포인트가 될 것입니다.

반환 값이 더 예측 가능합니다.

"내 생각에, 인덱싱 된 보편적 생명 보험은 시장에서 가장 우수한 생명 보험 상품입니다."라고 캘리포니아 주 얼바인에있는 웰스 팀 솔루션의 가이 베이커는 말합니다. 유연하고 장기간에 걸친 투자 수익률을 기대할 수 있습니다.

많은 사람들에게 인덱스 생명 보험의 상대적 투명성은 또 다른 커다란 판매 포인트입니다. 귀하의 수익은 보장되는 것은 아니지만 결정 방법을 이해하는 것이 더 쉽습니다.

매사추세츠 월섬의 인사이트 파이낸셜 전략가 크리스 첸 (Chris Chen)에 따르면 인덱스 생명 보험은 현금 가치를위한 바닥을 제공합니다. 이는 시장에서 부끄러워하는 사람들에게 이익이됩니다. 추적하는 지수가 특정 연도에 10 % 하락하더라도 현금 가치는 감소하지 않아야하며 정책에 따라 약간 증가 할 수도 있습니다.

실적이 예상보다 떨어질 수 있습니다.

그러나 색인이 붙은 생명 보험은 논란이있는 것이 아니며, 많은 전문가들은 머무르는 것이 좋습니다.

"인덱스 생명 보험"이라는 이름은 주식과 같은 수익률의 이미지를 불러 일으킬 수 있지만, 그것이 당신이 얻지는 않을 것입니다. 일부 조언자에게 경고합니다. "보험 회사는 지수화 된 보편적 생명 보험의 그림은 매우 낙관적 인 것처럼 보입니다.

귀하의 현금 가치가 실제로 주식 시장에 투자되지 않기 때문에 귀하가받는 이익은 거의 시장 성과와 결코 동등하지 않습니다. 그리고 시장이 특히 좋은 해를 가졌다면, 성장 뚜껑은 보통 소득의 전체 범위를받지 못하게합니다. 높은 비용은 또한 당신의 수익을 먹을 수 있다고 Chen은 말합니다.

그리고 지수 정책을 진행하기로 결정했다면, "실제 결과와 함께 사용 된 회신의 그림을 매년 확인하는 것이 중요합니다"라고 Baker는 말합니다.

뉴욕 주 규제 당국은 월스트리트 저널 (The Wall Street Journal)에 따르면 통신 사업자가 지나치게 낙관적 인 실적 예측을 제공하는지 여부를 결정하기 위해 작년에이 제품에 대한 조사를 시작했다.

대부분의 소비자에게 가장 적합한 기간 생활

인덱싱 된 보편적 생명 보험은 귀하가 기대하는 수익을 제공하지는 못하지만 몇 가지 이점이 있으며, 일부 소비자, 특히 영원한 생명 보험이 필요한 사람들에게 유용합니다.

"색인 된 보편적 생명 보험은 근본적으로 보험 정책이기 때문에, 내 생각에 전체 생명 보험에 대해 다소 비용이 적게 드는 대안으로 최선을 다합니다"라고 Chen은 말합니다. 색인 된 생명 또는 영구적 인 생명 보험의 다른 형태에 관심이있는 경우 자격을 갖춘 재정 고문과 확인해야합니다.

대부분의 사람들에게 첸은 여전히 ​​기본을 권장합니다. "보험 가입이 필요한 사람들에게는 임기 생활이 훨씬 비용 효율적인 도구입니다."라고 그는 말합니다.

Alice Holbrook은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @aliceInvestmentmatome .

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