조부모와 대학 기획 - 올바른 길

Brett Tushingham 저

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조부모는 대개 가능한 경우 대학 경비를 돕기 위해 기꺼이 돕습니다. 내 할머니가 학교에서 신입생 1 년간 치핑을하는 것을 기억합니다. 지금 내가 아는 것을 알면 선물이 내 미래의 재정 지원에 부정적인 영향을 줄 가능성이 있습니다.

필요 기반 재정 지원을 둘러싼 규칙은 혼란스럽고 압도적 인 것으로 대부분의 사람들에게 있습니다. 조부모가 필요 기반 보조에 대한 손자의 자격에 부정적인 영향을 미치지 않으면 서 조부모가 대학 진학에 도움을 줄 수있는 몇 가지 방법을 모색합시다.

529 계정 - 529 개의 계정은 내가 가장 좋아하는 대학 저축 수단 중 하나입니다. 세금 혜택과 융통성이 결합되어 매우 매력적입니다. 그러나 누가 계좌를 소유하고 배포본을 얻었는지는 원조를 위해 매우 중요한 요소입니다.

일부 조부모님은 학부모 또는 손자의 이름으로 529 계좌에 기부 할 것입니다. 연방 정부 학생 지원 보조금 (Federal Student Aid) 무료 안내서의 지침에 따라 529 개의 계좌가 학부모 자산으로 간주되기 때문에 해당 금액은 학생이 지원할 수있는 금액을 줄일 수 있습니다. CSS 프로필의 지침에 따라 유사한 효과가 있습니다. 조부모가 자신의 이름으로 529 계획을 수립하는 것이 일반적으로 가장 좋으므로 FAFSA에 대한 필요 기반 지원 자격에 영향을 미치지 않습니다.

529 배포판을 만들 때는 특별한주의가 필요합니다. 부모가 소유 한 529 개 계획이 원조 계산에 포함되어 있지만, 다음 해에는 학생의 교육 경비를 지불하는 데 사용되는 적격 배분은 포함되지 않습니다. 그러나 조부모가 소유 한 529 개 배포본은 "비과세 소득"으로 간주되어 학생의 원조 지출을 줄일 수 있습니다. 대학원에 다니지 않는 손주들을위한 최선의 해결책은 그들이 대학의 중학교 또는 고학년에있을 때 배포 물을 가져가는 것입니다. 이것은 학생의 2 학년을 보조 자격을 평가하기위한 최종 "기본"연도로 사용하는 새로운 "사전 우선"규칙 때문입니다.

선물 - 재정 지원에 관해서는, 조부모는 선물을 조심해야합니다. 손주 또는 학교에 직접 선물하는 것은 "불로 소득"으로 계산되며 보너스 금액을 줄일 수 있습니다. "선금 우선"규칙에 따라, 선물을 만드는 가장 좋은시기는 대학의 중학교 또는 고학년입니다. 대학원이 계획되지 않는 한, 대학의 지난 2 년 동안받은 선물은 원조 계산에서 제외됩니다.

학생이 1 학년 또는 2 학년 경비로 돈을 필요로하는 경우 가장 좋은 방법은 학부모에게 선물을하는 것이고, 이는 재정 보조 계산이 적습니다.

고용 - 조부모가 사업을 소유 한 경우 선물을 만드는 대신 손주를 고용하는 것이 좋습니다. 연방 보조 식을 사용하면 학생들은 원조 계산에서 6,300 달러 (2015 년)의 수입을 피할 수 있습니다. 학생은 학비를 지불하거나 학자금 대출을 지불하거나 로스 IRA에 기금을 지불 할 수 있습니다. 당연히 일은 합법적이어야합니다. 즉 사업이 반드시 필요한 사업이어야하며 임금이 적절해야합니다.

양측 모두 이익을 얻습니다. 조부모는 손자 손녀들의 대학 진학비를 지원할뿐만 아니라 그들이 지불 할 급여에 대한 세금 공제 혜택을받습니다. 어쨌든 기부 할 계획이었던 선물을 대체합니다. 학생은 자격 공여에 부정적인 영향을 미치지 않으면 서 표준 공제 금액 덕분에 세금없는 소득을 6,300 달러까지받을 수 있습니다.

대학 기획 과정의 첫 번째 단계 중 하나는 자녀가 자신이 선택한 학교에서 필요 기반 지원을받을 자격이 있는지를 결정하는 것입니다. 대답이 '아니오'인 경우 누가 자산을 소유했는지, 수입을 받거나 선물이 원조 목적으로 만들어 졌는지는 중요하지 않습니다.

이 시점에서 공로 원조, 미국 기회 세액 공제 (American Opportunity Tax Credit)와 같은 조세 원조 및 비용 분담을 위해 개인 자원을 최선으로 사용하는 방법에 초점을 맞추어야합니다. 대학은 가장 큰 투자 중 하나 일 가능성이 큽니다. 능동적으로 대응하고 그에 따라 계획하십시오.

브렛 타 싱햄 재정 고문이자 창업자입니다. Tushingham 부 전략 노스 캐롤라이나 주 윌 밍턴에 있습니다.

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