투자 계획 이상의 좋은 재무 계획 포함

플래너는 다음 주요 단계에 초점을 맞춤으로써 전체 론적 재무 계획에 접근합니다.

1. 비전 수립

이 귀중한 단계는 계획 계획의 기초를 설정합니다. 그것은 헌신과 내성이 필요합니다. 목표 계획 수립을 완료하면 내년, 5 년 및 퇴직시에하고 싶은 일을 설정하고 수행 할 수 있습니다. 이 단계는 은퇴 전의 사람들에게 특히 중요합니다. 왜냐하면 종종 은퇴 생활 방식을 정확하게 결정하지 않았기 때문입니다. 그것은 이상적인 날, 주 또는 월을 공식화하고 지출 계획의 일부가되어야하는 욕구의 우선 순위를 매길 것을 권장합니다. 또한 귀하와 귀하의 배우자 간의 대화를 통해 귀하의 퇴직 라이프 스타일에 대한 견해를 비슷하게하고 귀하와 플래너가 이러한 중요한 목표를 달성하는 데 필요한 금액을 정량화 할 수 있도록 도와줍니다.

2. 재정 생활 편성

재무 기획자는 적절한 조언을 제공하기 위해 고객의 적시 정확한 데이터를 요구합니다. 대부분의 사람들은 데이터 수집을 즐기지 않습니다. 우리 부모님께서는 좋은 치과 위생과 정리에 관해 우리에게 가르쳐 주셨지만, 많은 사람들이 좋은 금융 위생에 관해 가르쳐주지 않았습니다. 그것은 습관적이어야합니다 - 청구서를 지불하고, 수표 책을 균형 잡고, 경비를 검토하고, 중요한 재정 서류를 정기적으로 검토하고 제출하십시오.

재무 고문과의 연례 회의를 통해 재무 생활에 집중하고 조직하도록 강요합니다. 기술을 통해 지출을 추적하고 안전하게 파일과 문서를 저장할 수 있습니다. 이 정보는 필요에 따라 재무 계획 담당자에게 쉽게 전송할 수 있습니다.

3. 귀하의 비전을 계획에 통합하십시오.

재무 데이터를 구성하여 플래너에게 전달한 후이 데이터를 재무 계획에 통합 할 수 있습니다. 이미 목표를 확인하고 각 목표에 대해 지출되는 금액의 양을 정량화했기 때문에 계획에 귀하의 라이프 스타일이 정확하게 반영되었음을 확신 할 수 있습니다. 결국, 대부분의 사람들이 플래너를 보는 주된 이유는 "내가 원하는 라이프 스타일로 살아 간다면 나는 괜찮을 까?"라고 대답하는 것입니다. 당신이 들었다고 생각하면, 당신은 더 많은 동기를 얻게 될 것입니다 흥분했다.

4. 협업

계획 세부 사항은 투명해야합니다. 재무 고문은 귀하의 가정을 귀하와 공유하며 귀하는 자신의 정확성을 확인합니다. 이러한 가정은 "만약에"분석을하기 위해 더 조정될 수 있습니다. 다양한 시나리오를 스트레스 테스트 또는 평가할 수 있습니다. 예를 들어, 다음 사항을 알고 싶을 수 있습니다.

• 얼마나 일찍 현실적으로 은퇴 할 수 있습니까? 원하는 은퇴 날짜에 도달하기 위해 얼마나 더 저축해야합니까?
• 우리 중 한 명이 장기 요양 보호를 필요로하거나 일찍 사망한다면 어떻게됩니까?
• 성인 자녀를 부양하는 것이 어떻게 나의 은퇴 능력에 영향을 미칠까요?
• 저금리 또는 사회 보장 개혁은 나의 계획 성공에 어떻게 영향을 미칠 것입니까?

이러한 시나리오를 실행하면 상황에 더 많은 배경 정보가 제공되고 예기치 않은 이벤트로 인해 지출이나 라이프 스타일을 어떻게 개선해야하는지 파악할 수 있습니다.

5. 계획 전달

최종 계획에는 1 ~ 4 단계에서 개발 된 토론 및 계획이 요약되어야합니다. 요약에는 재무 생활의 모든 영역에 필요한 조치 항목이 포함 된 1 페이지 분량의 보고서가 포함되어야합니다: 현금 보유, 지출 요구 요약 세금 전략, 추가 보험 필요, 투자 전략 또는 배정 변경, 계좌 및 수혜자 지정 추천, 여행 계획 및 다가오는 해의 대규모 구매 등 생활 목표 목록.

예를 들어, 색이 지정된 시스템으로 재무 영역별로 분류 된 한 페이지짜리 시트를 사용하여 궤적 (녹색), 개선 필요 (노란색) 또는 변경 필요 (빨간색) 영역을 표시합니다. 끝에 짧은 조치 목록이 포함됩니다. 우리는 함께 각 항목에 대한 책임자와 해당되는 경우 완료 기한을 결정합니다. 백업 계획 및 데이터도 참조 용으로 제공되지만 최종 권장 전에 검토를 마친 상태입니다. 일반적으로 재무 계획은 완료까지 12 시간에서 30 시간이 소요되며, 여기에는 평생 계획 세션, 가정과 예상을 검토하기위한 중간 회의 및 최종 발표 회의가 포함됩니다.

6. 계획 유지 보수

이 과정은 "한 번에 끝났습니다"가 아닙니다. 직장, 결혼 상태, 자녀 출생 또는 건강 문제 등 귀하의 상황이 변경됩니다. 정부는 지속적으로 세금 및 퇴직 규정을 개정하고 있습니다. 귀하의 계획은 역동적이며 귀하의 인생이 변화함에 따라 조정될 필요가 있습니다.플래너 및 연례 검토와의 지속적인 의사 소통은 계획을 목표로 유지하는 데 중요합니다.

전체 론적 재무 계획의 이점

보시다시피,이 과정에는 시간과 헌신과 돈을 투자해야합니다. 그러나 재무 계획을 통해 계정을 단순화하고 세금 부담을 최소화하며 적절한 보험 보상을 권장함으로써 시간과 비용을 절약 할 수 있습니다.

가장 중요한 것은 시장이 변동될 때 합리적인 계획을 유지하는 데 도움이되는 코칭을 조언자가 제공한다는 것입니다. 시장이 위 또는 아래로 가고 있든, 기획자는 당신이 낮은 가격으로 팔고 높은 구매를하는 것을 막을 수 있습니다. 궁극적으로 플래너가 귀하의 책임 파트너가되어 은퇴, 주택 구입 및 자녀의 대학 교육 자금 지원과 같은 생활 이벤트를 통해 원활한 전환을 보장합니다.

결론

재무 계획은 고통 스러울 필요는 없지만 노력이 필요합니다. 공정에 전념한다면 항상 꿈꿔 왔던 삶을위한 더 나은 돈 습관과 흥미롭고 성취 할 수있는 길을 수립 할 수 있습니다.

Laura Scharr-Bykowsky는 사우스 캐롤라이나 주 콜롬비아에있는 Ascend Financial Planning의 수수료 전용 재무 플래너이자 교장입니다.

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