보험 청구 프로세스가 어떻게 변화하고 있는가

1999 년이라고 상상해보십시오. 차 안에서 리어 엔드를했습니다. 휴대 전화가 없기 때문에 귀하 또는 다른 운전자가 공중 전화를 찾아 경찰에게 전화해야 할 수도 있습니다. 나중에 조정자에게 피해액을 평가하고 보험 청구를 제기하고 수표가 우편으로 오기를 기다려야합니다. 기술은 이미 보험 청구 프로세스를 개선했습니다. 현재 대부분의 주요 보험 회사는 온라인 청구 양식을 가지고 있으며, 귀하의 청구가 승인되면 귀하의 은행 계좌에 직접 입금액을 입금시킬 수 있습니다.

속도 및 기타 정보를 기록하는 자동차에 부착 된 "블랙 박스"인 화상 회의 및 텔레매틱스를 포함한 새로운 기술은 특히 분쟁이있는 경우 클레임 프로세스를 더욱 원활하게 만들 수있는 잠재력을 가지고 있습니다. 불행히도, 그들은 또한 프라이버시에 대한 우려를 가지고 있습니다. 그렇다면 기업과 고객은 어떻게 새로운 기술을 최대한 활용할 수 있을까요? 그리고 함정을 피할 수있는 방법은 무엇입니까?

어떤 기술로 인해 클레임이 바뀔 수 있습니까?

인터넷은 확실히 클레임 프로세스를 더 빠르고 편리하게 만들었지 만 클레임 분쟁에 있어서는 모바일 기술이 진정한 게임 체인저가 될 수 있습니다. Skype와 같은 화상 회의용 휴대 전화 카메라 및 응용 프로그램의 등장은 대리인과 조정자에게 사고 현장 및 날씨 손상에 즉각적인 액세스를 제공 할 수 있습니다.

일리노이 주 Centralia에있는 JDC Insurance Group의 Jason Cass 소유주 / 대리인은 "현장에 빨리 갈수록 더 많은 정보를 수집 할 수 있습니다. 증거가 중요합니다."

텔레매틱스 기기는 현재 일부 보험 회사에서 홍보하고 있습니다. 프로 그레시브 (Progressive) 및 올 스테이트 (Allstate)와 같은 대형 보험사는 속도, 제동 습관, 주행 거리 및 GPS 데이터를 포함한 고객의 운전 행동에 관한 데이터를 수집하고 사용자가 평균보다 위험이 적을 경우 할인을 제공합니다. 물론이 데이터는 충돌시에도 유용 할 수 있습니다.

코네티컷 법대 (University of Connecticut School of Law)의 보험법 센터 상무 이사 인 피터 코첸 부르거 (Peter Kochenburger)는 "운전자의 정확한 속도와 방향을 결정할 수 있다면 스키드 마크와 목격자보다 더 정확할 것입니다."

데이터가 기업 및 소비자에게 어떻게 이익을 줄 수 있습니까?

모바일 기술을 통해 정보를 수집하고 전송하는 속도를 향상시킬 수 있습니다.

"효율성과 단순성에 관한 것"이라고 Cass는 말합니다. "우리 세대는 그것을 요구합니다."

또한 장면에 세부 사항을 바로 기록 할 수있는 능력은 장면에서나 사실 후에도 사기의 가능성을 크게 줄입니다. 이것은 기업에게 명백한 이점이 있습니다. 조정자가 며칠 동안 피해를 볼 수 없다면 운전자가 추가로 피해를 입어이를 보상하려고 할 가능성이 항상 있습니다.

하지만 Cass가 지적한 것처럼 고객에게도 도움이됩니다. "고객이 전화를 걸어 다른 사람이 이야기를 바꾸 었다고 말할 때가 너무 많습니다. 모바일 기술을 사용하면 진행 상황을 기록 할 수 있으므로 이러한 일은 발생하지 않습니다."

Cass는 또한 화상 회의와 같은 기술은 온라인 청구 프로세스에 부족한 "개인적 접촉"을 반환한다고 말합니다.

"화상 회의를 통해 표현과 톤 같은 전자 메일에서 누락 된 정보를 볼 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "이것은 단지 하나의 작은 기술 일 뿐이지 만 확실히 상황을 향상시킬 것입니다."

모바일 기술은 누구나 자신의 이야기를 바꿀 수 있기 전에 더 빨리 클레임을 마무리 할 수 ​​있지만 – 텔레매틱스 장치는 보험 회사가 보험금 청구 결정을 내릴 때보다 완벽한 사실 정보를 활용할 수 있도록 도와줍니다.

Kochenburger는 다음과 같이 말합니다. "GPS 데이터를 통해 보험사는 실제로 발생한 사건에 대해보다 정확하게 파악하고 실수를 판단하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 결론에 따라 논쟁하기가 더 어려워 질 것 "이라고 말했다.

마찬가지로, 운전자 대 운전자 분쟁의 결정 투표가 될 수도 있습니다.

사고 상황 외에서도 Kochenburger는 텔레매틱스 장치가 운전자가보다 나은 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있다고 제안합니다. "운전자는 운전 습관에 대한 정보를 이전에는 알지 못했을 수도 있습니다. Route A를 사용하면 보험 회사에서 Route C가 약간 안전하다고 생각한다고 해봅시다. 사고가 처음부터 일어나는 것을 막을 수 있습니다."

그는 "사회 전체적으로, 결과가있는 사건에 대해보다 정확한 정보를 얻을 수있다"고 덧붙였다.

클레임 데이터 증가의 단점은 무엇입니까?

물론 운전 습관에 관한 기술 정보가 많을수록 더 많은 정보를 수집 할 수 있습니다. 화상 회의 및 유사한 기술을 켜거나 끌 수 있으며 사고 현장에서만 정보를 수집하는 데 사용할 수 있지만 텔레매틱스 장치는 운전자가 안전하지 않은 일을하든 관계없이 정보를 지속적으로 수집합니다. 이것은 프라이버시 옹호자들의 분노를 불러 일으켰다.

Kochenburger는 우려할만한 이유가 있다고 생각하지만, 큰 프라이버시 논쟁이 여전히 진행 중이다. 현재 그는 "이 기술은 완전히 선택 사항입니다. 그것이 프라이버시 논쟁을 끝내지는 못하지만, 지금은 상대적으로 소수의 운전자가 자동차에 텔레매틱스 장치를 가지고있다."

보험사가 직접 장치를 위임 할 수있는 능력을 얻거나 프리미엄이 급증하면 텔레매틱스 사용자가 큰 할인을받을 수 있습니다. "필수는 아니지만 보험을 제공 할 수있는 유일한 방법은 텔레매틱스 장치를 사용하는 것입니다. 개인 정보 문제 훨씬 더 중요해진다. 미래에는 운전자가 사생활 보호와 운전에 필요한 보험을 확보하는 것 사이에 절충안을 제공하지 못할 수도 있습니다. "텔레매틱스 사용자의 수는 기기가 의무 사항인지 여부에 관계없이 향후 몇 년 내에 빠르게 증가 할 것으로 예상됩니다..

거의 모든 운전자에게 보험이 필요하다는 사실은 텔레매틱스 장치와 그에 기반한 할인을 윤리적으로 힘들게 만듭니다.

Kochenburger는 "보험료를 개별화하면 장점이 있습니다. 더 위험한 사람이 더 많이 지불하는 공정성이 있습니다. 다른 한편으로 운전자의 30 %가 운전 습관 때문에 더 많은 비용을 청구한다면 어떨까요? 우리는 여전히 그들이 일하기 위해 운전할 수 있기를 바랍니다. 내 관심사는 큰 데이터가 보험의 본질적인 목표 중 하나 인 위험을 옮기고 확산시키는 것과 상반 될 수 있다는 것입니다."

보험 회사에 대한 단점은 적지 만 텔레매틱스에 관해서는 고객이 위험을 견제하고 싶어 할 수 있습니다. 데이터는 충돌 사고가 발생했을 때 시간과 비용을 절약 할 수 있지만, 보험 회사가 운전에 대해 의구심을 가지면 보험료를 인상 할 수도 있습니다.

이러한 기술은 언제 출시 될 예정입니까?

어떤 경우에는 이미 이미 있습니다. 보험 회사는 Cass가 권장하는 헌신적 인 Skype 기반 청구 라인을 아직 채택하지 않았지만, 곧 대기업에 대한 것으로 의심됩니다. 특히 대기업의 경우. 여전히 많은 드라이버가 스마트 폰을 가지고 있으며 현장에서 비디오와 사진을 촬영할 수 있습니다. 그리고 텔레매틱스 기기는 몇몇 유명 유명 보험 회사에서 구입할 수 있습니다. 그러나 Kochenburger가 지적했듯이 현재는 엄격하게 자발적입니다. 그들과 소규모 GPS 장치를 가지고있는 사람들은 그들을 법정에서 증거로 사용할 수 있습니다.

그러나 Kochenburger의 견해에 따르면 이것은 다른 문제를 제기합니다. 텔레매틱스 데이터는 해석하기가 어려우며 컴퓨터 과학자 또는 다른 전문가가 필요하며 균형을 맞추기 위해 개인 정보 보호 문제가 있습니다. "법적 분쟁에서 정보의 대칭이 있어야합니다. 누군가는 증인에게 말하거나 경찰 보고서를 얻을 수 있지만 상대방은 다른 운전자의 블랙 박스에 접근 할 수 있습니까?"

모바일 및 텔레매틱스 기기의 데이터가 모든 손해 배상 청구 분쟁에서 사용될 수 있기 전에 극복해야 할 실용적이고 법적 문제가 여전히 있습니다. 그러나 더 좋든 나쁘 든간에 불가피한 것처럼 보입니다.

Shutterstock을 통해 자동차 사고 이미지를 통해 정보를 교환하는 남성.