돈 관리 로봇은 당신이 미쳤거나 기쁜지 알 수 있습니다.

새 은행 만들기 이 Investmentmatome 시리즈는 리테일 뱅킹의 새로운 점과 그에 대한 내용을 다루고 있습니다. 우리는 제품, 기술 및 보안을 위해 매장에서 놀라운 것들을 탐색하고 그들이 소비자에게 어떤 영향을 미치는지 살펴 봅니다.

곧 로봇이 당신에게 재정적 인 조언과 감정을 읽어 줄 수 있습니다.

텍스트 또는 음성 활성화 기술을 통해 질문을 이해하고 응답하는 인위적으로 지능형 가상 조수 인 뱅킹 찜봇은 2016 년 Capital One의 Amazon Alexa 통합 및 인공 지능 개발 업체 인 Kasisto의 MyKai와 함께 등장했습니다.

지금까지이 1 세대 봇은 주로 계좌 잔고를 중계하고 이번 달에 커피에 소비 한 금액을 알려주는 일련의 명령 또는 질문에 반응합니다.

새로운 세대의 뱅킹 봇봇은 소비 습관을 기반으로 재정 제안을하고 심지어 감정에 반응함으로써 그 이상의 단계를 밟을 것입니다.

"우리가 업계에서보고있는 흥미로운 점 중 하나는 반응 형에서 능동적으로 이동하는 것입니다."라고 Kasisto의 수석 제품 책임자 인 Dror Oren은 이야기합니다. Mastercard와 Wells Fargo와 같은 금융 회사와 파트너쉽을 맺고 챠트 봇 기술을 개발했습니다.

전문가들은 내일의 봇들이 사용자들의 질문에 대답하는 대신 돈을 관리하는 데 도움이 될 것이라고 동의한다.

올해 고객에게 배포 할 예정인 뱅크 오브 아메리카 에리카 (Bank of America 's Erica)와 같은 새로운 뱅킹 봇은 지출이 평소보다 높으면 당신에게 알려줄 수 있습니다. 에리카는 당좌 대월을 피하기 위해 별도 계좌에서 당좌 계좌로 돈을 이체하고자하는지 물을 수 있습니다.

현재 미국 은행의 고객에게 조종사로 일하고있는 USAA의 Alexa 통합 AI 보조원은 전형적인 지출 패턴을 신속하게 분석하고 결정을 내리는 데 도움을줍니다. 신발에 200 달러를 쓸 수 있는지 물어 보면 옷에 대한 월간 지출과 그 카테고리에서 지출 한 금액을 해당 월에 지출 한 금액으로 응답합니다.

감정 읽기

새로운 chatbots는 재정적 인 권고를 휘젓다보다는 더 많은 것을 할 수있다. 그들은 감정 상태를 "이해"하고 그에 따라 반응 할 수 있습니다.

대문자를 입력하거나 욕설을 사용하면 봇이 당신을 화나게하여 인간 서비스 담당자에게 보냅니다.

금융 기관을위한 봇 기술 개발자 클린크 (Clinc)는 자사의 기술이 대화의 단서를 기반으로 "실시간으로 역동적 인 인격 변화"를 가능케한다고 Jason Mars CEO는 말했다. 예를 들어 화성은 Clinc가 사용자의 기분을 감지하고 "적합한 경우 인격을 더 부드럽고 외설적으로 전환 할 수 있습니다."라고 말했습니다.

은행 기술 전문가들은 이것이 봇의 논리적 기능이라고 말하면서, 소비자의 기분을 정확하게 읽을 수 있다고합니다.

"사람들은 인간보다 봇에 더 개방적 인 경향이 있습니다."라고 Oren은 말합니다. 사람들은 챠콜봇이 불쾌감을 주거나 보복을 할 수 없다는 것을 알고 있기 때문입니다. "사용자가 [은행에 만족하는지] 알 수 있습니다."

봇에 도박을하는 은행

뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)와 USAA만이 파이프 라인에 AI 보조원이있는 것은 아닙니다. Capital One은 작년에 출시 된 Alexa 보조원과는 별도로 올해 말 출시 예정인 Eno라는 새로운 텍스트 기반 젠더 중립적 인 봇을 조종하고 있습니다. 웰스 파고 (Wells Fargo)는 페이스 북의 메신저를 통해 고객과 상호 작용할 Kasisto 기반의 봇을 조종하고있다.

아마존의 알렉사 (Alexa) 및 구글 홈 (Google Home)과 같은 음성 기반 기술과의 통합을 통해 고객은 결국 은행과도 "대화"할 수 있습니다. 금융 기술 회사 인 FIS Global은 6 월에 여러 명의 비공개 은행 고객이 텍스트 기반 및 음성 기반 플랫폼 모두에서 대응할 수있는 회사의 봇을 조종하고 있다고 발표했습니다.

USAA의 인공 지능 공급자 인 Clinc는 여러 플랫폼에서 액세스 할 수있는 대화 형 봇을 개발했다고 Mars CEO가 말했습니다. 즉, 집에있는 Alexa의 뱅킹 봇과 대화를 시작한 다음 문을 나서면서 문자를 통해 휴대 전화로 대화를 계속할 수 있습니다.

Bipin Sahni 연구 책임자는 "소비자는 자동차에 상관없이 냉장고에 연결되어 있는지 여부에 관계없이 모바일 장치이든 상관없이 이러한 장치에서 이러한 서비스를 활용할 수있게 될 것입니다. Wells Fargo Innovation Group에서 개발 및 개발

고객이 자동 전화 메시지와 달리 자신의 은행에 전화를 걸면 새로운 봇 종류는 작동하기 위해 미리 설정된 음성 명령에만 의존하지 않습니다. 그들에게 거의 무엇이든 물어 보면 대답으로 응답 할 것입니다.

고객의 우려 사항

은행 리더가 이러한 고객 데이터의 유입이보다 개인화되고 정확한 지원으로 이어질 것으로 기대하지만 일부 고객은주의를 기울일 수 있습니다.2017 년 Accenture 설문 조사에 따르면 62 %의 사람들이 AI 기반의 조력자가 자신의 질의에 대답하는 것에 만족했으며 아직 회의론자가 많다는 것을 알게되었습니다. 또 다른 90 %의 사람들은 신원 도용과 온라인 금융 거래의 보안에 대해 더 일반적으로 우려했습니다.

은행 업계의 컨설팅 회사 인 Cornerstone Advisors의 연구 책임자 인 Ron Shevlin은 프라이버시와 보안은 항상 새로운 은행 기술에 대한 소비자의 최대 관심사 였다고 말했다. 소비자들은 전자 수표 및 모바일 뱅킹 서비스가 처음 나올 때이를 염려했습니다. 그러나 사람들이 기술을 채택하고 서비스를 안전하게 사용할 수있게됨에 따라 걱정이 줄어 들었습니다.

"입양하지 않을 이유가 없다"고 말했다.

게다가 많은 사람들이 인간의 실수로 인해 많은 보안 침해가 발생했기 때문에 챠콜봇은 인간의 도움보다 더 안전 할 것이라고 Shevlin은 말합니다.

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은행들은 '골드 러쉬'

은행은 고객들에게 더 많은 데이터를 수집하고 이에 따라 제품을 조정할 수있는 새로운 기회로 chat봇을보고 있습니다.

캐피털 원 디지털 제품 관리 담당 부사장 인 켄도 델린 (Ken Dodelin)은 챠트 보트가 고객들의 생각, 질문 및 재정상의 행동에 대한 은행의 전례없는 통찰력을 제공 할 것이라고 말했다.

오늘날 그는 누군가가 웹 페이지를 방문하여 사용을 멈추고 콜센터에 전화 할 때 우리는 그들이 무엇을하려고했는지 정확히 알지 못한다고 말합니다. 찰칵 소리로 "자연어를 사용하는 고객은 그들은하려고 했어요. … 그것은 우리의 로드맵을 우리가 과거에 갖지 못한 방식으로 알리는 데 도움이 될 수 있습니다."

Clinc의 화성은 고객이 신용 카드 요금을 요구할 때 신용 카드와 같은 제품을 고객이 찾고있을 때 제품을 배달하면 은행에 더 많은 돈을 가져올 수 있다고 말합니다.

Sahni of Wells Fargo는 채팅 봇을 통해 캡처 할 수있는이 데이터의 중요성을 강조합니다. "데이터가 없다면, 챠봇 봇 (chatbot)은 아무런 의미가 없다"고 그는 말한다. "이것은 다음 골드 러시 다."

Shevlin은 채팅 봇의 즉각적인 기능에 회의적입니다. "많은 데이터가있을 때까지는 이런 것들이 좋지 않을 것이며 좋은 데이터가 아니라면 많은 데이터를 얻을 수 없을 것입니다."라고 Shevlin은 말합니다. "우리는 여기에 닭고기와 달걀 문제가있다."

이러한 이유로 Shevlin은 찜통이 은행과 고객 간의 가장 간단한 상호 작용을 처리하는 데 5 년에서 7 년이 걸릴 것이라고 생각합니다. Kasisto의 Oren은 대다수의 은행이 2018 년까지 배치 된 일종의 대화 표시기를 가질 것이라고 믿습니다.

어느쪽으로 든 로봇이오고 있습니다.

"이것은 은행이 고객과 어떻게 관계를 맺게 될지에 대한 미래"라고 화성은 말합니다. "지금 당장 부서지기 시작했다."

Amber Murakami-Fester는 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 직원입니다. 이메일: [email protected]