개호 보험 구매 대안
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차례:
- 빠른 리프레셔
- 장기 요양 보호를위한 비용 절감
- 생명 보험으로 '살아있는 이익'을 누려보십시오.
- 팔다 너의 생명 보험
- 연금 사용
- 장기 요양 보호 / 생명 보험 가입
- 단기 간호 보험 구입
- 단기간 보험과 장기 간병 보험
- 올바른 코스 차트 작성에 도움 받기
장기 요양 보호를 구입하는 것은 자신을 돌보는 데 도움을 청할 필요가있을 때 재정적으로 계획하는 한 가지 방법입니다. 그러나 가정 내 보육, 성인 보육, 보조 생활 또는 양로원에 대해 지불하는 유일한 방법은 아닙니다.
정책을 구입하기 전에 대안을 탐색하는 것이 좋습니다.
빠른 리프레셔
장기 요양 보호 란 입욕, 먹기, 약을 먹는 것을 기억하는 것과 같은 "일상 생활의 활동"을 돕는 다양한 서비스를 의미합니다. 정기 건강 보험 및 메디 케어는 의료 비용을 지불합니다. 그러나 그들은 일상적인 활동을하는 비 의학적 도움 인 양육 보육 비용을 지불하지 않습니다. 저소득층을위한 연방 및 주 의료 보험 프로그램 인 Medicaid는 양로원 치료비를 지불합니다. 그러나 자격을 얻기 전에 대부분의 돈을 먼저 써야합니다.
장기 요양 보호가 비용이 많이 들기 때문에 50 대와 60 대에 도달하면 계획이 매우 중요합니다. 미 보건 복지부 (Department of Health and Human Services)에 따르면 65 세의 약 70 %는 평생 동안 어느 정도 장기 요양 보호가 필요합니다.
치매와 같이 심한인지 장애가 있거나 장기간에 걸친 여섯 가지 활동 중 두 가지를 할 수없는 경우 장기 요양 보험 정책에 따라 보험 진료비를 지불해야합니다. 사람들은:
- 입욕.
- 요실금 치료.
- 드레싱.
- 먹기.
- 화장실 간 또는 화장실 간.
- 전학 (침대 나 의자에서 들어 오거나 밖으로 나가기).
오늘날 판매되는 대부분의 보험은 양로원, 보조 생활 시설 또는 성인 보육 센터 또는 집에서 보육비를 지불합니다.
그러나 일부 구매자는 결코 사용할 수없는 보상을 위해 많은 돈을 포격하는 것에 대해주의를 기울이고 있습니다. 앞으로 연간 정책 가격이 인상되지 않을 것이라는 보장은 없습니다. 지난 10 년 간 많은 장기 요양 보험 계약자들이 큰 가격 인상으로 타격을 입었습니다.
장기 요양 보호 보험을 구입할 수있는 대안이 있습니다.
장기 요양 보호를위한 비용 절감
튼튼한 저축이라면 장기간의 진료비를 지불 할 수 있습니다.
- 찬성: 당신은 결코 사용할 수없는 보험료를 지불 할 위험이 없습니다.
- 범죄자: 몇 년 동안의 보살핌으로 많은 돈을 절약 할 수 있었고 상속인에게 더 적은 돈을 남길 수있었습니다. 돈이 부족할 수도 있습니다. 이 경우 귀하는 요양원 치료비를 지불하는 메디 케이드를 통해 보험 적용을 신청할 수 있습니다. 그러나 귀하의 선택은 메디 케이드 환자를 수용하는 시설로 제한 될 것입니다. 그리고이 프로그램은 모든 주에서 보조 생활비를 지불하지 않습니다.
생명 보험으로 '살아있는 이익'을 누려보십시오.
이 기능은 때로는 "가속 사망 혜택"이라고하며 일생 생명 보험과 같은 대부분의 영구 생명 보험에서 사용할 수 있습니다. 장기 요양 보호를 포함하여 의료비를 지불하는 동안 생명 보험금의 일부를받을 수 있습니다. 사망 혜택은 장기 요양 보호에 사용되는 금액만큼 줄어 듭니다.
- 찬성: 비용은 일부 생명 보험 증권의 요율에 포함되어 있으며, 구매할 때 다른 사람에게 약간의 비용을 지불하면 추가 할 수 있습니다.
- 범죄자: 진료 혜택에 액세스 할 수있는시기는 회사마다 다르므로주의해서 잘 읽으십시오. 트리거는 말기 병의 진단 일 수 있습니다. 또한 장기 요양 보호 정책을 사용하면 수혜자가받을 지불금이 줄어 듭니다.
팔다 너의 생명 보험
영구 생명 보험을 판매하고 장기 요양비를 포함하여 원하는 금액으로 수익금을 사용할 수 있습니다.
- 찬성: 당신이 당신의 정책 판매로 얻는 수익, 즉 생명 결산이나 생명 정착이라는 거래는 보통 현금 가치에 대한 정책을 항복하면 얻을 수있는 것 이상입니다.
- 범죄자: 수익금에 세금이 부과 될 수 있으며, 생존자는 더 이상 정책상의 사망 혜택을받지 않습니다. (사망하면 사망 혜택은 보험 증권의 새 소유주에게 돌아갑니다.) 공정한 대가를 받고 있는지 알기가 어려울 수 있습니다. 일반적으로 생명 보험은 정기 생명 보험에 적용되지 않습니다.
»MORE: 사망하기 전에 우리를 참여 시키십시오: 생명 보험 판매
연금 사용
장기 요양비를 지불하기 위해 꾸준히 소득을 제공하기 위해 즉각적인 연금을 구입할 수 있습니다. 즉각적인 연금으로 일회성 일시불로 지불하고 보험사는 일정 기간 또는 나머지 기간 동안 보장 된 소득 흐름을 제공합니다. 귀하가받는 금액은 귀하가 지불 한 금액과 귀하의 연령, 건강 및 성별에 따라 다릅니다. 예를 들어, Genworth는 장기 요양 보호가 필요한 사람들을 위해 IncomeAssurance Immediate Need Annuity를 제공합니다.
- 찬성: 건강 상태가 나빠도 즉시 연금을 살 수 있습니다. 실제로 건강이 좋지 않은 사람보다 건강이 좋지 않으면 연금에서 더 높은 연봉을받을 수 있습니다.
- 범죄자: 50,000 달러 이상을 투자하려면 많은 현금이 필요합니다. 연금 소득은 여전히 귀하의 진료비를 지불하기에는 충분하지 않을 수 있습니다. 연금에 대한 세금의 영향은 복잡하므로 세무 고문과 이야기하여 향후 세금 계산서를 이해하고 싶을 것입니다.
장기 요양 보호 / 생명 보험 가입
자산 기반 또는 하이브리드 생명 보험 및 장기 요양 보험이라고도하는 이러한 정책은 필요할 경우 장기 요양 보호를위한 자금을 제공합니다. 장기간 보장하지 않으면 수혜자에게 사망 혜택을줍니다. -term 치료 혜택. 전형적으로 당신은 $ 75,000와 같은 1 개의 큰 프리미엄 선불 또는 몇 년에 걸친 큰 지불금을 지불합니다. Lincoln Financial의 Lincoln MoneyGuard Reserve와 같은 일부 정책에서는 몇 년 후에 정책을 원하지 않는다면 돈을 돌려받을 수 있습니다.
- 찬성: 장기 요양 보호 정책을 사용하지 않더라도 돈을 위해 뭔가를 얻을 수 있습니다. 장기 요양 보호를 위해 사용하지 않거나이 모든 것을 사용하지 않으면 사망했을 때 수혜자는 생명 보험금을받습니다.
- 범죄자: 지출 할 금액이 많은 경우에만 옵션입니다.
단기 간호 보험 구입
단기 요양 보호 보험은 장기 요양 보호 정책과 동일한 종류의 보육을 다루지 만보다 짧은 기간 (3 개월에서 360 일)입니다. 구매할 기간을 선택하십시오. 일반적으로 단기 요양 보호에는 "제거 기간"이나 대기 기간이 없으므로 보육을 시작하자마자 정책이 시작됩니다. 장기 요양 보호 정책의 철폐 기간은 공제 금액과 동일하게 적용됩니다: 보험료를 지불하기 전에 요양비를 지불하는 일 수입니다. 일반적인 제거 기간은 90 일입니다.
단기간 보험과 장기 간병 보험
| 단기 간병 보험 | 개호 보험 | |
|---|---|---|
| 가격이 낮다. | ||
| 공제액 없음 | ||
| 보험 적용의 용이성 | ||
| 1 년 이상 보험을 제공 할 수 있음 | ||
| 주별로 설정된 더 엄격한 소비자 보호 기준을 충족해야 함 |
- 찬성: 단기 간호 보험은 장기 요양 보호 정책보다 비용이 적게 들고 자격이 더 쉽습니다. 보험 기간이 1 년 미만이지만, 필요한 모든 것일 수 있습니다. 장기 요양 보험의 폐지 기간에 개호를 지불하기 위해 단기 요양 보험을 구입할 수도 있습니다.
- 범죄자: 단기 요양 보험은 1 년 이상 간호가 필요한 경우 충분한 보험 혜택을 제공하지 않습니다. 단기 요양 보호 정책에 대해 매년 몇 달 동안 지불하는 것보다 몇 개월 동안 치료비를 절약하는 것이 더 합리적 일 수 있습니다. 또한 주정부는 장기 요양 보호 정책을 엄격하게 규제하지 않기 때문에 동일한 소비자 보호 표준을 지키지 않습니다. 즉, 구매할 때 조심해야 할 필요가 있음을 의미합니다. 예를 들어, 장기 요양 보호 정책은 "재생 가능 보장"되어야합니다. 즉, 보험료를 계속 지불하는 한 매년 정책이 갱신됩니다. 많은 단기 요양 보호 정책은 재생 가능하다는 보장이 있지만 보호를 제공 할 의무는 없습니다. 시장 정책에 대한 검토에서 소비자 지지자들은 갱신을 보장하지 않는 적어도 하나를 발견했습니다. 이 정책에 따라 보험사는 수년간 보험금을 지불하고 보험금 청구를 한 적이 없더라도 보험 가입 갱신을 거부 할 수 있습니다.
올바른 코스 차트 작성에 도움 받기
장기 요양 보호를위한 재정 계획은 까다 롭습니다. 보험에 가입하기 전에 신뢰할 수있는 재정 고문과 상담하여 장기 요양비 계획을 세우십시오. 유료 전문가는 제품 판매에 대한 수수료를받지 않으며 큰 그림을 객관적으로 보는데 도움을 줄 수 있습니다.
Barbara Marquand는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @barbaramarquand .
