모기지 론 수정에 대해 알아야 할 모든 것

월별 모기지 지불을 위해 어려움을 겪고 있거나 뒤쳐져 있다면 집을 잃을 위험이 있습니다. 그러나 상황에 따라 융자 수정 자격이 주어질 수 있습니다. 이로 인해 모기지 지불금을 유지하고 차압을 피하는 것이 더 쉬워 질 수 있습니다.

이 자리에 있다면 모기지 론을 수정하는 방법에 대해 알아야 할 것이 있습니다.

대출 수정이란 무엇입니까?

"일반적으로 모기지 론 수정은 대출의 최초 조건에 대한 모든 변경 사항입니다."라고 노스 캐롤라이나 주 샬럿에있는 Ally Bank의 Ally Home 수석 이사 인 Joe Zeibert는 말합니다.

대출 수정은 재 융자와 다릅니다. 재 융자는 귀하의 대출을 새로운 모기지로 바꾸는 것을 수반하지만, 대출 수정은 귀하의 기존 대출 조건을 변경합니다.

이는 임기를 연장하거나 이자율을 낮추거나 변동 이자율에서 고정 이자율 대출로 변경하는 것을 의미 할 수 있습니다. 노스 캐롤라이나의 롤리 (Raleigh)에있는 개인 모기지 보험 회사 인 겐 워드 (Genworth)의 운영 및 분석 담당 부사장 인 스티브 홀 (Steve Hall)은 귀하의 수정 조건은 차용자에게 달려 있으며 차용자에게 가장 좋은 것이 무엇인지에 달려 있다고 전했다.

Zeibert는 수정으로 궁극적으로 집주인에 대한 월별 지불액이 낮아집니다. "처분이 끝나거나 처분 될 때 어려움을 겪고 있다면 그 저축은 말 그대로 인생을 바꿀 수 있습니다."라고 그는 말합니다.

홀은 차압 과정이 매우 비용이 많이 드는 과정이기 때문에 "대출자의 관점에서 볼 때 긍정적 인 결과이기도하므로 두 가지 모두를위한 윈 - 윈"이라고 덧붙입니다.

대출 수정 자격

모기지 지불에 어려움을 겪고있는 모든 사람이 대출 수정을받을 자격이 있습니다. Hall은 집주인은 일반적으로 약 60 일 동안 연체 상태에 있거나 부도가 만료되어 있어야합니다. 즉, 연체되지 않았 음을 의미하지만 앞으로있을 확률이 높습니다.

집주인은 보통 그들이 어려움을 겪었다는 것을 입증해야합니다, 홀은 말한다. 이것은 직장의 상실, 배우자의 상실, 장애 또는 귀하의 원래 융자 조건에 대한 귀하의 모기지 상환 능력에 영향을 끼친 질병 일 수 있습니다.

대출 수정 프로그램의 유형

일부 대출 기관 및 서비스 제공 업체는 자체 대출 수정 프로그램을 제공하며, 귀하의 조건에 대한 변경 사항은 일시적이거나 영구적 일 수 있습니다.

"대부분의 서비스 회사는 몇 년 전에 주택 붕괴 기간 동안 업계가 배웠던 어려운 교훈 중 일부에 힘 입어 지불에 어려움을 겪고있는 차용인을 돕기위한 프로그램을 가지고 있습니다"라고 Zeibert는 말합니다. 그는 Ally가 수정 외에도 일부 위험 부담이있는 차용자에게 고비를 견뎌 내지 않았더라도 저렴한 비용으로 더 낮은이자로 재 융자 할 수있는 능력을 제공한다고 덧붙입니다.

대출 기관이나 서비스 제공자가 자체 프로그램을 가지고 있지 않은 경우, 모기지를 수정하거나 재 융자를 도울 수있는 보조 프로그램을받을 자격이 있는지 물어보십시오.

연방 정부는 이전에 Home Affordable Modification Program을 제안했으나 2016 년 말에 만료되었습니다. Fannie Mae와 Freddie Mac은 2017 년 10 월 1 일부터 시행되는 Flex 수정 프로그램이라는 새로운 차압 방지 프로그램을 시행합니다. 귀하의 모기지는 Fannie 또는 Freddie가 소유하거나 보증합니다. 귀하는 HAMP보다 차용 기준에 대해 융통성있게 융자 기관을 제공하기위한이 새로운 프로그램의 수혜 자격이 될 수 있습니다.

연방 주택 저렴한 재정비 프로그램 (HARP)은 수중 주택 소유자가보다 저렴한 모기지로 재 융자 할 수 있도록 도와줍니다. 이 프로그램은 2018 년 12 월 31 일까지 사용할 수 있습니다.

대출 수정 방법

모기지 지불에 어려움을 겪고 있다면 즉시 대출 기관이나 서비스 제공자에게 연락하여 옵션에 대해 문의하십시오. 대출 수정 신청 과정은 대출 기관마다 다릅니다. 일부는 고난의 증거가 필요하고 다른 일부는 수정이 필요한 이유를 설명하는 어려움 서한이 필요합니다.

귀하의 대출 기관이 대출 수정에 관해 귀하에게 연락을 취할 수 있습니다. Genworth의 홀 팀은 예측 분석을 사용하여 채무 불이행 가능성이 큰 주택 소유자를 결정하고 대출 서비스 담당자는 차용자에게 수정 된 조건을 제안합니다.

Hall은 Genworth가 일부 체납 주택 소유자가 최악의 상황을 두려워 전화를 피하는 것을 발견했다고 말합니다. 전화를 피하는 경우 응답을 고려하십시오. 실제로 응답자 중 한 명은 실제로 당신을 도와 줄 수있는 수정안을 작성하려고 할 수 있습니다.

수정을 거부당한 경우 서비스 담당자에게 항의를 제기해야합니다. HUD에서 승인 한 주택 상담가와 협력하여 결정에 도전하는 데있어 무료로 도움을 줄 수 있으며 귀하의 선택을 이해하도록 도울 수 있습니다.

수정하기 전에 알아 두십시오.

대출 수정에 대한 잠재적 인 단점: "경제적 어려움으로 인해 대출이 수정되는 경우 신용 보고서에 추가 된 메모가 표시되어 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다"라고 Zeibert는 말합니다. 그 결과는 처분만큼이나 부정적인 결과는 아니지만 미래에 신청하는 다른 대출에 영향을 미칠 수 있다고 그는 말합니다.

알고 있어야 할 또 다른 사실은 대출이 수정되는 방식에 따라 주택 담보 대출 기간이 연장 될 수 있다는 것입니다. 이는 대출금을 상환하는 데 더 오래 걸리며 관심이 더 많이들 것입니다.

그러나 주택을 잃을 위기에 처한 집주인에게는 대출 수정의 이점이 위험을 훨씬 능가 할 수 있습니다.

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