80-10-10 융자 : 두 모기지가 돈을 절약 할 수있을 때
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차례:
- 80-10-10 대출이란 무엇입니까?
- 80-10-10 대부를 얻는 방법
- 무료 신용 점수 보고서 받기
- 모기지 보험 피하기
- 점보 모기지 대체
- 80-10-10 찬반 양론
- 찬성
- 단점
- 피기 백 융자의 역사
- 무엇 향후 계획?
- 구하다 너의 다음 집에 대한 계약금을 위해
- 배우다 PMI 제거 방법
- 체크 아웃 처음 구매자의 선금 전략
80-10-10 융자를 통해 구입 가격의 90 %와 계약금의 10 %를 저당 잡히는 2 개의 모기지를 구입할 수 있습니다. 사람들은 주로 개인 모기지 보험을 피하거나 점보 대출의 엄격한 대출 요건을 회피하기 위해 80-10-10 모기지를 얻거나 다른 하나를 판매하기 전에 하나의 주택을 사려고합니다. 80-10-10 모기지는 때로는 피기 백 융자라고합니다.
80-10-10 대출이란 무엇입니까?
80-10-10 융자는 계약금으로 2 개의 모기지로 구성됩니다. 첫 번째 숫자는 항상 1 차 모기지를 나타내며 중간 숫자는 2 차 대출을 나타내며 세 번째 숫자는 계약금을 나타냅니다.
| 80-10-10 융자는 두 가지 모기지이자 계약금입니다. | |
| 첫 번째 모기지: | 주택 가격의 80 % |
| 두 번째 모기지: | 주택 가격의 10 % |
| 계약금: | 주택 가격의 10 % |
»계산기: 선금으로 저장하기
"eight ten ten"이라고도하며 일부 대금업자가 "조합 대출"이라고도합니다. 2000 년대 초반 주택 버블 동안 "피기 백 론 (piggyback loan)"이라고 불렸지 만 그 용어는 지금은 자주 사용되지 않습니다.
80-10-10이 가장 일반적인 조합이지만 숫자의 다른 조합도 가능합니다.
80-10-10의 조합이 가장 일반적이지만 숫자의 다른 조합도 가능합니다. 예를 들어 콘도의 가치 중 최대 75 %를 빌려 낮은 모기지 금리를받을 수 있기 때문에 콘도를 사기 위해 75-15-10 건의 대출을받는 경우가 있습니다.
»80-10-10 대출을 원하면 확실하지 않은가요? 다양한 유형의 모기지에 대해 알아보십시오.
80-10-10 대부를 얻는 방법
80-10-10 모기지를 얻으려면 2 개의 별도 대출 (1 차 모기지와 2 차 모기지)을 신청해야합니다. 어떤 경우에는 별도의 대출 기관에서 대출을 받아야합니다. 대출 담 당자에게 1 차 담보 대출을 요청하여 80-10-10 개 대출을 원하고 두 번째 담보 대출을 할 수있는 대출 기관에 대한 추천을 요청하십시오.
2 건의 대출 신청은 두 건의 금융 서류를 모으고 두 건의 신청서를 제출하고 두 건의 폐회를 통과하는 것을 의미 할 수 있습니다.
80-10-10 대부가 당신을 위해 옳다고 생각한다면, 다음 단계는 가정의 가치의 80 %에 기존 대출을 추가하고 가치의 10 %에 대해 주식 대출 또는 신용 한도를 신청하는 것입니다.
»MORE: 최고의 재래 주택 담보 대출 기관
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무료 신용 점수 보고서 받기
- 재정 목표를 달성하기 위해 더 많은 문을 열어 라.
- 목표를 설정하고 진행 상황을 확인하십시오.
- 가입하면 점수에 영향을 미치지 않습니다.
»MORE: 최고의 주택 담보 대출 기관
모기지 보험 피하기
대출 기관은 주택 융자가 주택 가치의 80 % 이상인 경우 개인 모기지 보험을 요구합니다. 80-10-10 대출은 주택 담보 대출 금리가 주택 가격의 80 % (또는 그 이하)이기 때문에 모기지 대출 규칙에 허점을 이용합니다. 차용인의 10 % 선불금과 나머지 10 %의 두 번째 모기지의 조합은 차용자가 모기지 보험을 피할 수있게합니다.
»MORE: 개인 모기지 보험 또는 PMI에 관한 모든 것
아주 좋은 신용을 가진 사람들을 위해, 80-10-10 대부는 저당 보험에 1 개보다는보다 적게 요할 수있다.
80-10-10 대출의 두 번째 모기지는 일반적으로 주택 담보 대출 또는 HELOC입니다. 신용 점수가 740 이상인 사람들은 처음 10 년 동안 80-10-10 대출금이 전통적 대출금보다 비용이 적게 드는 반면, HELOC는이자 전용입니다. 80-10-10의 이점은 더 높은 이자율 때문에 청구 된 신용 점수가 낮은 사람들에게 적합합니다.
»MORE: 주택 담보 대출 및 신용 대출 요건
점보 모기지 대체
더 비싼 가정의 일부 구매자는 점보 모기지에 대한 엄격한 대출 요건을 충족시키기 위해 80-10-10 모기지를 선택합니다. 점보 대출은 부합 모기지보다 큰 선금, 높은 신용 점수 및 더 많은 현금 보유를 필요로한다고 텍사스 주 어빙의 플래닛 홈 대출 지점 매니저 인 헨리 브란트 (Henry Brandt)는 말합니다.
»MORE: 점보 대출: 당신이 알아야 할 것은 무엇입니까?
점보 대출에 대한 엄격한 요구 사항을 해결하기위한 두 가지 전략은 다음과 같습니다.
- 대출 금액을 준수 한도보다 낮추십시오. 차용인은 80-10-10을 사용하여 점보 모기지가 아닌 대출 표준이 느슨한 대출을받을 수 있습니다. 적합 한도가 $ 453,100 인 시장에서 55 만 달러의 주택을 사는 사람의 가상의 경우를 생각해보십시오. 구매자는 10 % 계약금만으로 충분하지만 20 % 계약금으로는 충분하지 않습니다. 이 경우, 차용자는 $ 55,000의 계약금을 내고, $ 55,000의 HELOC을 받고, 융자금 인 $ 440,000에 대한 모기지를 꺼낼 수 있습니다.
- 20 % 할인으로 더 유리한 조건을 얻으십시오. 채무자가 20 % 이하를 내면, 대출 기관은 점보 금리를 인상한다. 수백만 달러짜리 집을 사는 누군가는 계약금으로 200,000 달러를 내지는 못했지만 10 만 달러가 될 것이라고 브랜트는 말한다.그런 차용인은 80-10-10의 융자를받을 수 있고 1 차 모기지에 더 좋은 금리를 낼 수 있습니다. 백만 달러짜리 주택에 대한 계약금으로 "단지"5 만 달러가 있다면 일부 차용자는 80-15-5 모기지 자격을 얻을 수 있습니다.
»MORE: 그 집이 얼마나 가치가 있는지 알아보십시오.
80-10-10 찬반 양론
찬성
- 부합하는 차용자가 모기지 보험에서 벗어나도록 허용
- 차용자는 더 엄격한 요구 사항이있는 점보 대출을 피할 수 있습니다.
- 점보 차용자는 두 번째 모기지를 계약금 보충제로 사용하여 더 나은 모기지 금리를받습니다.
단점
- 차용인은 하나의 대출 대신 2 회의 대출을 신청하고 마감해야합니다.
- 1 차 모기지를 나중에 차환하는 것은 까다로운 일일 수 있습니다. 왜냐하면 2 차 모기지 론자의 동의가 필요하기 때문입니다
- 주택 소유자는 초기 인출 기간 (일반적으로 10 년) 동안 HELOC에 대한 최소,이자 전용 지불을 할 때보다 천천히 형평을 구축합니다.
- HELOC의 이자율은 다양하므로 올라갈 수 있습니다.
80-10-10 대부가 당신이 찾고있는 해결책이 아닌 경우에, 당신이 탐구 할 수있는 2 개의 선택권이있다:
- 선불이자 최저 선급금으로 저당 찾기
- 점보 모기지 대출 기관으로부터 주택 융자 찾기
피기 백 융자의 역사
21 세기 초반 주택 붐을 겪으면서 대출 기관들은 돈을 들이지 않고 주택을 살 수있는 방법으로 피기 백 융자를 받았다. 일반적으로 주택 구매자는 주택 담보 대출의 80 %를 주택 담보 대출로, 주택 가격의 20 %를 HELOC로 책정했습니다. 이 구조는 주택 구매자가 모기지 보험을 피하면서 제로 퍼센트를 매기도록 허용했습니다.
이 돈이없는 피기 배체 론은 주택 가격의 상승세에 기여했습니다. 그리고이 주택 소유자들은 주택을 살 때 자신의 돈으로 거의 위험에 빠졌기 때문에 가치가 떨어지기 시작했을 때 쉽게 집을 보류로 포기했습니다. 돈을 쓰지 않는 피기 백 모기지 (piggyback mortgages)는 부동산 흉상과 대 불황에 기여한 많은 사람들 중 하나였습니다.
차용자가 자신의 돈을 내려 놓았을 때 차용자가 집을 떠날 가능성이 적다는 교훈을 얻은 후 대금업자는 80-10-10 개 대출의 10 % 계약금을 자주 요구하는 등 대부분의 차용자에게 계약금을 요구합니다.
