529 계획으로 대학생 비용을 줄이기

대학의 평균 비용은 2008 년과 2009 년 사이에 3 %, 2000 년과 2009 년 사이에 32 %가 상승했습니다. 이러한 추세는 상승 추세에 있으며 인플레이션 율을 훨씬 상회합니다. 학부모로서, 자녀가 증가하는 대학 비용을 위해 저축을 시작할 수있는 방법을 고려해야합니다. 529 계획은 덜 알려져 있지만 점차 인기가 많은 대학 저축 수단 중 하나입니다.

위의 그래프는 대학 비용 및 인플레이션이 2000 년 대비 증가한 비율을 보여줍니다. 파란색 선은 대학 비용의 증가율을 나타내고 빨간색 선은 2000 년에서 2009 년 사이의 인플레이션 율 증가율을 나타냅니다.

529 계획은 무엇입니까?

529 계획은 401 (k) 퇴직 계획과 유사한 저축 수단으로서 투자 수익은 면세이지만 529 계획은 미래의 교육 비용 절약을 위해 특별히 고안되었습니다. 저축과 선불의 두 가지 유형이 있습니다.

529 저축 플랜은 미래에 교육비를 지불하는 데 사용할 계좌에 돈을 넣을 수있게합니다. 계정의 수입은 세금이 면제되며 미래의 교육비로 사용될 수 있습니다. 반면, 선불 플랜을 사용하면 자격이되는 대학, 대학 및 커뮤니티 칼리지에서 오늘의 가격으로 대학 학점을 살 수 있습니다. 학비를 고정시키기 위해 계약이나 보험 정책처럼 생각할 수 있습니다. 예를 들어, 지금 구입 한 4 년간의 수업료는 2022 년부터 모든 주내 대학에서 4 년간의 학비를 지불하게됩니다.

선불과 저축 계획을 결정할 때 다음을 고려하십시오.

위험 수준은 무엇입니까?

시장에 돈을 넣는 것이 편안하고 시장 변동에 기꺼이 응 하겠다면 529 저축 플랜을 고려하십시오. 거의 모든 주에는 529 개의 저축 플랜이 있으며 주 계획에 따라 자녀 연령, 투자 위험도 또는 자산 배분 선호도와 같은 요소에 따라 다양한 투자 옵션을 선택할 수 있습니다. 귀하에게 적합한 투자 옵션을 선택하면 귀하의 돈은 주식, 채권 및 / 또는 머니 마켓 펀드의 포트폴리오에 투자됩니다.

투자 위험 스펙트럼의 보수적 인 부분에 있고 시장의 변동에 대처하고 싶지 않은 경우 선불 플랜으로 가십시오. 선불 플랜은 시장 성과에 의존하지 않으며, 대부분은 주정부가 보증하고 보증합니다.

비용은 얼마입니까?

529 계획은 비교적 쉽게 열리고 관리 할 수 ​​있지만 많은 비용이 신청비, 연례 계정 수수료, 관리비, 행정 수수료 및 수혜자 비용 변경과 함께 제공됩니다. 일부 수수료는 $ 5- $ 50에 이르는 일회성 또는 연간입니다. 일부는 계정의 자산 비율을 기반으로합니다. 대부분의 주에서는 529 기획에 참여하기 위해 주 거주를 요구하지 않으므로 주마다 비용이 다양하므로 가장 좋은 거래를 위해 주변을 둘러보고 연구하십시오. 수수료율이 0.5 % 차이조차도 주머니에서 아기 조를 대학에 보낼 시간이 줄어 듭니다.

너무 많은 수수료를 처리하고 싶지 않으면 529 선불 플랜으로 가십시오. 현재 사립 대학 선불 529 플랜 (현재 270 개의 단과 대학 및 종합 대학 포함)에는 수수료가 부과되지 않습니다. 다른 선불 플랜은 투자 관리와 관련된 비용을 포함하지 않으므로 수수료도 적습니다.

플랜 비용은 얼마입니까?

저축 플랜과 선불 플랜 간에는 적격 교육비가 다릅니다. 선불 플랜은 학비 및 의무 수수료 만 포함합니다. 저축 플랜은 학비, 의무 비용, 룸 및 보드, 서적 및 컴퓨터를 포함합니다.

자녀가 대학에 가지 않으면 어떻게됩니까?

비 교육 비용을 지불하기 위해 계좌에서 출금하는 경우 저축 및 선불 플랜 모두 10 %의 벌금이 부과됩니다. 철수 된 소득은 또한 연방 (및 해당되는 경우 주) 소득세의 대상이됩니다.

페널티를 피할 수있는 방법이 있습니다. 529 플랜은 귀하가 귀하의 계정을 관리 할 수있게 해주기 때문에 귀하의 계정에서 다른 회원으로 롤오버하거나 귀하의 계정에 지정된 수혜자를 변경할 수 있습니다. 따라서 한 자녀가 대학에 다니지 않기로 결정하면 그 돈을 다른 자녀의 수업료로 사용할 수 있습니다. 자녀가 고등 교육 학위를 받기 전에 휴식을 취하고 싶다고 생각되면 529 저축 플랜에 가입하십시오. 저축 계획에는 나이 / 시간 제한이 없지만 대부분의 선불 계획에는 한계가 있습니다.

529 계획의 다른 이점은 무엇입니까?

저축 계좌 또는 뮤추얼 펀드와 같은 다른 과세 대상 계좌의 수입이 실현 된 해에 과세되는 529 플랜의 수입은 면세로 증가합니다. 자녀가 대학에 다닐 준비가되면, 고등 교육비를 지불하기 위해 사용 된 인출은 연방 소득세가 면제됩니다. 일부 주에서는 또한 주 소득세를 부과합니다.