젊은 부부가 어떻게 합법적 인 돈 합병을 계획 할 수 있는가?

젊은 부부는 해결해야 할 파트너십 문제가 많습니다. 누가 주차 공간을 확보 했습니까? 누가 더 큰 옷장을 갖게 되나요? 그리고 다음 DVR에서 녹음 충돌이 누가 이깁니 까? 그리고 돈 문제가 있습니다. 단일에서 전환하고 커플을 분리하거나 결합하여 스트레스를받을 수 있습니다. 결혼을 하던가 아니면 그냥 이사를하든, 할 대화와 결정을 내릴 수 있습니다.

룸메이트 또는 공동 자금?

Patricia Jennerjohn은 캘리포니아 주 오클랜드에있는 금융 플래너입니다. 젊은 커플이 금융 조합을 형성하는 데는 두 가지 방법이 있다고 생각합니다.

"커플은 두 가지 방법 중 하나를 사용합니다."룸메이트 "모델은 비용의 일부분을 책임지고 별도의 계좌를 유지하거나"모든 것이 합동 계좌로가는 "풀 모델입니다."Jennerjohn은 말합니다. "나는 개인적으로 두 사람의 하이브리드를 좋아합니다. 때로는 한 쌍의 일원이 사랑스럽게 모든 것을 합병하기를 원하지만 부부의 각자가 독립적 인 돈을 갖는 것이 중요합니다."

Jennerjohn은 부부가 소득에 비례하여 기여하는 임대료 나 주택 담보 대출, 유틸리티, 식료품 점, 주택 유지비와 같은 공동 경비로 풀 계정을 구성 할 것을 조언합니다. 한편, 각 개인은 개인 경비에 대한 별도의 계정을 가지고 있습니다.

둘 이상의 계정 유지 보수

Cathy Curtis는 캘리포니아 주 오클랜드에 본사를 둔 금융 플래너로 여성과 함께 일하는 것을 전문으로합니다. 그녀는 고객에게 계좌 계층 구조를 설정하라고 조언합니다.

"둘 다 일하고 있다면, 공동 점검, 공동 저축 및 공동 투자 계좌를 개설해야하지만, 각 개인은 개별적으로 소유 한 별도 계좌를 보유해야합니다."라고 그녀는 말합니다. "각 사람은 월급 / 소득에 따라 비례하여 당좌 예금 계좌에 월간 기부합니다. 단기 목표는 저축 예금 계좌에 의해 지원되며, 각 개인은 이에 비례하여 기여할 수 있습니다. 수표, 단기 저축 및 개인 은퇴 계좌에 자금이 남아 있으면 공동 투자 계좌에 자금을 지원할 수 있습니다. 한 부부가 자산과의 결혼이나 제휴 관계를 맺을 경우, 부부 관계를 분리하고 서로를 수혜자로 추가 할 것을 믿습니다."

Brian D. Gawthrop은 워싱톤 주 커클랜드 (Kirkland)에있는 유료 재무 고문으로 한 쌍의 재정 조직을 한 걸음 더 앞당긴다:

"개인별 대차 대조표와 현금 흐름표 (예산)를 개별적으로 작성하십시오."라고 Gawthrop은 조언합니다. "그런 다음 합동을 만들고 중첩과 시너지 효과를 살펴보십시오. 그리고 공동 자산에 관한 주법을 알고 있어야합니다. 워싱턴 같은 공동체 재산 국가는 필요하다면 자산을 분리 할 수있게 해 주지만 그것에 대해 아주 의도적이어야합니다."

별개이지만 동등

Cathy Curtis는 별도의 계정이 중요하다고 생각합니다.

"특히 여성의 경우, 별도의 계좌를 갖고 결혼 생활에서도 별도의 금융 정체성을 유지하는 것이 매우 중요하다고 생각합니다."라고 그녀는 말합니다. "결혼 생활에 어떤 일이 생기면 그녀가 다시 자신의 발로 돌아갈 수 있습니다. 또한 돈은 강력합니다. 관계에서 그것을 통제하는 사람은 상대방의 느낌을 약하게하는 경향이 있습니다. 마지막으로, 누구도 파트너가 개인 지출을 면밀히 조사하기를 원하지 않습니다. 별도의 계정을 보유함으로써 각각 다른 사람의 우선 순위 목록에 없을 수도있는 원하는 것을 살 수 있습니다. 공동 목표가 자금을 지원받는 한 실제로는 중요하지 않습니다."

빚을 갚다

Jennnerjohn은 결혼 생활 (예: 자동차 대출, 학생 대출 및 신용 카드 잔금)을 별도로 유지하는 것이 매우 중요하다고 말하면서 부부의 각 구성원은 자신의 개인 풀에서 이러한 의무를 처리해야 할 책임이 있다고 말합니다.

Gawthrop은 동의하며 중요한 고려 사항을 추가합니다. "학생 대출 채무를 주택 담보 대출과 같은 공동 대출로 통합하지 마십시오. 그것은 냉혹하게 들리지만 학생 대출의 차용자가 사망하면 대출도 마찬가지입니다. 당신은 당신의 죽은 배우자의 100,000 달러 학생 대출 빚에 안장되기를 원하지 않습니다."

그는 또한 상속을 별도로 보유하고 수혜자의 재량에 따라 사용해야한다고 생각합니다.

장기 목표 정의

부부가 장기 목표에 대한 재원을 고려할 때, Gawthrop은 일반적으로 정의 된대로 은퇴에 관한 토론이 있어서는 안된다고 말했습니다.

"은퇴라고하지 마라. 그것은 부모님과 조부모님이 처리하는 것입니다. 재정적 인 독립이라고 부르십시오. 원하는 곳에서 일할 수 있습니다. 그렇지 않은 곳에서 일할 수 있습니다. "라고 Gawthrop은 말합니다.

"오늘 젊은이들은 아마도 더 오래 일하고 여러 직업을 가지며 65 세가 지나면 생산적이고 열정적 인 삶을 영위하고자합니다."Jennerjohn은 말합니다. "나는 젊은 커플을 그들의 인적 자본에 대해지도하는 것이 정해진 금액의 갑작스런 계획 직업을 계획하는 것보다 더 중요하다고 생각합니다. 즉, 일하는 능력, 삶을 얻는 삶, 삶의 방식 등입니다. 은행에 그래서 저는 젊은 부부가 인생을 계획하고 목표를 훨씬 유연하게 조정해야한다고 생각합니다."