중소기업 대출 : 2016 년 3 대 주요 추세

중소기업 대출을 구매할 수있는 좋은 시간입니다.

7 년 전 경제 위기 이후 중소기업 금융 옵션이 꾸준히 확대되었습니다. 추세는 지속될 것인가? 2016 년 중소기업 대출 및 중소기업 대출을위한 상점은 무엇입니까?

Investmentmatome은 대출 기관 및 중소기업 옹호자를 포함한 여러 전문가에게 내년에 기대해야 할 사항에 대해 질문했습니다.

온라인 대출은 혼란을 야기했다.

2008 년 금융 위기로 많은 전통적인 은행들이 중소기업 대출을 삭감하면서 온라인 대체 중소기업 대출이 시작되었습니다.

연방 준비 제도 이사회 (FRB) 조사에 따르면 2014 년 초 현재 5 명의 중소기업 대출 기관 중 거의 1 명이 온라인 대출 기관으로부터 자금을 조달하려고했다. 샌프란시스코에 본부를 둔 여성 및 소수 소유 소규모 기업의 요구에 부합하는 워킹 솔루션 (Working Solutions)의 아웃 리치 및 비즈니스 개발 책임자 인 샌디 맥코 비치 (Sandy Mackovich)는 온라인 대출이 "중요한 존재"가되었다고 말합니다.

"비즈니스 오너가 점점 더 유용 해지면 성장할 것으로 기대합니다."라고 그녀는 말합니다.

중소 기업 대출의 온라인 마켓 플레이스 인 Biz2Credit의 CEO 인 Rohit Arora는 중소 기업 소유주의 80 %가 먼저 온라인을 통해 대출을 검색한다고 전했습니다. 그 비율은 2016 년에 증가 할 것으로 예상됩니다.

OnDeck의 최고 마케팅 책임자 인 Andrea Gellert는 중소기업 소유자가 "인벤토리 구매에서부터 해운업 관리에 이르기까지 비즈니스를 위해 온라인으로하는 모든 일을보다 편안하게하는 것과 같은 방법으로 온라인 대출에 대해 더욱 편안해질 것으로 기대합니다. 물류, 고객 인보이스, 비즈니스 뱅킹, 광고 및 비즈니스 홍보에 이르기까지 다양한 분야에서 많은 관심을 보이고 있습니다.

온라인 중소기업 대출의 투명성에 대한 추진

온라인 중소기업 대출의 증가로 투명성에 대한 우려가있었습니다. Mackovich는 일부 온라인 대출 기관이 "많은 숨겨진 수수료로 자금을 제공하고 있으며 APR은 공개되지 않았다"고 전했다.

그녀는 "기업 소유주들은 엄청나게 높은 금리와 높은 지불금으로 대출을 받고있다"고 말했다.

전통적인 은행과 달리 온라인 대출 기관은 거의 규제에 직면하지 않습니다.

투명성 문제는 대출 기관 (Lending Club), 자금 조달 원 (Funding Circle) 및 기회 기금 (Opportunity Fund)을 포함하는 대출 기관이 올해 중소기업 차용자 권리 장전을 발표하면서, 사업주는 대출 기관이 취급해야합니다. 예를 들어,이 문서는 중소기업 차용자가 투명한 가격 책정 및 조건에 대한 권리가 있음을 강조합니다.

재무부는 온라인 대출 시장에 대한 대중의 의견을 수집했으며, 의회 의원은 중소기업청과 재무부에 규제 프레임 워크에 대한 정보를 요청하고 있습니다.

Biz2Credit의 Arora는 "우리는 대출 투명성에 대한 관심이 윤리적 인 선수들을 업계의 다른 사람들과 구분할 것이라고 생각합니다. 투명성을 확보하면 온라인 대출 성장에 큰 도움이 될 것 "이라고 덧붙였다.

더 많은 규제에 대한 제안에 비추어, 대출 기관은 그들의 산업의 미래 방향을 결정하는데 능동적이어야한다고 온라인 대출 기관인 National Funding의 David Gilbert 사장 겸 CEO는 말했다.

"정부가 규제를 변경하거나 우리 산업에 더 많이 관여하기 전에 대출 회사는 차용자를 돕는 산업 전반의 표준을 계속 만들 것이라고 믿습니다.

터프 투 옵션을 받고 있음에도 불구하고 SBA 융자는 최고의 선택이 될 것입니다.

대안적인 중소기업 대출의 등장으로 SBA 대출과 같은 전통적인 금융 옵션이 인기가 있습니다.

미국 중소기업청의 주력 프로그램 인 7 (a) 대출 보장 프로그램이 인기를 얻었고, 연방 기관은 자금 부족으로 7 월에이를 중단해야했다. 의회는 금년도의 보증 한도를 빨리 올렸습니다.

샌프란시스코 베이 지역의 중소기업 대출 기관인 OBDC Small Business Finance의 수석 부사장이자 샌프란시스코 시장 관리자 인 다리우스 마하 제르 (Darius Mahajer)는 "2016 년 SBA 융자에 대한 수요가 줄어들지 않는다"고 말했다.

SBA 융자를받는 것은 여전히 ​​수개월이 걸릴 수있는 지루한 과정으로 알려져 있으며 많은 소기업 소유주는 SBA의 모든 엄격한 요구 사항을 충족시킬 수 없습니다.

왜 그렇게 오래 걸립니까? 비영리 기관인 CDC 중소기업 금융 담당 조교 인 George Mavridis는 품질면에서 이점이 있다고 말합니다.

"대출 기관은 실사를 수행해야합니다"라고 Mavridis는 말합니다. "SBA 융자는 본질적으로 납세자 인 정부에 의해 보장된다."

그러나 SBA는 새로운 온라인 도구를 도입하여 SBA 대출을 신청하는 과정을 간소화하기위한 조치를 취하고 있습니다. 그 중 하나는 LINC로서 차용자가 설문서를 작성하여 대출 기관에 보내는 온라인 시스템 인 Capital에 액세스하기 위해 정보 및 네트워크 활용을 의미합니다. 이를 통해 대출 기관은 자격 취득 가능성이 높은 지원자를 쉽게 찾을 수 있습니다.

LINC 시스템은 중소기업 차입자가 SBA 융자에보다 쉽게 ​​접근 할 수있게 해주었습니다. Mahajer는 "이러한 자금을 훨씬 빨리 배포 할 수 있습니다."라고 말합니다.

기관은 SBA 대출을 신청하는 과정의 "전체 자동화"인 SBA One과의보다 큰 변화를 준비하고 있다고 SBA 대출 관계 전문가이자 홍보 담당관 인 Marlow Schindler는 말합니다.

새로운 시스템은 SBA 자본을 신청하는 데 드는 시간과 비용을 크게 절감 할 것이라고 그녀는 말합니다. SBA 원은 2016 년 봄에 전국적으로 이용 가능할 것으로 예상됩니다.

파이낸싱 포럼의 동향에 대한 추가 정보

중소기업 금융의 동향에 대해 더 알고 싶다면 샌프란시스코 중소기업 개발 센터가 화요일 Investmentmatome 본사에서 Small Business Financing 포럼을 개최합니다. 미니 대출 업체 박람회가 포함 된이 행사는 901 Market St의 6 층에서 오전 8 시부 터 11 시까 지 진행됩니다.

이벤트는 무료이지만 공간은 제한되어 있습니다. 등록이 필요합니다. 자세한 내용은 sfsbdc.org를 방문하거나 (415) 937-7232로 문의하십시오.

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사업 융자를 비교하십시오 Benjamin Pimentel은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @benpimentel

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