흡연 및 기타 니코틴 제품이 생명 보험 증감에 미치는 영향

당신은 당신이 흡연자라고 생각하지 않을 수도 있습니다. 그러나 생명 보험을 신청할 때 보험 회사가 동의하지 않는다는 사실에 놀랄 수도 있습니다.

우선, 담배를 끊더라도 보험 회사는 담배와 니코틴이 적어도 1 년 동안 무료 상태가 될 때까지는 일반적으로 비 흡연자로 간주하지 않을 것입니다. 그럼에도 불구하고, 당신은 회사의 최고의 생명 보험 따옴표를 얻지 못할 것이다.

20 년 기간의 생명 보험 50 만 달러에 대한 "표준"위험 등급의 35 세 흡연자의 평균 생명 보험료는 비 흡연자 비율 312 달러의 두 배인 1 년에 747 달러입니다. 즉, 여전히 담배 나 니코틴을 사용하는 경우 생명 보험료에 미치는 영향은 어떻게하는지에 달려 있습니다. 다음은 주요 보험 회사가 다양한 제품을 취급하는 방법입니다.

담배

이거 쉽지. 담배를 전혀 피우면 흡연자로 간주되어 더 높은 요금을 지불해야합니다.

시가, 파이프 및 씹는 담배

보험자 AIG는 귀하가 일주일에 1 회 이상 담배를 피우거나 시험을 치르면 소변에 니코틴이없고 적어도 5 년 동안 다른 담배 제품을 사용하지 않은 경우 시가를 "비 요소"로 간주합니다. Transamerica는 비슷한 규칙을 가지고 있지만 한 달에 한 개의 시가를 허용합니다.

MetLife는 지난 5 년 동안 어떤 형태로든 담배 나 니코틴을 사용하지 않은 사람들에게 생명 보험 건강 검진에서 니코틴에 대해 부정적인 반응을 보이는 사람들에게 최고의 금리를 제공합니다. 그러나 1 년에 최대 4 개의 "기념 시가"를 흡연하는 사람들은 "엘리트 비 흡연자"의 비율을받을 수 있지만, 담배를 피우거나 담배를 피우는 사람들은 니코틴에 대해 음성이라면 "선호하는 비 흡연자"의 비율을 얻을 수 있습니다. 푸르덴셜은 담배를 피우거나 담배를 피우는 사람들에게 "비 흡연자"요금을 부과합니다.

니코틴 패치와 껌

푸르덴셜은 또한 니코틴 패치 나 껌을 사용하는 사람들에게 비 흡연자에게 요금을 제공 할 것입니다. 그러나 대부분의 다른 회사들은 담배로 이런 일을합니다.

전자 담배

AIG 및 MetLife와 같은 가이드 라인에 전자 담배를 포함하는 회사는 일반적으로 담배를 구식 담배로 분류합니다.

작년에 뮌헨 American Reassurance Co.가 실시한 설문 조사에 따르면 보험 회사의 41 %만이 전자 담배에 대한 지침을 마련했으며, 82 %는 담배 제품으로 분류했습니다. 한편 언더라이팅 정책이없는 회사의 보험업 종사자 중 76 %는 전자 담배가 담배 제품으로 간주되어야한다고 생각했다.

"현재, 대부분의 보험 지원자를 대상으로 정기적 인 검사 인 cotinine 검진을 통해 전자 담배 사용자와 담배 흡연자를 구별 할 수있는 방법이 없습니다."라고 Munich American의 Underwriting and Medical 부회장은 해제. "전자 담배와 관련된 장기간의 건강 위험은 분명하지 않지만 대부분의 보험 회사는 위험을 적절히 책정하고 관리하기 위해주의를 기울이고 있습니다."

결론은 비록 생명 보험 회사가 모든 흡연자를 동등하게 대우하지 않는다는 것입니다. 최선의 요금을 받고 더 오래 살 수있는 최선의 전략이 아직 완전히 끝나기는하지만 말입니다.

우리의 사이트 생명 보험 견적 도구는 당신에게 흡연자와 비 흡연자 비율의 차이를 보여줄 수 있습니다.

Aubrey Cohen은 보험 및 투자를 담당하는 직원입니다. Investmentmatome . Twitter에서 그를 따라 가라. @aubreycohen ~에 Google+ .

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