변동 금리 모기지 : 이자율 상승으로 좋든 나쁨일까요?

초기 이자율 및 월간 지불금이 낮은 조정 가능한 모기지는 모기지 금리가 올랐을 때 더 높은 고정 금리 대출에 대한 유혹적인 대안으로 보일 수 있습니다.

캘리포니아 주 라구나 니 그엘 (Laguna Niguel)에있는 주택 담보 대출 기관인 모기지 그레이더 (Mortgage Grader)의 제프 라자 슨 (Jeff Lazerson) 사장은 "사람들은보다 합리적인 비용을 지불하려고 노력하고있다.

그러나 금리가 상승 할 때 변동 금리 주택 담보 대출 (ARM)을받는 것은 모든 위험을 감수하고 있음을 의미합니다.

ARM 대출을 사용하면 금리를 몇 번만 리셋하면 초기 금리를 절약 할 수 있습니다.

»MORE: 월별 모기지 지불액 계산

ARM 대출은 낮은 이자율에서 시작하지만 상승 할 수 있습니다.

현재 5/1 ARM은 주택 담보 대출 기관에 자금을 제공하는 정부 후원 기업인 프레디 맥 (Freddie Mac)에 따르면 30 년 고정 대출보다 평균 0.5 ~ 3/4 포인트 낮은 평균 금리를 보유하고 있다고한다. 금리 스프레드는 대출 기관, 대출 조건 및 시장 속도에 따라 달라질 수 있습니다.

하지만 5/1 ARM 요금으로 지불이 얼마나 빨리 증가 할 수 있는지에 대한 예가 있습니다.이 비율은 5 년 후 처음 리셋 할 때 2 % 포인트 증가하고 7 번째 및 8 번째 해에는 1 % 포인트 증가합니다.

	30 년 고정 이자율 @ 5 %	5/1 ARM @ 4.25 %
처음 5 년	$1,610 (5%)	$1,476 (4.25%)
6 학년	$1,610 (5%)	$1,797 (6.25%)
7 학년	$1,610 (5%)	$1,964 (7.25%)
8 학년	$1,610 (5%)	$2,133 (8.25%)

요금이 오르는 동안 누가 ARM을 고려할 것인가?

조정 금리 모기지는 매우 오래 집에 머무를 계획이없는 최초 주택 구매자에게 특히 적합합니다. 캘리포니아의 어바인에있는 E Mortgage Capital의 사장 인 Nathan Kowarsky는 좋은 예를 들자면 젊은 부부가 시동기를 구입하지만 자녀가있을 때 더 큰 집으로 이사하려고합니다.

"그들은 5 년에서 7 년 동안 집을 지킬 계획입니다."코 워 스키는 말한다. 그것은 오늘날의 가장 인기있는 변동 금리 모기지의 초기 금리 보장과 일치합니다. 더 오래 집에 머무를 계획이라면 Kowarsky는 고정 금리 대출이 최선의 방법이라고 생각합니다.

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Lazerson은 돈 관리가 좋고 신용 점수가 높은 ARM 차용자를 찾고 있으며, 많은 빚을지고 있지 않습니다. 즉, 부채 비율을 최대화하지 않는 차용자.

Lazerson은 "7 년이 지난 후에는 지불금이 조정되면 지급액이 현재보다 높을 수도, 훨씬 높을 수도 있다는 사실을 계획하고 미리 준비해야합니다.

ARM은 다음과 같은 경우 요금이 올라갈 때 좋은 생각입니다.

• 당신은 오랫동안 집에 머물 계획이 아닙니다.
• 귀하는 재정적으로 안정적이며 급여 인상을 흡수 할 수 있습니다.

ARM은 다음과 같은 경우 요금이 상승 할 때 나쁜 생각입니다.

• 장기간 집에 머물고 싶습니다.
• 훨씬 더 높은 지불로 재정적 위험에 빠질 수 있습니다.

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