5 큰 결과를 얻는 은퇴 계획의 작은 변화

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차례:

1. 점진적인 증가
2. 횡재를 막다.
3. Squirrel away savings
4. 투자 비용 절감
5. 당신의 관점을 바꿉니다.

얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지를 계산하기 위해 퇴직 계획 계산을 해본 적이 있다면 돌아온 숫자가 힘들어 질 수 있습니다. 4 백만 달러 이상의 권장 목표는 드문 일이 아닙니다.

당신이 수십 년이고 그 목표를 달성하는 데 많은 돈을 버는 경우, 포기하거나 연기하는 것이 가장 쉬운 대답처럼 보일 수 있습니다. 그러나 일찍부터 저축을 시작할 수 있습니다. 너 자신에게 더 긴 시간 지평선을주는 것은 너의 옆에 복리이자를 두어, 너는 더 적은 돈을 멀리두고 아직도 단단한 둥지 계란을 한동안 건설 할다는 것을 의미한다.

이것이 첫 번째 단계입니다. 오늘 무엇을 가지고도 절약하십시오. 100 달러부터 시작하여 매년 7 %의 연간 수익률로 매월 투자한다면 30 년 안에 100,000 달러 이상을 얻을 수 있습니다.

그러나 모든 경우에, 당신은 그 이상을 원하고 필요로 할 것입니다. 노력을 강화하고 은퇴 목표를 달성하기위한 5 가지 방법은 다음과 같습니다.

1. 점진적인 증가

대부분의 재무 고문은 소득의 최소 15 %를 저축 할 것을 권장하지만, 아직 준비가 안되면 401 (k)에서 자동 이관을 선택할 수 있는지 확인하십시오. 이 기능을 사용하면 매년 1 ~ 2 점 정도 기부금 비율을 천천히 걷어 올릴 수 있습니다. 이익은 당신이 천천히 그리고 꾸준히 예산을 다치게하지 않는 양을 늘리는 것입니다 - 사실, 당신은 월급에 변화가 있음을 알지 못할 수도 있습니다. 계획을이 옵션으로 제공하지 않으면 캘린더에 알림을 설정하여 일년에 한 번 기여금을 수동으로 늘릴 수 있습니다.

저장 금액: 급여가 50,000 달러 인 30 세의 경우, 퇴직 연금 기여도를 매년 1 % 포인트 (15 %로 상향 조정)로 인상하면 퇴직시 60 만 달러가 넘을 수 있으며 연간 수익률은 7 %라고 가정 할 수 있습니다.

2. 횡재를 막다.

급여가 증가하면 은퇴 기여금을 늘릴 수있는 좋은시기입니다. 연말 연시 보너스를받는다면, 절반을 버리십시오. 연간 세금 환급은? 가장 현명한 움직임은 IRS가 1 년 내내 무이자로 돈을 빌리는 것을 효과적으로 허용하고 다음 4 월을 돌려 줄 수 있기 때문에 하나를 얻지 않으려는 것입니다. 대신이 IRS 원천 징수 계산기를 사용하여 실제로 세금을 납부하기 위해 얼마나 많은 돈을 뽑아야하는지 파악하십시오. 초과 지불금을 납부 한 경우 초과 금액을 매월 401 (k) 기부로 전환하십시오.

저장 금액: 급여 인상, 보너스, 횡재 또는 3 가지 조합을 합하여 연간 2,500 달러를 추가로 투자하면 연간 수익률이 7 %라고 가정 할 때 35 년간 370,000 달러를 절감 할 수 있습니다.

3. Squirrel away savings

케이블을 잘라 내기에서 쿠폰을 사용하여 테이크 아웃을 제한하는 방법으로 돈을 절약하는 방법에 대한 유용한 팁을 많이 찾을 수 있습니다.

그러나 돈을 저축하기 위해 즉시 조치를 취하지 않으면 그 일을함으로써 저축하는 것이 너무 쉽습니다. 케이블 회사에 전화하여 프리미엄 케이블 채널을 없애면 즉시 월 18 달러까지 퇴직 기여금을 늘릴 수 있습니다. 에스크로 잔액 때문에 자동차 보험 할인을 받거나 모기지 지불액이 떨어지거나 학생 융자를 재 융자받는 경우, 저축 예금을 퇴직 계좌에 입금하십시오.

저장 금액: 그 월간 18 달러의 케이블 탭을 저장하면 연간 수익률이 7 %라고 가정 할 때 35,000 달러 이상을 추가 할 수 있습니다. 그건 은퇴가 아니지만, 분명히 뭔가입니다.

4. 투자 비용 절감

비용은 401 (k)와 같이 은퇴 포트폴리오에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 401 (k) s에는 일반적으로 고용주가 종종 계획 참가자에게 전달하는 투자 비용 및 관리 비용이라는 두 가지 주요 비용 원이 있습니다. 후자에 관해서는 많은 것을 할 수는 없지만 전액을 통제 할 수 있습니다: 저비용 인덱스 펀드를 선택하십시오.이 인덱스 펀드는 비싼 목표 날짜 자금보다 비싸지 않습니다.

고용주가 귀하의 401 (k)에 일치하는 금액을 기부 할 경우, 전체 일치를 얻는 데 필요한만큼 기여하십시오. 그런 다음 자주 수수료를 낮추고 저렴한 투자 옵션의 폭이 넓은 IRA (로스 또는 전통)로 전환하는 것을 고려하십시오. Deloitte / Investment Company Institute 보고서에 따르면 직원 수가 10 명 미만인 기업의 경우 401 (k) 수수료가 1.4 %, 자산이 많은 대기업의 경우 0.6 %로 높을 수 있습니다.

저장 금액: 35 년 동안 1.4 % 수수료와 0.6 % 수수료의 차이는 초기 10 만 달러 투자 수익에서 20 만 달러를 먹을 수 있습니다.

5. 당신의 관점을 바꿉니다.

퇴직을위한 저축의 상당 부분은 정신 게임이며, 행동 금융 연구는 우리의 두뇌가 너무 멀리있는 것을 구하기 위해 결선되어 있지 않다고 제안합니다. 우리는 현재의 우선 순위를 훨씬 높일 것입니다.

금융 플래너이자 "당신의 번영을 표현하십시오: 스마트 머니가 현실로 당신의 비전을 바꾸기 위해 움직인다"는 저자 인 엘렌 로긴 (Ellen Rogin)은 말합니다. 한 그룹의 사람들이 그들이 소득의 20 %를 절약 할 수 있는지 질문했다. 약 절반이 그렇다고 대답했다. 두 번째 그룹이 자신들의 소득의 80 %를 살 수 있는지 묻는다면, 80 %가 그렇다고 대답했습니다.

"물론 소득의 20 %를 절약하려면 80 %를 사는 것과 똑같습니다. 따라서 이러한 결과는 논리적으로 이해가되지 않습니다. 그러나 많은 사람들이 돈을 보는 방식 때문에 직관적으로 이해할 수 있습니다. "라고 Rogin은 말합니다. 당신의 현금 유출입의 20 %로 분해하기 위하여 손실 같이 느낀다; 소득의 80 %를 생활비로 사는 것은 조정이지만, 할 수있는 것 같습니다.

저장 금액: 연봉 5 만 달러로 시작하여 지속적으로 20 %를 저축 한 경우 급여가 인상되지 않아도 연평균 수익률 7 %를 가정 할 때 35 년 동안 150 만 달러 이상을 조성 할 수 있습니다. 또한 임금의 80 %를 사는 것에 익숙해 져서 덜 심각한 퇴직의 저소득층으로 전환하게됩니다.

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