지금 은퇴 할 수 있습니까? 알아 내기 위해 4 % 규칙을 사용하십시오.

엄지 손가락의 규칙

야구장에 있는지 여부를 알고 싶다면 빠르고 간단하게 사용할 수있는 방법이 있습니다. 1990 년대에는 전직 재정 계획가 인 William Bengen이 "4 % 규칙"을 개발했습니다.이 규칙은 퇴직자가 매년 투자 포트폴리오에서 4 % (인플레이션 조정)를 인출하고 돈을 버리지 않을 수 있다고 규정합니다.

최근의 연구 결과에 따르면 이것이 초기에 생각한 추정치만큼 신뢰성이 떨어질 수 있습니다. 상황에 따라 4 %를 인출하는 것은 지나치게 공격적 일 수 있으며, 특히 금융 시장이 퇴직 연도의 초기에 상당히 빠져 나면 퇴직시 금융 준비금이 고갈 될 수 있습니다. 그러나 70 세까지 일하고 은퇴 기간이 짧은 경우 특히 더 높은 이자율로 출금을 철회 할 수있는 경우도 있습니다.

수학하기

그러나, 자신의 상황에 4 % 규칙을 적용하면 경험할 수있는 준비의 정도와 거기에 도달하기 위해해야 ​​할 일을 이해할 수 있습니다. 다음은 퇴직 연령 근처의 4 % 규칙을 어떻게 사용할 수 있는지에 대한 예입니다.

퇴직에 가까워지고 있다고 가정 해 봅시다.

• 한달에 3,500 달러의 사회 보장 혜택을받을 수 있습니다.
• 결혼했으며 한 달에 2,500 달러의 사회 보장 연금 혜택을받을 자격이있는 배우자가 있습니다.
• 퇴직 자산에 750,000 달러를 저축했습니다.
• 원하는 생활 수준을 유지하기 위해 세금 전 1 년에 10 만 달러의 소득이 필요하다고 예상하십시오.

4 % 규칙을 사용하면 생활비에 대한 투자 계정에서 연간 $ 30,000 ($ 750,000 x 0.04)를 인출 할 수 있습니다. 이를 위해 연간 사회 보장 급여 $ 42,000 ($ 3,500 x 12)을 추가하십시오. 배우자의 사회 보장 혜택을 $ 30,000 ($ 2,500 x 12)로 추가하십시오. 총액을 모두 합하면 102,000 달러 ($ 30,000 + $ 42,000 + $ 30,000)가되며 예상 연간 생활비로 $ 100,000를 충당 할 필요가 있습니다.

수학이 당신에게 말하는 것

시나리오 1: 가방 정리 …

4 % 규칙에 숫자를 연결하고 예상 생활비의 1.5 배를 충당 할 수 있다면 골프 클럽과 낚싯대를 잡는 것이 좋습니다. 재정 고문과 수학을 확인하고 퇴직 계획을 잘 수행 한 것을 축하하십시오!

위의 예처럼 전화 번호가 흔들리는 경우 충분한 지 여부를 면밀히 검토 할 수 있습니다.

시나리오 2: 서류 가방 포장 …

스펙트럼의 반대편에 있고 예상 생활비의 절반 이하를 충당 할 수 있다면, 현재의 재정 상황을 고려하여 가정을 재검토해야 할 때입니다. 다음 중 하나 이상을 수행 할 계획을 세웁니다.

• 현재 직장에서 지내면서 몇 년 동안 은퇴를 연기하십시오. 이렇게하면 은퇴 계좌에 더 많은 돈을 모으고 저축으로 인출해야하는 연도 수를 줄일 수 있습니다.
• 소득을 보충 할 수있는 "앙코르 직업"을 추구하십시오.
• 처음 계획했던 것과 비교하여 라이프 스타일을 줄이십시오. 생계비가 저렴한 지역으로 이사를 가거나 일주일에 두 번이 아니라 한 달에 두 번 저녁에 나가기를 생각할 수 있습니다. 지출을 줄이고 선호도를 결정할 때 몇 년 더 일할 때의 이점을 짚어보십시오.

시나리오 3: 자세히 살펴보기

중간에 있고 4 % 규칙을 사용할 때 예상 생활비의 절반과 1.5 배 사이를 커버 할 수 있다면 종합적인 은퇴 플랜을 작성하는 데 도움을 얻기 위해 재무 고문에게 문의하십시오. 귀하의 고문은 다양한 요인을 고려하여 은퇴와 관련하여 당신이 어디에 서 있는지 정확히 이해하도록 도와줍니다.

과제

"지금 은퇴 할 수 있니?"라고 묻는다면, 연필, 종이와 계산기를 들고 10 %의 시간을 들여 4 % 규칙에 따라 일하십시오. 당신이 서있는 곳을 안다면 나는 훌륭하고 성취하는 은퇴가되기를 희망하면서 계획 한대로 다음 단계를 결정할 수 있습니다.

데이브 로완 공인 재무 기획자이자 로완 파이낸셜.

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