낮은 금리 시간에 대한 상위 4 돈 이동

Brian Frederick 저

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이자율이 낮아지고 시장 변동성이 높아지면서 고객이받는 더 자주 묻는 질문 중 하나는 '은행에 앉아있는 돈으로 무엇을해야합니까? 문제의 금액, 시간 범위, 위험 내성 및 미 지불 부채가있는 경우와 같은 요소가 있지만 일반적으로 다음과 같은 대안이 있습니다.

1) 비상 자금으로 은행에 남겨주세요. 출발점으로, 저는 3 개월에서 6 개월 사이의 생활비를 별도의 은행 계좌에 보관하고 진정한 비상 사태 발생시에만 지출하도록 지정했습니다. 그렇습니다. 돈을 벌어들이는 것이 즐겁지는 않지만, 자동차를 수리하거나 어린이를 데리고 다른 비상 사태가 발생할 경우 현금을 확보하는 것이 훨씬 더 중요합니다. 귀하의 비상 자금은 시장 위험이나 철수 처벌 대상이되어서는 안됩니다. 많은 다른 것들과 마찬가지로 비상 자금을 필요로하지 않고 필요로하지 않는 비상 자금을 보유하는 것이 훨씬 낫습니다!

2) 당신의 빚을 청산하는 것을 고려하십시오. 비상 사태에 대비하여 돈을 버린 후, 가지고있는 부채를 살펴보십시오. 나는 그들이 '좋은 거래'였기 때문에 세금 공제 나 차량 대출을 위해 돈을 계속 지불하고있는 뛰어난 학생 대출 채무를 가진 고객을 몇 번이나 만났는지 알지 못합니다. 은행에서 돈을 갚아야 할 때 대출에 대한이자를 지급해야한다는 시나리오는 거의 없습니다.

3) 은퇴 계좌를 활용하십시오. 이 제안은 소득 금액 및 출처 및 세금 신고 상태가 어떤 유형의 퇴직 계획에 영향을 미치 냐에 따라 조금 더 복잡합니다. 일반적으로 말하자면, 전체 고용주와 일치하는 금액까지 401k 또는 절약 저축 플랜과 같은 업무 기반 계획에 기여하기를 원합니다. Roth IRA 또는 Roth 401k는 고용주와의 매치가 끝나면 소득세가 더 많이 은퇴하는 것을 보게됩니다. 전통적인 IRA 또는 401k는 소득세가 퇴직시 낮아지는 것을 보면 의미가 있습니다. 다시 말하지만, 이러한 문제를 둘러싼 몇 가지 복잡한 점이 있으므로 전문적인 지침을 구하거나 모든 유형의 IRA에 대해 자세하게 설명하는 IRS Publication 590을 확인하십시오.

4) 크고 드문 구매를 위해 에스크로 계정을 설정하십시오. 고객의 예산 / 현금 흐름 / 지출 결정을 처리하는 방법에 대해 부끄러운 공을 들이지 않는 동안, 나는 돈 관리를 최적화하는 방법에 대해 강한 믿음을 가지고 있습니다. 이상적으로 내가보기를 원하는 것은 a) 유틸리티, 주택 및 부채 상환과 같은 모든 고정 지불금을 한 달에 한 번 지불하는 3 단계 시스템입니다. b) 가스, 식료품 점, 식당, 의류 및 접대와 같은 모든 변동 지출에는 매주 '수당'이 설정됩니다. c) 신차, 휴가 및 자녀 교육비와 같은 장래의 크고 빈번하지 않은 구매는 수개월 또는 수년 동안 돈을 에스크로 할 수있는 별도의 계좌 설정을 갖습니다. 첫 번째 두 단계와 같이 필수적인 것은 아니지만 큰 비용 지출을 위해 돈을 버는 것이 전반적인 재정 계획을 퇴짜 맞지 않게하고 귀하의 가구에 불규칙 또는 수수료 기반 소득이있는 경우 훌륭한 도구입니다.

우리 중 대부분은 궁극적 인 목표는 지출액을 수입보다 적게 유지하고 가치가 상승하거나 소득을 제공하는 것에 월간 잉여를 버리는 것입니다. 비상 사태와 기타 알려진 단기적 필요성에 대한 은행의 충분한 기초가 있지만 돈이 '게으른'곳이 아닌 곳에서는 금융의 자유와 독립에 대한 첫 걸음이됩니다.