영원한 생명 보험 정책 이해

생명 보험에 가입하고 영구적 인 생명 보험을 구매하기로 결정한 경우 선택할 수있는 생명 보험에는 여러 가지 유형이 있습니다. 영구적 인 생명 보험은 평생 동안 생명 보험과 현금 가치 구성 요소를 결합합니다.

생명 보험 구매자는 종종 저렴하기 때문에 정기 보험을 선택하지만 영구 생명 보험은 다음과 같은 사람들에게 적합합니다.

• 그들이 언제 죽을 지 보험에 가입해야합니다.
• 상속인에게 돈을 남기는 방법으로 생명 보험을 사용하고 싶다.
• 정책의 투자 구성 요소에 액세스 할 수 있기를 원합니다.

그러나 영구 보험 견적은 장기 생명 보험 견적보다 실질적으로 더 비쌉니다. 35 세 여성은 장기 보험보다 생명 보험에 대해 거의 9 배나 더 많은 비용을 지불 할 것으로 예상되며, Trusted Choice에 따르면 현금 가치는 항상 계획대로 증가하지는 않습니다.

영구 정책을 구매하기로 결정한 후에는 다양한 선택 항목을 탐색해야합니다. 귀하의 결정은 귀하가 투자의 흥망 성쇠를 어느 정도로하고 싶은지 그리고 원하는 지불 유연성이 얼마나되는지에 달려 있습니다.

영원한 생명 보험의 종류

종신 보험. 종신 보험에는 보험료가 고정되어 있으며 (천천히) 축적되는 현금 가치 구성 요소가 있습니다. 현금 가치에 대해 대출을 할 수는 있지만 다시 지불하지 않으면 사망 혜택에서 금액이 공제됩니다.

보증인은 종종 100 세까지 지불하고, 정해진 기간 (예: 지급 중지 후 보험 적용을 유지하면서 10 년, 15 년 또는 20 년) 및 단일 지불 정책을 지불하는 등 다양한 방법으로 보험료를 지불합니다. 당신이 사망 할 때 수혜자는 전형적으로 액면가 + 현금 가치가 아닌 정책의 액면가를받습니다.

가변 생명 보험. 가변 생명 보험은 보험 계약자에게 보험 회사가 관리하는 투자 계정에 현금 가치를 넣을 수있는 기회를 제공합니다. 일단 귀하의 투자가 잘된다면, 귀하의 보험료로 사용되거나 사망 혜택에 더해질 수 있습니다. 단점이라면, 투자가 심하게 나면 보험료를 낼 돈이 없을 것이며 사망 혜택은 감소 할 수 있습니다. 단, 회사는 일반적으로 최소 사망 혜택이 보장됩니다.

유니버설 생명 보험. 보편적 생명 보험의 주요 장점은 보험료와 사망 혜택 모두를 융통성있게 허용한다는 것입니다. 원하는 경우 일부 지불을 건너 뛸 수 있지만 1 년 동안 최소 수준의 프리미엄 지불을 유지해야합니다. 이렇게하면 인생이 바뀔 때마다 선택권이 주어집니다. 다른 형태의 영원한 생명 보험과 마찬가지로, 보편적 인 생명 보험에도 당신이 접근 할 수있는 현금 가치 요소가 있습니다.

다양한 보편적 생명 보험. 가변적 인 삶과 보편적 인 삶을 함께 할 때 당신은 무엇을 얻습니까? 많은 움직이는 부분이있는 정책을 얻습니다. 귀하의 기본 현금 가치는 귀하가 선택한 투자의 증감에 영향을받습니다. 최소 및 최대 규칙 내에있는 한 언제든지 프리미엄 머니를 보낼 수 있습니다. 일반적으로 액면가 또는 액면가와 현금 가치를 합한 사망 혜택을 선택할 수 있습니다. 그러나 이러한 모든 구성 요소 때문에 VUL (Variable Universal Life)은 이해하기 어려울 수 있습니다. 소비자 연맹 (Consumer Federation of America)의 제임스 헌트 (James Hunt)는 VUL의 많은 함정에 대한 자세한 보고서를 작성했습니다.

기억하지 못하는 정책을 결코 구매하지 마십시오.

생존자 생명 보험. 이 정책은 "2 대 사망"정책이라고 불 렸기 때문에 재 브랜딩의 확실한 후보자였습니다. 이러한 영구적 인 정책은 한 번에 두 명의 생명을 보장합니다 - 전형적으로 남편과 아내 - 그리고 두 번째 사람이 죽을 때 지불하십시오. 두 사람 모두 사망 한 경우에만 상속인에게 돈을 남기고 싶은 커플에게 좋은 선택입니다. 그들은 또한 일반적으로 두 가지 생명을 구하는 것보다 일반적으로 저렴합니다.

퇴직 목표를위한 영구 생명 보험을 찾고 있다면 의사 결정을하기 전에 재무 고문과 함께 401 (k) 및 연금과 같은 다른 옵션과 함께 논의하십시오.

Alice Holbrook은 보험 및 투자를 담당하는 직원입니다. Investmentmatome. 그녀를 따라 가라. Google+.

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