모기지에 공동 서명하기 전에 알아야 할 사항

절친한 친구 또는 가족 구성원이 신용 점수가 충분하지 않아 주택 담보 대출 자격을 얻지 못한다고 가정 할 때 차용 증서를주기 위해 자신의 빛나는 점수를 얻고 싶다고 가정 해보십시오. 당신의 의도가 얼마나 의미가 있든 상관없이 모기지에 공동 서명 할 때주의를 기울여야 할 것입니다. 그리고 아마도 몇 가지 대안을 고려해보십시오.

모기지에 공동 서명하는 것은 심각한 결정입니다. 귀하의 견고한 신용 기록을 흔들어 놓을 수 있으며, 차용인이 지불을 놓친 경우 또는 더 나쁜 경우, 매월 지불해야 할 책임이 있습니다.

친구 나 가족과 함께 모기지 절차에 뛰어 들기 전에 다음 사항에 유의하십시오.

모기지 전문가로부터 조언 받기

너는 본질적으로 차용 자다.

아리조나 주 길버트 (Gilbert)의 Stewardship Mortgage 설립자 인 Grant Botma는 대출 기관의 입장에서 볼 때 "공동 서명인"이 없다고 말했습니다.

"모두는 차용자입니다."라고 그는 말합니다.

공동 서명자로서, 당신은 "일차 차용자와 동일한 언더라이팅 가이드 라인과 언더라이팅의 면밀한 조사를받을 것"이라고 Botma는 말합니다. 여러분의 신용을 끌어오고, 재정에 대한 기록을 남기고, 서류 작성에 많은 시간을 할애 할 준비를하십시오.

자신의 대출을 꺼내는 것과 같기 때문에 공동 서명은 개인 대출, 자동차 대출 또는 담보 대출 등 다른 대출을 도로에 가져갈 수있는 능력에 영향을 줄 수 있습니다. 대출 자격은 좋은 부채 - 소득 비율이 필요하며, 공동 서명하는 융자는 부채의 일부로 간주됩니다.

본질적으로 소유자이기도합니다.

집에서 일차 차용자와 함께 살지 않더라도, 내부에서 일어나는 일에 대해 보험금을 낼 수 있습니다.

Botma는 대부분의 주에서 "대출 기관은 처음에 대출자와 제목 문서를 작성하여 모든 서명자와 공동 서명자와 모든 메모와 제목 문서를 보여줍니다"라고 말했습니다. 그러나 대출금이 지원되고 준비가 된 후, 재산의 표제 변경 ​​권리.

소유권을 계속 유지하는 경우 주택 보험이 충분한 지 확인하십시오.

많은 신뢰가 관련되어있다.

당신이 공동 서명하는 사람이 모든 모기지 지불금을 정시에 지불 할 것이라고 완전히 믿을 수 있습니까?

캘리포니아 주 새크라멘토에있는 Summit Funding Inc.의 선임 대출 컨설턴트 인 Tim Clark은 모기지 지불을 놓치면 신용 점수가 100 포인트 이상 떨어질 수 있다고합니다.

대출하기로 결정하기 전에 차용자와 함께 앉아 금융 역사를 살펴보고 모기지 지불에 대한 현재 상태를 얼마나 중요하게 생각하는지 확인하십시오.

공동 서명의 몇 가지 대안

모기지에 공동 서명하는 것이 반드시 주택 소유에 이르는 길에서 누군가를 도울 수있는 유일한 방법은 아닙니다. 다른 옵션은 다음과 같습니다.

친구에게 선물하거나 한 돈을 사랑할 수 있습니다.이 돈은 개인 채무 또는 주택에 대한 계약금으로 사용할 수 있습니다.

텍사스 주 오스틴에있는 Finance of Art의 설립자이자 재무 기획자 인 필립 올슨 (Philip Olson)은 "선물은 훨씬 더 깨끗 해지고 공동 서명보다 훨씬 나은 관계를 유지할 것입니다.

"나는 누군가가 타인과 빚을 졌기 때문에 파문을당한 우정이나 파멸 된 친척 관계에 대해 이야기하는 것을 여러 번 들었다. 심지어 공동 서명도 그렇다."

그러나받는 사람에게 과세 대상 소득으로 간주되기 전에 가족 구성원이 얼마나 많은 돈을 선물 할 수 있는지에 대한 제한이 있음을 명심하십시오.

차용인은 자신의 신용 점수를 높이고 소득을 늘리고 돈을 절약하려고 할 수 있습니다.

사람의 신용 점수가 얼마나 낮은 지 또는 얼마나 많은 부채가 있는지에 따라 의도 된 차용자가 주택을 구입하기 전에 재정을 개선하는 것이 현명한 방법 일 수 있습니다. 그런 식으로 그는 당신을 후크에서 벗어나게 할뿐 아니라 마침내 그가 대출을 신청할 때 더 나은 이자율을받을 수 있습니다.

올슨은 신용 점수가없는 사람, 즉 대학을 졸업 한 친척을 돕는 것이 안전한 신용 카드 또는 낮은 신용 한도를 얻을 수 있도록 돕는 것이 좋습니다.

이미 공동 서명 한 융자금에서 이름을 얻는 방법

올슨은 이미 친구 나 가족과 공동 서명 한 경우 귀하의 이름을 대출에서 제외시키는 것이 최선의 방법이라고 제안합니다.

"매우 자주 사람들은 모기지에 공동 서명 할 것이고 8 년은 지나갈 것이고 엄마와 아빠는 여전히 메모를하고 있으며 더 이상 필요하지는 않습니다. 왜냐하면 차용인의 신용 점수는 많은 사람들에게 모기지를 지불하는 것이 좋기 때문입니다 "올슨은 말한다.

융자를 청산하는 것이 공동 서명인을 석방하는 유일한 방법입니다. 그것이 수십 년이 걸릴 수 있기 때문에, refinancing은 당신의 이름을 대출에서 가장 빨리 얻는 방법입니다.

1 차 차입자가 낮은 부채 비율, 높은 신용 점수 및 꾸준한 소득으로 견고한 재무 구조를 갖추면 그는 더 낮은 이자율로 재 융자 할 수 있으므로 공동 서명자의 책임이 면제됩니다.

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Michael Burge는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected].