이자 전용 ARM 정의 및 예 |

설명:

이자 전용 가변 이자율 모기지 (이자 전용 ARM) 차용인은 일정 기간 동안 차용자가 대출에 대해서만이자를 지불하는 모기지입니다. 작동 방식 (예):

이자 전용 ARM에는 두 가지 요소가 있습니다. 모기지. 첫째, 언급 한 바와 같이, 차용자는 일정 기간 대출에 대한이자 만 지불합니다. 그것이 "관심 전용"부분입니다. 둘째, 이자율이 다양합니다. 이것은 ARM의 부분입니다. ARM의 이자율은 특정 기준 (종종 최고 이자율이지만 때로는 LIBOR, 1 년 만기 재무부 또는 기타 벤치 마크)과 추가 스프레드 (즉, 마진이라고도하며 크기는 종종 차용인의 신용 점수를 기준으로합니다. 스프레드를 더한 스프레드와 스프레드는 대출 금리와 동일합니다.이를 완전 지수 금리라고합니다. 일부 ARM은 1 년 정도 동안

티저 율

이라고도하는 할인 된 인덱스 율을 제공합니다. 조절 가능한 이자율이 차용자의 지불에 미치는 영향을 이해하려면 은행이 10 만 달러의 ARM을 제공한다고 가정 해 봅시다. 잠재적 인 차용자. 이자율은 프라임 플러스 5 %, 상한선 10 %입니다. 우대 금리가 3 %이면 보통 담보 대출 (원금 상환액)에서 차용인의 이자율은 8 % (5 % + 3 %)이며 월별 지불액은 733.77 달러입니다. 그러나이자 전용 ARM의 경우 지불액은이자 부분 ($ 666.67)에 불과합니다. 이는 차용인의 지불액을 줄이지 만, 원금을 현저하게 남겨두고 더 많은이자를 얻는다. 프라임 율이 4 %로 증가하면 대출 금리는 9 % (5 % + 4 %)로 증가한다. 이자 만 지불하면 750 달러가됩니다. 많은 경우 ARM은 금리가 얼마나 높고 가끔 낮아 지는지, 그리고 1 년, 1 개월 또는 4 분기에 얼마나 많은 액수를 움직일 수 있는지에 대한 제한을두고 있습니다. 경우에 따라 이자율이 조정될 것입니다. 즉, 이자율이 하락하면 차용자는 아무런 혜택을 얻지 못할 것입니다.

중요한 이유:

이자 전용 ARM은 위험한 유혹이며 일반적으로 나쁜 생각. 이자 전용 ARM을받는 전형적인 전략은 차용자가 현재 더 많은 돈을 벌 수있는 소득이 없지만 나중에 그 소득을 가질 것으로 기대한다는 것입니다. 때로는 차용자도 금리가 하락하여 금리를 낮추는 것으로 생각할 때가 있습니다. 예를 들어, 차용인이 이자율이 7 % 인이자 전용 ARM을 인수하면 금리가 떨어지고 이에 따라 지불액이 감소합니다. 반면에 대출 기관은 이자율이 증가하여 대출이 창출하는 이윤액을 높일 것으로 기대하고 있습니다 (차용자의 지불금을 늘림으로써). 이러한 위험 배치로 인해 ARM은 종종 고정 금리 모기지보다 낮은 이자율을 적용하기 때문에 차용자가 고정 금리 모기지보다 차용 증서를 더 많이 빌릴 수 있습니다.

알 수 있듯이이자 전용 ARM은 복잡한 의미. 따라서 모기지 나 다른 대출의 경우와 마찬가지로 차용자는 대금업자의 문서를 읽고 이해하고 이자율 변동의 영향을 명심해야합니다. 차용자는 최고 모기지 지불을 허용하도록 강요당하는 최악의 시나리오를 처리 할 수 ​​있어야합니다. 대출 기관은 차용자의 월간 지불액이 얼마나 높은지를 공개해야하며, 원금은 지급 될 때까지 계속해서이자를 발생시킬 것이라고 법적으로 요구됩니다.