가장 좋은 신용 카드를 선택하는 방법 |

신용 카드는 현대 미국인의 삶에 대한 은유가되었습니다. 제품과 서비스를 구매하는 것은 소비자로서의 일상 생활에서 필수적입니다.

우리 경제가 플라스틱을 기반으로한다는 것에 의심이가는 경우 다음 통계를 고려하십시오.

• 연방 준비 은행에 따르면 미국 소비자가 보유한 609.8 백만개의 신용 카드

• 카드 소지자가 보유한 평균 신용 카드 수는 3.5입니다.

• 카드 보유 미국 가정 당 평균 신용 카드 부채는 15,788 달러입니다.

• 미국의 총 회전 부채, 신용 카드 빚으로 이루어진 98 %는 8,526 억 달러입니다.

신용 카드는 신용 카드를 발급 한 회사에게 매우 유익한 사업입니다. 그렇기 때문에 부채가 많이 닥친 경제에서 기업 및 개인의 "de-leveraging"노력에도 불구하고 은행들이 신용 카드로 고객을 유혹하는 이유가 바로 여기에 있습니다.

1) 소개 비율

소개 비율 또는 "티저 비율 (teaser rate)"은 사용자에게 가장 좋은 카드를 선택하는 방법입니다., "는 지정된 기간 후에 만료됩니다. 연방법에 따르면 가입 후 최소 6 개월 동안 입회 율이 유효해야합니다. 이 비율은 시장보다 낮으며 일반적으로 구매에 적용 할 수는 있지만 잔액 이체 및 현금 서비스에만 적용됩니다. 입문 비율은 보통 12 개월까지 0 %에서 4 %까지 매우 낮은 편입니다.

2) 연간 비율 (APR) - 고정 값과 변수

잔액을 지불하지 않으면, 다음과 같이 계산됩니다. 만기일까지 가득 차면 남은 잔액에이자가 부과됩니다. 지불하는이자 금액은 카드의 연간 비율 (APR)로 결정됩니다.

매달 신용 카드의 잔고를 모두 지불하면 잔액에 대한이자 ($ 0)를 지불하지 않아도됩니다.

모든 신용 카드는 상업 은행이 일반적으로 기업인 가장 신용이있는 고객에게 부과하는 이자율 인 "프라임 율 (prime rate)"에 의해 크게 결정되는 고정 또는 가변 4 월 중 하나를가집니다. 예를 들어, 은행이 "프라임 플러스 5"에서 신용 카드를 제공하고 프라임 율이 6 % 인 경우 은행은 본질적으로 고객에게 11 % 대출 (6 % + 5 %)을 제공합니다.

고정 된 4 월 귀하의 금리를 고정시켜 담보 금리의 변동에 따라 변동하지 않도록하십시오. 반면에 변수 APR은 프라임 률로 단계적으로 이동합니다. 변동이 심하고 이자율이 급상승하면 원래 유혹당한 변수 ​​APR은 실제로 지불 한 금액과 거의 유사하지 않게됩니다.

고정 된 APR이있는 카드를 갖는 것이 바람직하지만이 카드는. 이 글을 쓰는 시점에서 평균 고정 APR은 13.47 %이고 평균 APR 변동률은 11.54 %입니다.

3) 나쁜 신용 카드

누구나 두 번째 기회가됩니다. 적어도 나쁜 신용을 가진 사람들을위한 신용 카드의 전제입니다. 대부분의 경우, 이러한 유형의 신용 카드는 "안전"합니다. 즉, 카드를 통해 신용에 액세스하려면 먼저 카드에 돈을 넣어야합니다.

일부 회사는 신용이 낮은 "안전하지 않은"신용 카드를 제공합니다 한도 및 높은 이자율. 이 비율은 20 % 이상에 달할 수 있습니다.

안전하고 안전하지 않은 카드의 이론적 근거는 오늘날의 사회에서 신용 카드가 사람들에게 합법성을 부여하고 삶을 편하게한다는 것입니다. 단순히 현금을 사용하면 더 어려워지고 기능이 어려워집니다. 또한 신용 불량자가 있지만이 카드로 좋은 기록을 세우면 손상된 신용 점수를 수리 할 수 ​​있습니다.

4) 보상

일부 신용 카드는 호텔, 렌트카, 항공 여행, 식료품 점 및 가스 구매 등이 있습니다. 구입하는 제품과 서비스가 많을수록 무료 또는 할인 된 보상에 대한 보답으로 "포인트"가 더 많이 발생한다는 전제가 있습니다.

하지만주의하십시오: 이러한 인센티브 기반 카드에는 많은 금리와 큰 연회비가 있습니다. 즉, 이자율이 과도하지 않고 숨겨진 제한이나 수수료가 많지 않은 경우 보상 카드는 무료 호텔 객실, 보너스 렌트카 사용, 무료 항공권 등을 제공 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고, 합의에 대해 분별력있는 눈을 던지십시오. 가장 자주 이용하는 전단지 신용 카드의 경우, 높은 이자율과 마일리지 보너스에 대한 제한 사항이 표시됩니다. 종종, 가치가 없습니다.

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핵심 영역 평가

기본 사항을 학습 했으므로 신용 카드 장단점을 검토 할 때 가장 중요한 사항:

이자율이란 무엇입니까?

고정 및 가변 APR을 비교하십시오. 금리가 안정적이라고 생각한다면 낮은 변동 금리를 선택하는 것이 좋습니다. 위험한 선택이라는 것을 기억하십시오. 금리가 오르면 잃어 버리게됩니다.

새로운 신용 카드 법 덕분에 카드를 발행하는 회사는 1 년 동안 기존 대출 금리를 인상 할 수 없습니다. 단, 사전 판촉 비율이 만료되지 않은 경우, 가변 지수 요금 인상, 또는 청구서 납부일로부터 60 일 늦었습니다. 연체료로 인해 이자율이 상승하는 경우 은행은 당월 연체료를 6 회 연속 지급하면 낮은 연체율로 회복해야합니다. 소개 율이 있습니까?

해당하는 경우, 그것은 무엇이며 얼마나 오래 지속됩니까? 입회 비율이 14.35 % 이상이고 6 개월 이상 지속되지 않는 경우 잊어 버리십시오.

연회비가 있습니까? 연회비는 연간 수수료로, 일반적으로 $ 15 ~ 300 달러 - 신용 카드 회사가 카드를 소지 할 수있는 특권을 청구했습니다. 약 $ 50 이상을 지불하는 것에 동의하지 마십시오. 가능한 경우 연회비가없는 카드를 선택하십시오.

연체료는 얼마입니까? 연체료를 지불하면 어떤 금액이 청구됩니까? 평균 신용 카드 연체료는 약 $ 35입니다

초과 잔액은 얼마입니까? 신용 카드 한도를 초과하여 청구하는 평균 수수료는 $ 37입니다. 이런 종류의 혐의를 부과하지 않는 카드를 찾으십시오. 일부 카드는 수첩에 벌금을 부과하지 않고 한도를 초과 한 경우 통보합니다.

숨겨진 수수료가 있습니까? 일부 카드는 잔액 이체 및 계정 해지 수수료를 청구합니다. 이 카드는 피하십시오. 이러한 수수료가 발생하지 않는 카드를 찾을 수 있습니다.

또한 생선이자 계산에주의하십시오. 카드 발급자가이자를 계산할 수있는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 가장 시끄러운 트릭 중 하나는 새로운 구매 거래를위한 무이자 기간을 버리고 원래 구매 날짜까지 거슬러 올라가는이자를 계산하는 이유로서 연체료를 사용하는 것입니다. 또 다른 위험한 방법은 일일이자를 청구하는 것입니다 마감일에 부분적으로 상환하더라도 전체 구매 금액 신용 카드 명세서의 작은 글씨를 읽으십시오. 계약을 통해 카드 회사가 이러한 제도 중 하나를 벗어날 수있는 경우 카드를 취소하고 새로운 명세서가 발행 된 날짜부터 관심이있는 카드를 찾으십시오.

[재정을 피하는 방법에 대한 자세한 내용을 보려면 여기를 클릭하십시오. 사기: 가장 널리 퍼진 금융 파생물 중 7 가지.]