봄에 세금 환급을 사용하여 재정 정리하기

당신이 문을 열고 모든 겨울에 집에서 모은 흙을 캐스팅 할 때, 봄은 또한 당신의 재정을 소중히하는 이상적인시기입니다 - 특히 세금 환급 현금으로 혜택을받을 수있는 분야.

조세는 당신의 포트폴리오에서 W-2s, 재산세 계산서 및 자본 이득 또는 손실을 찾기 위해 선별 할 때 현재 및 미래의 재정 상태에 대해 생각할 자연스러운시기입니다. 귀하의 환급은 연체 된 재정적 인 복구를 도울 수 있습니다. 느린 청구서 나 비상 사태 펀드를 생각해보십시오. 또는 아마도 당신이 눈여겨 본 주식에 투자하십시오.

금년 봄 재정에 새로운 순서와 정리를 가져 오기 위해 취할 수있는 실질적인 조치가 있습니다.

고금리 부채 상환

환불 수표로 휴가를 통해 얻은 신용 카드 청구서를 지불하는 것은 횡재를하는 가장 재미있는 방법이 아니지만 가장 현명한 방법입니다. 귀하의 환불이 귀하의 모든 빚을 제거하지 못할지라도 이것은 사실입니다. 신용 카드 빚을 가진 평균 미국 가구는 2016 년에 거의 17,000 달러의 잔액을 가졌습니다. 한편 작년 평균 세금 환급액은 3,000 달러에 불과했습니다.

여러 신용 카드 계좌가 있다고 가정 해보십시오. 어느 것이 먼저 지불해야합니까? 수학적으로 가장 높은 연간 비율로 계정을 지불하는 것이 가장 좋습니다. 그러나 일부 연구는 "부채 눈덩이"방법으로 알려진 작은 부채를 먼저 지불하는 것이 부채 관리 노력을 계속 유지할 수있는 심리적 인 도움을 줄 수 있다고 제안합니다. 어느 쪽이든, 당신은 고금리 빚을 갚음으로써 잘못 갈 수 없습니다.

원천 징수 조정

정부에서 큰 수표를받을 때 이것을 생각하는 것이 이상하게 느껴질 수도 있지만 내년에 환급을받지 않기로 결정할 때 지혜가 있습니다. 대신 각 봉급에서 추가 현금을 사용하여 은행 계좌와 퇴직 저축을 뿌립니다.

3,000 달러의 환불을 취소하면 저축 예금에 월 250 달러를 지불 할 수 있습니다. 예를 들어 공휴일 지출 계좌로 현금을 지불하면 내년에 고금리 신용 카드 빚을 갚을 스트레스를 없앨 수 있습니다. 원천 징수는 W-4 양식을 통해 언제든지 조정할 수 있습니다. 자세한 내용은 고용주의 인사 부서에 문의하십시오. 세금 환급은 모든 월급을 초과 납입했음을 의미하며, 연방 정부에 무이자로 대출합니다.

퇴직 저축 계좌 개설

고금리 부채를 이미 지불하고 이전에 월급에서 원천 징수 한 돈을 회수 한 경우, 다음 조치는 약간의 수익을 얻는 것입니다. 전통적인 개인 은퇴 계좌 나 Roth IRA에 환급을 고려하십시오. 둘 다 당신에게 1 년에 5,500 달러까지, 또는 50 세 이상이라면 6,500 달러까지 기부 할 수 있지만, 세금에 대한 의미가 다릅니다.

전통적인 IRA에 대한 귀하의 기여는 세금 공제가 가능하지만 은퇴시의 인출은 아닙니다. Roth IRA의 경우, 그 반대가 사실입니다: 귀하는 기부금에 대해 세금을 먼저 납부합니다. 그러나 은퇴시 인출에 세금을 내지 않아도됩니다. 기존 또는 Roth IRA를 이미 소지하고 계신 경우 연간 환급액 한도를 기준으로 환급액을 확인하십시오. 그리고 잠시 동안 포트폴리오를 재조정하지 않았다면 투자를 변경하고 다른 자산 클래스간에 위험이 확산되는지 확인하는 것도 좋은시기입니다.

회사 주식 매수

소란스럽지 않은 Snapchat 초기 공모로 인한 주식 시장에 대한 최근 소식이 풍부하다면 주식 매입 방법에 대해 궁금해하십니까? 미국 가정의 13.8 %만이 개별 회사 주식을 소유하고 있다고합니다. 2014 연방 준비위원회 보고서 대부분의 IRA와 401 (k)가 인덱스 펀드와 상장 펀드 (주식을 선택하여 투자자의 위험을 감소시키는 차량)를 통해 주식 시장에 노출되지만, 많은 은퇴 계좌는 투자자가 개별 주식을 구매하는 것을 허용하지 않습니다.

회사 주식 구매를 시작하려면 환급 수표를 사용하여 중개 계좌를 개설 할 수 있습니다. 그러나 많은 전문가들은 개인 포트폴리오에 전체 포트폴리오의 10 %를 초과하지 않는 것이 좋습니다. 퇴직 연령에 가까워지면 그럴 가능성이 적습니다. 단기적 이익이 아닌 장기적인 성장을 염두에두고 회사에 투자하십시오. 이익은 환자 투자자에게 유리합니다.

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Kevin Voigt는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @kevinvoigt.