주택 신용 상담 : 무엇인지, 무엇을 기대할 것인가

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차례:

사전 구매 상담
역 모기지 상담
체납 모기지 및 임대 보조 상담
주택 구입자 교육
다음 단계

아파트를 잃거나 아파트를 잃을 위험이있는 주택 구입 여부에 관계없이 주택 관리는 재정적으로나 감정적으로 배수가 될 수 있습니다.

그러나 당신은 이것만으로는 아닙니다. 미국 주택 도시 개발부 (Department of Housing and Urban Development)에서 승인 한 비영리 신용 상담 기관의 신용 상담원이 제공하는 재정 지침은 주택 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

그것이 당신을 도울 수있는 방법을 찾으려면 주택 상담 서비스 목록을보십시오. 링크를 클릭하면 상황에 맞는 섹션으로 바로 이동할 수 있습니다.

구매 전 상담: 모기지 회사는 주택 구입자에게이 것을 요구할 수 있습니다. 주로 주택 구입자들에게는 처음이지만 채권자이거나 재정적으로 재정적으로 위험한 것으로 간주되는 정부 기관의 프로그램에서도이를 요구합니다.
역 모기지 상담: 만약 당신이 역 모기지를 얻으려는 고령자라면, 연방 주택 관리청은이 상담 (Home Equity Conversion Mortgage 또는 HECM, 상담이라고도 함)이 필요합니다.
연체 모기지 상담 및 임대 지원 상담: 주택 담보 대출에 빠졌거나 위험에 처한 경우 채무 불이행 상담 (mortclosure prevention counselling)이라고도하는 연체 모를 상담은 궤도에 서기위한 계획을 세우는 데 도움이됩니다. 임대료 상담에 어려움을 겪거나 저렴한 주택을 찾고 지역 자원이 필요한 경우 도움이 될 수 있습니다.
주택 구입자 교육: 처음 구매자이거나 과거에 재정적으로 어려움을 겪은 경우 대출 업체는 교육 과정 (사전 구매 상담 외에)을 요구할 수 있습니다. 또한 일부 상담 기관은 주택 소유의 재정적 의무와 위험을 탐색하기위한 구매 후 상담을 제공합니다.

사전 구매 상담

배우게 될 것:첫째,이 일대일 상담 세션은 경제적 인 습관을 구축하는 데 도움이되어 저렴한 모기지를 구입하고 주택 구매의 재정적 영향에 대비할 수 있습니다. 카운슬러는 얼마나 많은 집을 살 수 있는지 객관적으로 조언 해 줄 것입니다.

둘째, 수업은 다양한 대출이 어떻게 작동하는지, 그리고 승인을 받기 위해 필요한 것이 무엇인지에 대한 충돌 과정으로 사용됩니다. 승인 절차에서 신용도의 역할, 대출 요구 사항을 충족하기 위해 신용을 구축하는 방법 및 약탈 대출을 피하는 방법을 배우게됩니다.

과거에 주택과 관련하여 재정적 인 어려움을 겪은 경우, 카운슬링 세션에서는 채무 불이행과 같은 재정적 인 함정을 피하고 책임감있게 신용을 처리하는 방법에보다 중점을 둡니다.

"교육의 기본이되는 것이 중요합니다."스프링 보드 비영리 소비자 신용 관리 (Springboard Nonprofit Consumer Credit Management)의 대변인 인 멜린다 오 퍼먼 (Melinda Opperman)은 말합니다. "주택 위기 상황에서 일부 사람들은 스스로 감당할 수없는 주택에 휘몰아 댔다. 이제 우리는 사람들이 미리 교육을 찾는 것을 목격하고 있습니다."

과정이 끝나면 예산, 실천 계획 및 사전 구매 상담 증명서 등 토론 된 모든 내용을 담은 패킷을 받게됩니다. 인증서의 만료일은 귀하의 대출 기관 및 거주 지역에 따라 다릅니다.

어떻게 할 것인가?사전 구매 상담은 일반적으로 신용 상담원과의 1 시간 통화를 통해 이루어집니다.

비용:비용은 사전 구매 상담에 따라 다릅니다. 상담을받는 위치와 방법에 따라 50 달러에서 130 달러 사이를 지불 할 것으로 예상됩니다.

역 모기지 상담

배우게 될 것: 역 모기지는 모든 사람에게 옳지 않습니다. 이 카운셀링은 당신에게 적합한 지 여부를 결정하는 데 도움이됩니다.

"역 모기지에 대한 위험, 의무 및 보상이 있습니다"라고 Opperman은 말합니다. "그렇기 때문에 HUD에서 승인 한 기관을 통해 카운슬링을받는 데 관심이있는 고령자에게 중요합니다. 우리는 담보 대출 여부와 관계없이 결과에 대한 의무가 없습니다. 우리는 그들에게 객관적인 조언을 제공 할 것입니다."

소득, 자산 및 부채를 살펴보고 HUD의 Financial Interview Tool을 완료하십시오. 이 25 가지 질문 설문 조사는 귀하의 재정적 상황에 대한 깊은 잠수로 작용하며 역 모기지에 대한 귀하의 적합성을 평가하는 점수를 생성합니다.

또한 비용, 수수료 및 정의를 비롯하여 이러한 유형의 대출이 실행되는 기간과 같은 역 모기지에 대해 알아 봅니다. 집 수리 및 재산세 유지와 같은 역 모기지 관리의 책임에 대해 배우고 집 판매와 같은 대안을 모색합니다.

어떻게 할 것인가? 전화 또는 직접 상담을 통해 역 모기지 상담을 할 수 있습니다. 180 일 동안 유효한 대출 증서를 발급 받아야 신청서를 처리 할 수 있습니다. 상담원은 일반적으로 약 45 일에서 60 일 후 진행 상황을 확인하고 질문에 답할 수 있습니다.

비용:$ 150에서 $ 200 정도를 지불 할 것으로 예상하십시오. 카운슬링 에이전시가 재정 조사를 한 후 자격이 있다고 판단되면 수수료가 면제되거나 축소 될 수 있습니다.

체납 모기지 및 임대 보조 상담

배우게 될 것:각각의 목표는 옵션을 탐색하여 안정적인 주택을 유지할 수 있도록 돕는 것입니다.

연체 모기지 상담은 재정에 대한 철저한 검토로 시작됩니다.월별 예산으로 주택 구입을 할 수있는 더 나은 위치에있게됩니다. 카운슬러가 인내심이나 주택 담보 대출 갱신과 같은 옵션에 관해 논의 할 것이며, 행동 계획을 수립하여 궤도에 서기를 원할 것입니다. 클리어 포인트 (ClearPoint)와 같은 일부 상담 기관은 또한 귀하의 플랜을 이행하는 데 도움이되는 2 단계의 연체 모기지 카운슬링을 제공합니다. 상담원은 귀하와 귀하의 융자 기관 간의 전화 통화를 조정할 수 있습니다.
렌탈 상담 상담은 비슷한 재정 검진으로 시작됩니다. 그런 다음 카운슬러가 귀하의 생활 상황을 안정시킬 수있는 비영리 단체의 도움과 같은 지역 자원을 찾도록 도와줍니다. "렌터카 상담이 필요한 많은 사람들은 제 8 조와 같은 임대 지원 프로그램을받을 수 없다는 단점을 극복하거나 주택 대기자 명단에 올랐지 만 스스로 임대료를 낼 여유가 없습니다. "비영리 신용 상담 기관 인 Money Management International의 주택 상담가 인 Dawn Enlow는 말합니다. "우리는 그들을 비영리 단체와 연결하여 지역 내 주택 검색에 도움을 줄 것입니다."

두 종류의 상담이 끝나면 귀하의 행동 계획을 포함하여 모든 논의가 포함 된 패킷을 받게됩니다. 집을 떠나야하는 경우 상담원이 이동을 쉽게하기 위해 출구 전략을 수립하는 것을 도와줍니다.

어떻게 할 것인가? 체납 모기지 및 임대 보조 상담은 일반적으로 전화로 이루어집니다.

연체 된 모기지 카운셀링은 한 시간짜리 세션으로 시작되며 상황이 해결 될 때까지 많은 전화를받을 수 있습니다.

렌탈 상담은 대개 45 분짜리 단일 세션입니다.

비용:둘 다 HUD가 승인 한 비영리 신용 상담 기관에서 무료입니다.

주택 구입자 교육

배우게 될 것:개인 재정 상황을 뛰어 넘어 가정 소유 비용에 대한 폭 넓은 교육을받을 수 있습니다.

사전 구매 교육은 부동산 중개인을 선택하고, 비용을 절감하고, 주택 소유자 협회 수수료를 탐색하는 것과 같은 주택 구입 프로세스의 측면을 이해하도록 돕는 데 중점을 둡니다.

구매 후 교육에는 대출을 관리하는 방법, 지불을 놓친다 고 생각할 때해야 할 일 및 예산 관리 방법에 대한 토론이 포함됩니다.

어떻게 할 것인가?일반적으로 사전 구매 과정을 온라인 또는 직접 받아 들일 수 있습니다. 편리하게 온라인 세션을 시작, 중지 또는 일시 중지 할 수 있습니다. 개인 주택 구매자 교육은 대개 6 시간의 교육 세션과 2 시간의 상담 세션으로 구성되는 수업 환경에서 이루어집니다. 융자 기관이 요구하는 것과 개인적 선호에 따라 교육 과정과 상담 세션 중 하나 또는 두 세션 중 하나에 참여할 수 있습니다.

구매 후 교육은 일반적으로 일대일로 이루어지며 45 분에서 1 시간 정도 소요될 수 있습니다.

비용:사전 구매 교육 과정에 25 달러에서 75 달러를 지불 할 것으로 예상됩니다. 구매 후 상담은 일반적으로 무료입니다.