신용 카드 발급 기관 및 네트워크 통계
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차례:
- 신용 카드 발급 기관이 돈을 버는 방법
- 신용 카드 수익원
- 걸출한 카드 보유자 균형의 백분율, 2010-2013 년
- 개별 발행자보기
- 발행자 시장 점유율
- 발행자 별 총 신용 한도
- 신용 카드 네트워크 승인
- 상인 수락 비율, 2008 년 -2015
신용 카드 발급 기관이 돈을 버는 방법
신용 카드 수익원
신용 카드 수익은 세 가지 주요 출처에서 비롯됩니다.
- 관심 월 단위로 잔액을 가진 카드 소지자가 지불합니다.
- 서비스 요금. 여기에는 연체료 및 잔액 이체, 외국 거래, 현금 서비스, 연체료, 반환 수표 등이 포함됩니다.
- 교환 수수료 상인은 신용 카드를 받도록 지불합니다. 보통 각 거래의 2 %에서 3 %입니다.
퍼스트 아나 폴리스 컨설팅 (First Annapolis Consulting)이 조립 한 신용 카드 발행 은행의 복합 손익 계산서에 따르면이자 수익은 2013 년에 상호 교환 및 서비스 수수료보다 2 배 이상 많은 수익을 창출했다. 그러나 First Annapolis가 조사한 기간 동안이자 수익은 상당히 안정적 이었지만 수수료 수익은 거의 두 배가되었습니다. 다음은 수익원을 뛰어난 카드 소지자 잔액의 백분율로 비교 한 방법입니다.
테이블로 데이터보기걸출한 카드 보유자 균형의 백분율, 2010-2013 년
년 | 이자 수익 | 교환 및 서비스 수수료 수익 |
---|---|---|
출처: 최초의 아나 폴리스 컨설팅 | ||
2010 | 12.7% | 3.1% |
2011 | 12.6% | 4% |
2012 | 12% | 5.4% |
2013 | 12.2% | 5.9% |
개별 발행자보기
각 신용 카드 발급 기관은 카드의 수수료 구조에 따라 다르게 돈을 번다. 그러나 대부분은 이익으로 대부분의 수익을 얻습니다. 신용 카드를 가지고 다니는 다른 비용과는 달리,이자는 전적으로 소비자 행동에 의존합니다. 이자는 매달 잔액을 완전히 지불하지 않는 소비자에게만 부과됩니다. 완전히 지불하고, 당신은 관심사에있는 페니를 지불하지 않을 것이다.
발행자별로 수익 구조가 어떻게 다른지를 설명하기 위해 2015 년에 네 명의 발행자가 수익을 창출 한 방법을 살펴 보겠습니다.
- 캐피탈 원. 2015 년 캐피털 원은 신용 카드 사업에서 순이자 수입 112 억 달러를, "순 비영리 소득"에서 34 억 달러를 얻었습니다. 즉 교환 및 서비스 수수료에서 소비자 보상을 뺀 금액입니다.
- 동기화. 다른 주요 발행사와는 달리 Synchrony는 상호 대금을 청구하지 않지만 높은 이자율을 지닌 사설 레이블 점포 카드로 대부분의 돈을 벌기 때문에 대부분의 수입이이자 료에서 비롯되는 것이 놀랄 일이 아닙니다. 오픈 루프 카드는 Visa 나 MasterCard와 같은 결제 네트워크의 일부이기 때문에 카드에 이름이 나타나는 상점 밖에서 사용할 수있는 카드입니다. 신용 카드 및 대출을 포함한 모든 제품에서 같은 해 121 억 달러의 순이자 수입을 기록했습니다.
- 아메리칸 익스프레스. AmEx는 여러 신용 카드를 제공하지만 서명 제품은 신용 카드로 카드 소지자가 잔액을 가지고 다니지 못하도록하고 이자율이없는 카드입니다. 발행자는 또한 거래에 대한보다 높은 상호 교환을 청구합니다. 이것이 미국 카드 서비스 부문의 매출이 다른 경쟁사와 크게 다른 이유 일 수 있습니다. 2015 년에는 서비스 수수료 및 교환을 포함한 비이자 수익 132 억 달러와 2015 년 순이자 수입 56 억 달러를 기록했습니다.
- 발견하다. 다른 주요 발행사와 마찬가지로 Discover는 상호 교환보다 신용 카드이자에 더 많은 돈을 벌어줍니다. 2015 년에는 신용 카드 론으로이자 수입이 66 억 달러, 순 할인 및 교환 수입으로 11 억 달러를 기록했습니다.
발행자 시장 점유율
우리는 카드 소지자에게 부여 된 총 신용 한도를 기준으로 신용 카드 발급 기관을 비교했습니다. 10 대 발행사는 전체 시장 가치의 약 86 %를 차지합니다. 다음은 2015 년 3 사분기 데이터를 기반으로하는 발행사의 일치 방식입니다.
테이블로 데이터보기발행자 별 총 신용 한도
씨티 | $720,584,000,000 |
추적 | $641,544,000,000 |
뱅크 오브 아메리카 | $462,365,000,000 |
캐피탈 원 | $390,919,074,000 |
동기화 | $357,260,193,000 |
아메리칸 익스프레스 | $315,747,000,000 |
발견하다 | $235,338,132,000 |
웰스 파고 | $145,200,000,000 |
미국 은행 | $128,244,000,000 |
바클레이 카드 | $95,740,562,000 |
기타 발행사 | $582,919,974,209 |
신용 카드 네트워크 승인
닐슨 리포트 (Nilson Report)에 따르면 모든 신용 카드 결제 네트워크 중 2015 년에는 Visa와 MasterCard가 대부분의 가맹점에서 승인되었습니다. 디스커버리는 뒤늦게 뒤따 랐는데 아메리칸 익스프레스는 수용률이 상대적으로 낮았지만 그 격차는 해마다 줄어들고 있습니다.
테이블로 데이터보기상인 수락 비율, 2008 년 -2015
비자 | 마스터 카드 | 아메리칸 익스프레스 | 발견하다 | |
---|---|---|---|---|
출처: 닐슨 보고서 | ||||
2008 | 8 백만 | 7 백 9 십만 | 460 만 | 6 백만 |
2009 | 820 만 | 820 만 | 4.9 백만 | 740 만 |
2010 | 870 만 | 870 만 | 580 만 | 7 백 9 십만 |
2011 | 9 백만 | 860 만 | 610 만 | 850 만 |
2012 | 920 만 | 920 만 | 620 만 | 9 백만 |
2013 | 940 만 | 940 만 | 640 만 | 920 만 |
2014 | 950 만 | 950 만 | 690 만 | 930 만 |
2015 | 980 만 | 980 만 | 730 만 | 960 만 |
CFPB 카드 소지자 계약 데이터베이스에서 다른 제품의 신용 카드 조건을 읽을 수 있습니다.