당신에게 Core-4 투자 전략이 있습니까?

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퇴직을 위해 저축을하거나 자녀의 대학 기금에 투자하거나 아니면 주식 시장에 돈을 투자하기를 원하는 경우 포지션을 고수하고 그것에 충실해야 할 강력한 이유가 있습니다. 1926 년과 2011 년 사이 20 년 동안 Schwab Financial Research Center에서 발표 한 연구에 따르면 S & P 500 지수는 결코 부정적인 결과를 낳지 못했습니다. 단호한 수익을 올리려면 보안을 선택하는 것 이상을해야합니다. 많은 어드바이저는 포트폴리오를 핵심 그룹의 펀드로 나누는 것을 권장합니다.이 그룹은 다양 화를 제공하고 다양한 위험 수준을 수용하기 위해 재조정 될 수 있습니다.

이 포트폴리오는 무엇으로 구성되어야합니까? 얼마나 많은 기금이 균형을 이루기 위해 정말로 필요합니까? 일부 전문가는 7 개의 핵심을 옹호하고 다른 일부 전문가는 기본을 다루는 6 개의 기금을 제안했습니다. 포브스 칼럼니스트와 CFA 릭 페리 (Rick Ferri)는 더욱 단순화하기 위해 변화하는 리스크 요구에 맞춰야하는 4 가지의 다양한 펀드를 제안했습니다.

Core-4는 무엇입니까?

Ferri의 4 가지 핵심 선택 사항은 다음과 같습니다.

뱅가드 총 채권 시장 지수:이 Vanguard 펀드는 6,042 개의 채권으로 구성되어 있으며 약 30 %가 회사채이고 약 70 %가 미 국채이며 다양한 만기일이 있습니다. 1986 년 창립 된 이후 연평균 수익률은 6.46 %
뱅가드 합계 미국 주식 시장: 1992 년 설립 된이 펀드는 미국 시장을 구성하는 3,639 개의 중소형 및 대형주로 구성되어 있습니다. 지난 11 년간 평균 연간 수익률 9.12 %를 달성했습니다.
뱅가드 총 국제 주식:이 펀드는 투자자들에게 Shell, Novartis, Vodafone 및 Toyota를 포함한 개발 및 신흥 시장의 5,538 개 주식에 대한 액세스를 제공합니다. 창립 이래 연 평균 수익률은 4.93 %입니다.
뱅가드 REIT 지수: 뱅가드의 REIT 펀드는 127 개의 주식으로 구성되어 있으며 설립 초기부터 연평균 10.45 %의 수익을 올렸다.

이 4 개의 펀드 또는 다른 증권사를 통한 4 개의 유사한 펀드에 투자하면 주요 자산 클래스를 포괄하여 다양화할 수 있습니다. 채권과 국제 주식 사이에, 그들은 또한 다양한 위험을 제공합니다.

4 펀드를 어떻게 할당합니까?

위험 - 수익 프로파일을 최적화하기 위해 매년 주식 및 채권 할당을 조정하여이 포트폴리오를 조정할 수 있습니다. 많은 어드바이저는 포트폴리오의 채권 분배가 나이와 같다고 권고하므로 40 세가되면 포트폴리오의 40 %를 채권 등에 투자해야합니다. 나머지는 주식으로 구성되어야합니다.

위험 허용 한계에 맞게 주식 배분을 조정할 수도 있습니다. Ferri는 전체 포트폴리오의 약 36 %를 대다수의 주식을 미국 주식 시장 펀드 (Total US Stock Market Fund)에 배정 할 것을 제안했다. 국제 주식 시장 펀드의 경우 약 18 %, REIT의 경우 약 6 %가 각각 투자된다. 그러나 리츠와 국제 주식은 변동성이 크기 때문에 더 많은 위험을 무릅 쓰고 싶다면 더 많은 돈을 투자 할 수 있습니다.

누가 Core-4를 사용해야합니까?

적극적인 투자자들은 Core-4 전략에 관심을 갖지 않을 것입니다. 상대적으로 짧은 시간 내에 포트폴리오를 보충 할 많은 토대를 가진 사람들도 마찬가지입니다. 하지만 가끔 투자자 일 뿐이고 포트폴리오 관리에 소요되는 시간을 최소화하는 것을 선호한다면 Core-4는 낮은 유지 보수 솔루션을 제공 할 수 있습니다.

Core-4는 작동합니까?

예, 밝혀졌습니다. Ferri는 숫자를 돌리고 그들이 격려하고있다. 그의 계산에 따르면, 전략의 사용자는 일반적으로 시장에 좋지 않은 2000 년대의 첫 10 년 동안 투자에 대한 5.4 %와 3.1 %의 수익률을 기대할 수 있습니다. Core-4는 경기 침체를 잘 풍겼다. 2007 년과 2009 년 사이에 가장 공격적인 투자자 - 포트폴리오가 주식의 70 %를 구성 - 손실 된 돈만이 투자자도 0.8 % 만 잃었습니다. 그 기간 동안 채권에 더 많이 투자 된 사람들은 2.4 %까지 증가했다. 이는 S & P 500의 시장 수익률과 매우 유사하며, 이는 동일한 3 년 기간 동안 21.3 % 하락한 수치입니다.

광범위한 분산 및 관리 위험은 핵심이 4 개 이상의 펀드로 구성되어 있는지 여부에 관계없이 항상 견고한 포트폴리오의 요소입니다. 그러나 장기간에 걸쳐 예측 가능한 수익을 창출하는 관리하기 쉬운 포트폴리오를 찾고 있다면 Core-4를 고려해야합니다.

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