네, 20 대에 401 (k)가 필요합니다 - 이유가 여기 있습니다

은퇴 할 권리가 있습니까?

예산의 일부를 절약하십시오.

최근에 학교를 졸업하고 처음으로 인력에 들어가는 경우, 현재 소득이 가장 많이 얻은 소득 일 가능성이 높습니다. 그러나 여전히 충분하지는 않습니다.

에드워드 존스 (Edward Jones)와 함께 세인트 루이스 (St. Louis)의 투자 전략가 인 스콧 토마 (Scott Thoma)는 "학생 융자를 지불하고 아파트를 저축하는 것을 포함하여 확실하게 많은 상반되는 우선 순위가있을 것"이라고 말했다. "당신이 먼저 돈을 지불하고 미래를 위해 돈을 할당하고 있는지 확인하십시오."

예산 편성에 도움이됩니다. 돈이 들어오고 나가는 것을 추적함으로써 매월 은퇴를 위해 추가로 50 달러를 배당 할 수 있습니다. 그 정도는 그리 좋아 보이지 않지만 시간이 지남에 따라 작은 조정이 달라질 수 있다고 Thoma는 말합니다.

"방금 앉아 있다면 돈을위한 용도를 찾는 방법이 있습니다."라고 그는 말합니다. "핵심은 습관에 빠져 그 징계를 받아들이는 것이다."

401 (k)부터 시작하십시오. 그러나 반드시 그곳에서 멈추지 않아도됩니다.

일단 은퇴를 위해 가능한 한 빨리 저축하는 것이 중요하다고 확신하게되면, 이제는 몇 가지 물류에 뛰어 들어야 할 때입니다. 다음은 저축에 사용할 계정을 결정하기위한 우선 순위 목록입니다.

1. 401 (k)에 고용주의 전체 경기를보기 위해 최소한 기부하십시오. 이것은 귀하의 투자에 대해 최대 100 %의 수익을 나타냅니다. 그것을 포기하지 마십시오.
2. IRA로 비용 절감을 고려하십시오. IRA는 고용주가 후원하는 계획보다 낮은 수수료를 제공합니까? 그렇다면이 기여를 최대한으로 활용하십시오. 한도는 50 세 미만의 경우 5,500 달러, 50 세 이상인 경우 6,500 달러입니다.
3. 필요에 따라 401 (k)로 돌아가십시오. 더 많은 돈을 절약하려면 401 (k) 기부액을 고용주의 성냥 이상으로 극대화하십시오. 최대 50 세 미만은 18,000 달러, 50 세 이상은 24,000 달러입니다.
4. 정기 과세 대상 계정에 추가 퇴직 저축을 투자하십시오. 이것은 기본적으로 401 (k) 또는 IRA 이외의 투자 수단입니다.

»자세히 알아보기: 중개 계좌를 여는 방법

세금 혜택을 제공하기 때문에 고용주가 경기를 제공하는 경우 특히 401 (k) 계획의 우선 순위를 정해야합니다. 그들은 또한 쉽게 자금을 조달 할 수 있습니다. 공제액은 월급에서 직접 인출 할 수 있습니다. 매칭 프로그램은 특정 금액까지 1 대 1 매치 또는 특정 수준까지 달러당 50 센트로 구성되는 경우가 종종 있습니다.

얼마를 구해야합니까? 좋은 목표는 총소득의 10 %에서 15 %입니다. 더 야심 찬 느낌? 부채를 탕감하거나 다른 목표를 간과하지 않고 더 많은 것을 저축 할 수있는 한 (아래에 그 내용이 더 많습니다.) 바로 앞으로 나아가십시오.

어린 나이에 개발 된 습관은 평생 지속될 수 있습니다. 텍사스 주 플라 노 (Plano)에있는 돈 문제 (Money Matters)의 공인 재정 계획가 인 켄 모라 이프 (Ken Moraif)는 그랬습니다. 그의 어머니로부터 조언을 얻은 덕분입니다.

"그녀는 나의 총 급여의 20 %를 저에게 말해 줬다 - 그것은 규칙이었다."그는 말한다. 약 30 년이 지난 지금, Moraif는 여전히 20 % 저축 분야를 따르고 있으며, 이제 그는 조언을 따라 다른 사람들에게 전달합니다.

적절한 투자 선택

당신의 은퇴 저축에 투자하는 방법을 결정하는 것은 당신의 관점에 따라 흥미 진진하거나 압도적 일 수 있습니다. 옵션은 회사가 후원하는 은퇴 계획에 IRA보다 더 제한되어 있습니다.

401 (k) 플랜에서 만날 수있는 가장 일반적인 자산은 다음과 같습니다.

• 주식 인덱스 펀드: 개별 주식의 특정 시장 지수를 추적하는 뮤추얼 펀드의 한 유형. (뮤추얼 펀드는 여러 투자자로부터 자산을 모으는 방법입니다.) 다음은 주식에 투자하는 방법에 대한 자세한 내용입니다.
• 채권: 정부 또는 회사의 채무에 대한 투자
• 목표 날짜 자금: 뮤추얼 펀드 - 주식 및 채권, 즉 - 시간이 지남에 따라 자동으로 균형을 다시 잡는 투자가 혼합되어 있습니다.

회사 위치 (예: 미국 또는 국제) 또는 회사 규모와 같은 자산 유형별로 추가 옵션이있는 경우가 종종 있습니다. 이러한 투자의 올바른 혼합을 결정하는 것은 대개 개인적인 것입니다. 예를 들어 위험에 대한 내약성은 다른 투자자보다 훨씬 높거나 낮을 수 있습니다. 일반적으로 위험을 최소화하고자하는 투자자는 Standard & Poor 's 500 또는 목표 일일 펀드와 같은 광범위한 벤치 마크를 추적하는 인덱스 펀드를 고려해야합니다.

목표 - 날짜 기금은 가장 손쉬운 접근 방식을 제공합니다. 귀하가 은퇴 할 때와 같은 미래 날짜를 중심으로 구조화되어 있지만 더 높은 수수료가 부과 될 수 있습니다. 보다 실용적인 전략을 찾고 있다면 주식과 채권 사이를 크게 결정할 것입니다. 채권은 단기적으로 주식보다 덜 위험한 것으로 간주되지만 수익도 낮아집니다. 현재와 ​​퇴직 사이에 수십 년이 걸리기 때문에 투자를 통해 위험한 접근 방식을 취할 수 있습니다.

어떤 경로를 택했는지에 관계없이 요금을 주시하십시오. 이 시점에서 이것은 부러진 기록처럼 들릴지 모르겠지만, 이유는 비용이 너무 많이 중요하기 때문에 미래의 수익을 줄일 수 있습니다.

»깊은 다이빙을 참조하십시오: 401 (k)를 설정하는 방법

시장이 바뀌거나 직장을 그만두면 어떻게 될까요?

상황이 바뀔 때까지 귀하의 투자를 늘리는이 모든 이야기는 흥미 로울 수 있습니다. 시장은 당신의 경력을 통해 거친 패치를 칠 것이며, 경기 침체가 발생하거나 회사 규모가 축소되면 직장을 잃을 수도 있습니다.

귀하의 퇴직 저축은 수십 년 동안 갇혀있는 것을 의미합니다. 그것은 시간이 당신 편에 있음을 의미합니다. 투자는 자산 가격이 격렬하게 변동 할 수 있기 때문에 고유의 위험을 수반하지만, 장기적으로 시장은 수익성이 입증되었습니다. 다양한 자산을 포함하여 포트폴리오가 다양 화되도록하여 위험을 완화 할 수 있습니다.

작업을 전환하면 401 (k)의 돈이 스테이플러와 달리 당신과 함께 가져갈 수 있습니다. 상응하는 기부금은 회사마다 다른 가득 기간에 따라 달라질 수 있습니다. 즉, 고용주가 401 (k)에 기부 한 모든 돈을 가져갈 수 없을 수도 있습니다. 그 마감 기한을 지키고 더 오래 간절히 바란다면, 전체 금액을 가져갈 수 있습니다.

일단 새로운 직업을 얻었 으면 401 (k)로 무엇을 할 지 결정해야합니다. 가장 좋은 옵션은 종종 새로운 고용주의 계획이나 IRA로 넘겨주는 것입니다. 다시 한 번, 결정은 종종 수수료로 내려갈 것입니다. 당신이 무엇을 하든지, 401 (k)를 현금으로 내지 마십시오. 큰 세금 벌칙이 부과 될뿐만 아니라 퇴직금을 저축하는 것 이외의 다른 일을하게 될 수도 있습니다.

절도에 대한 한마디

전성기를 맞이하여 전성기를 구상 하던지 9 ~ 5 번 쥐 경주에서 훨씬 빠져 나가려하든, 지금하는 단계는 꿈이 실현 될 수 있도록 도와줍니다. 하지만 퇴직은 아마도 유일한 목표는 아니며, 집을 구입하거나, 가족을 시작하거나, 여행 중이거나 학교에 다시 돌아 오는 것과 같이 무엇을 위해 저축하고 싶은지에 대해 현실적으로 알아 두는 것이 중요합니다.

여전히 기본 조언은 다음과 같습니다. 가능한 한 회사에 401 (k)와 일치시키기 위해 기부하십시오. 그러나 핵심은 측정 된 접근법을 취하여 단기 및 장기 목표 간의 균형을 유지하는 것입니다.

너무 공격적으로 행동하면 비용이 발생할 수 있습니다. 고금리 신용 카드 부채를 동시에 쌓고 있거나 비상 자금을 마련하지 않았다면 은퇴를 위해 할 수있는 것 이상을 저축하지 마십시오. IRS에서 허용하는 매우 특정한 이유로 그렇게하지 않는 한, 59.5 세 미만인 경우 은퇴 계좌에 일찍 찍으면 10 %의 세금이 부과됩니다.

퇴직 여행은 길기 때문에 나중에 언젠가는 귀하의 401 (k) 기부금을 최대한 상향 조정해야 할 것입니다. 귀하의 전반적인 재정적 인 이미지에서 의미가있을 때만 그렇게해야합니다.

Investmentmatome의 은퇴에 대한 자세한 정보

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• 40 세까지 은퇴하는 방법은 다음과 같습니다.
• 은퇴를 위해 1 백만 달러를 절약하는 방법