어떻게 '위험 단위'가 자동차 보험을 변형시킬 수 있습니까?

자동차 보험에 가격표를 붙이는 것은 항상 추측 게임의 일이었습니다. 보험사는 24 시간 내내 운전 상황을 모니터링 할 수 없으므로 연령, 성별 및 충돌 내역 및 주장과 같은 예측 요인을 사용하여 요금을 정합니다. 그러나 일부 보험사들은 자동차 보험에 청구하는 방식을 바꿀 수있는 위험을 분석하기위한 계획을 세웠습니다.

올 스테이트 (Allstate)는 최근 유사한 특허 출원을 한 스테이트 팜 (State Farm) 및 트래블 스 보험 (Travelers Insurance)과 같은 경쟁 업체에 합류하면서 각 여행의 위험 부담을 바탕으로 고객에게 요금을 부과하는 새로운 가격 시스템에 대한 특허 신청을 제출 한 최신 보험 회사가되었습니다.

다음과 같은 아이디어가 있습니다. 정교한 추적 기술을 사용하여 회사는 선택할 수있는 도로, 운전 시간, 날씨 및 차량에있는 사람 등에 따라 각 여행에 대한 운전자의 속도를 사용자 정의 할 수 있습니다. 스마트 폰이나 다른 장치를 통해 권장되는 "가장 저렴한", 일명 덜 위험한 경로를 확인할 수 있습니다.

특정 기술이 무엇을 보게 될지는 불투명하지만, 회사는 이러한 특허 출원을 통해 자동차 보험료 가격이 어떻게 진화 할지를 알리고 있습니다.

어느 도로를 택할지는 더 큰 결정이 될 것입니다.

대부분의 운전자에게 A 지점에서 B 지점으로가는 방법을 선택하는 것은별로 생각하지 않습니다. 그러나 여행 기반 자동차 보험의 경우, 경로 선택을 신중하게 고려해야하며, 여행 비용을 더 많이 지불해야합니다.

올 스테이트가 미국 특허청에 제출 한 "루트 리스크 완화 (Route Risk Mitigation)"는 교통, 사고 패턴, 지형적 특성, 기상 이슈 등과 같은 정보를 바탕으로 도로의 뻗음에 "위험 가치"를 부여 할 것을 제안합니다. 예를 들어 직선이나 우회로가 아닌 특정 교차로에서 좌회전하는 것은 해당 교차로의 사고 기록을 기반으로보다 위험한 것으로 간주 될 수 있습니다.

높은 위험 가치가있는 도로 구간은 운전하면 높은 보험 비용을 부담합니다. 목표는 특허에 따라 고객들 사이에서 "위험 완화를 장려하고 보상하는 것"입니다. 본질적으로, 당신은 기꺼이하거나 쓸 수있는 정도에 따라 여행 계획을 세울 수 있습니다.

6 개월 또는 12 개월 정책을 구매하는 대신 "위험 단위"를 구입하면 사용하는 속도를 모니터링해야합니다.

예를 들어 목적지로가는 가장 빠른 길은 보험 회사가 권장하는 느린 길보다 위험 할 수 있으므로 비용이 더 많이 듭니다. 더 짧은 드라이브의 편리 성은 위험 단위를 통해 타는 가치가 있고 더 많은 단위를 더 빨리 구입해야하는지를 결정해야합니다.

Travelers Insurance는 2014 특허 출원에서 유사한 시스템을 설명합니다. 그러나 도로 부문에 위험 가치를 할당하는 대신 회사는 다양한 "위험 영역", 사고가 많은 지역, 경찰 활동, 보험 손실 및 기타 문제의 명명을 제안합니다.

위험 지대 데이터 인 여행자 기록은 일상적으로 위험을 피한다면 운전자가 요금이나 할인에 대해 할증료를 지불할지 여부를 결정하는 데 사용할 수 있습니다.

»비교: 자동차 보험 견적

다른 보험 회사가 귀하의 여행에 대해 알고 싶은 것

보험 회사가 고려할 수있는 유일한 경로는 아닙니다. State-Farm은 여행 기반 보험에 대한 2015 년 특허 신청서에서 추적 계획을 다음과 같이 요약합니다.

• 당신이 일반적으로 운전하는 시간.
• 주행 또는 주행과 같은 주행 거동이 좋지 않습니다.
• 여행 중 얼마나 자주 멈 춥니 다.
• 일반적인 승객 또는화물을 소지하십시오.
• 여행의 전형적인 길이.

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전통적인 보험료의 끝?

위험 단위로 자동차 보험을 구매하면 장기간에 걸쳐 단위를 늘릴 수있는 운전자에게 도움이됩니다. 예를 들어 저 마일리지 운전자는 이상적인 후보자가 될 것이라고 애널리스트 그룹 Verisk Insurance Solutions의 보험 담당 이사 인 Jared Smollik은 말합니다.

Allstate는 또한 "pay-as-you-drive"시스템에 대해 언급합니다. 이 모델을 사용하면 사전에 운전자 위험 단위를 판매하는 대신 회사는 모든 여행의 합산 된 위험 가치를 합산하여 청구주기가 끝날 때 요금을 청구합니다.

Smollik은 Smurik은 보험사가 전통적인 고정 기간 정책을 판매하고 더 나은 운전을위한 인센티브로 여행 기반 정책을 제공 할 수 있다고 덧붙였습니다. 보험사는 지속적으로 책임있게 운전하고 가장 안전한 노선을 선택하는 고객에게 할인을 제공 할 수 있으며, 요금이 부과되지 않는 다른 운전자에게 명백하게 불이익을주지 않아도됩니다.

여행 기반 보험을 기대할 때

Smollik은 차량이 새로운 보험료 시스템을 지원하는 데 필요한 기술을 보유하기까지 수 년이 걸릴 것으로 예상합니다. 그러나 그는 현재의 사용법 기반 프로그램이 이미 여행 기반 정책이 무엇인지에 대해 거친 감각을 줄 수 있다고 지적했다.

몇몇 회사는 이미 과속 및 제동과 같은 행동을 추적하고 결과를 사용하여 운전자의 보험료를 수정하고 운전 습관에 대한 피드백을 제공하는 프로그램을 제공합니다. 사용 기반 보험으로 해역을 테스트하는 고객은 혜택을 누릴 수 있으며 여행이나 위험 단위에 따라 가격을 쉽게 변경할 수 있습니다.

LexisNexis의 2016 연구에 따르면, 운전자의 절반이 이미 사용 기반 보험을 제공하고 있으며, 더 많은 사람들이 추적 장치를 사용하는 방법에 관심이 있다고합니다.

Allstate가 고려하는 것처럼 여행 기반 보험을 구현하기위한 더 큰 장애물은 도로에 대한 충분한 정보를 수집하여 위험 수준을 정확하게 평가하는 것입니다. Smollik은 관찰이 필요하기 때문에 길고 비실용적 인 과정입니다.

"기술 문제는 아니지만 데이터 중 하나"라고 그는 말합니다.

따라서 현재 보험사들은 조용한 법원이나 로켓로드를 할머니 집에 가져 갔는지 여부를 알지 못하게해야합니다.하지만 미래에는 가능할 것으로 보입니다.

Alex Glenn은 개인 금융 웹 사이트 인 Investmentmatome의 직원입니다. 이메일: [email protected].

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에서 처음 출판되었습니다.