투자자들이 다음 차 자금 조달을 통해 이익을 얻을 수있는 방법

에릭 요르겐 센

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자동차를 구입할 때 두 가지 옵션이 있습니다: 구매 자금을 대출하거나 현금으로 지불하기 위해 대출을받습니다. 각 접근 방식마다 장단점이 있으며, 재무 결정과 마찬가지로 궁극적으로 상황에 가장 적합한 방법에 따라 다릅니다.

그러나 자금 조달의 주목할만한 이점은 투자를위한 자금을 확보 할 수 있다는 것입니다. 따라서 좋은 신용을 가지고 있고 곧 구매할 계획인데, 환율이 낮을 경우 구매 자금 조달이 더 똑똑해질 수 있습니다.

장기적으로 어떻게 자금 조달과 투자가 더 많은 수익을 올릴 수 있는지 살펴 보겠습니다.

자금 조달 방법

자동차 대출 신청시 대출 기관은 귀하의 신용 점수를보고 귀하가 차용인으로서 얼마나 위험한지 판단합니다. 대출금에 부과되는이자는 귀하의 신용 점수에 의해 결정됩니다: 점수가 높을수록 이자율이 낮아지고 지불금이 낮아집니다. 750 점 이상인 평균 신용 점수보다 높으면 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다. 어떤 경우에는 0 % 정도로 낮을 수도 있습니다.

또한 지불 할 기간을 결정해야합니다. 일반적으로 범위는 3 년에서 6 년 사이이지만 5 년 이상 지속되지 않는 것이 가장 좋습니다. 지급금을 늘릴수록 월별 지불금은 낮아집니다. 그러나 장기적으로 더 높은 이자율이 적용될 수 있습니다.

또한 월간 지불은 선금으로 선불로 지불 한 금액에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 돈이없는 3 만 달러짜리 자동차를 5 년 동안 3.5 %이자로 구매하면, 한 달에 대략 550 달러를 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 그러나 10,000 달러를 인하하고 그 밖의 모든 것이 동일하게 유지된다면 지불 금액은 한 달에 약 370 달러가 될 것입니다.

매달 얼마를 지불해야합니까? (귀하가 얼마를 감당할 수 있는지에 대해서는 묻지 않았습니다.) 현실적으로 월급을 기술적으로 지출 할 수있는 금액보다 적게 유지하는 것이 비용 및 소득에 따라 결정됩니다. 유지 보수, 보험, 연료 및 다른 경비와 같이 차를 소유하는 데 필요한 모든 다른 비용을 생각해보십시오.

세금 납부 후 순이익의 5 % 이하로 자동차 보험료를 유지하는 것이 좋습니다. 재정 고문으로서, 내가 듣기를 원하는 마지막 것은 누군가가 "자동차 빈민"이기 때문에 돈을 저축 할 수 없다는 것입니다.

파이낸싱의 최대 이점: 투자

현금을 지불하는 것은 위험도가 낮은 버킷 (예: 채권 또는 고금리 예금 계좌)에서 징계로 저축해야합니다. 30,000 달러짜리 자동차를 사려면 3 %의 수익률을 가정하면 0 %의 이자율로 한 달에 500 달러를 내고 5 년 동안 매달 470 달러를 저축해야합니다. 많은 사람들에게 다른 저축 수요를 고려하면 꽤 많은 액수입니다.

새 차는 신속하게 감가 상각합니다. 운전을 많이하면 20 % 정도, 연말까지는 30 %, 3 년 내에는 50 % 가량의 견적이 내려집니다. 많은 돈을 가지고 즉시 가치를 잃을 자산에 흡수시키는 것은 좋은 생각이 아닙니다.

오늘날의 저금리 환경에서는 현금을 지불하는 것이 아니라 융자가 매력적인 옵션입니다.

매월 지출 할 수있는 금액을 결정하고 돈을 버리거나 최소한의 금액으로 자동차를 구입할 수 있다고 가정 해보십시오. 이렇게하면 대신 선금으로 사용할 수있는 돈을 투자하거나 투자를 유지할 수 있습니다.

위의 예를 사용하십시오: 계약금으로 사용하는 대신 5 년간 연평균 6 %의 이자율로 1 만 달러를 투자하면 자금이 거의 13,400 달러가 될 것이며 잠재적 인 3,400 달러의 이익이 발생합니다. $ 10,000을 차 상환으로 사용한 다음 동일한 조건 하에서 차 지불액 ($ 550 - $ 370)에 월 180 달러 차이를 투자하면 기금이 약 12,400 달러로 증가하여 원본보다 2,400 달러가 증가합니다 선금 금액.

투자 할 때 시장이 잘되고 돈이 커질 것이라는 보장은 없습니다. 그러나 돈을 계속 투자하면할수록 긍정적 인 수익을 볼 가능성이 높아집니다.

5 년 후, 자동차 대출에 대한 관심은 투자 이익을 취소 할 수 있습니다. 그러나 계약금을 위해 투자 계좌에서 1 만 달러를 인출하면 5 년 동안 평생 동안 얻게되는 이익을 잃게됩니다. 우리가 현재있는 것과 같은 저금리 환경에서는 계약금을 최소화하고 투자를 합병하는 것이 더 합리적입니다.

100 % 현금으로 돈을 내면 그 돈을 투자하고 성장시킬 수있는 기회를 놓치고 새로운 저축을 늘려야합니다.

융자에 대한 단점

관심

구매 가격 외에도 자동차를 조달 할 때 고려해야 할 다른 비용은 대출 기간 동안이자로 지불 할 금액입니다. 5 년짜리 대출, 돈 없음 및 3.5 %의 이자율로, 대출 기간 동안 약 2,750 달러를 추가로 내고, 총 비용은 32,750 달러입니다. 8.5 %의 이자율로 약 6,900 달러로 증가하여 총 비용은 36,900 달러입니다.

오래된 자동차가 전부 지불되기 전에 새 차를 구입하는 경우, 대부분의 경우 남은 빚을 새로운 차용으로 바꾸고, 빚진 금액을 늘리고, 매월 지불하는 금액을 늘리십시오.또한 신차 가치 (사고 발생시 보험에서 얻는 것)와 빚진 금액간에 상당한 격차가 발생할 수 있음을 의미합니다. 당신이 $ 30,000의 차를 사고 당신은 당신의 낡은 차에서 7,500 달러를 아직도 빚지고 있다고 해봅시다. 즉, $ 37,500의 재정을 마련 할 수 있지만 보험으로 보상 받기를 희망하는 최고 금액은 $ 30,000입니다.

보험 비용

또한 대출을 받으면 가치가없는 중고차에 대해서도 자동차 보험에 가입해야 할 수도 있습니다. 당신이 차를 완전 소유 할 때, 당신은 구매할 보험의 금액과 종류를 결정합니다. 즉, 대출 조건에 명시된 것보다 필요에 따라 보험을 구입하여 월별 지출을 줄이는 기회를 가질 필요가 없음을 의미합니다.

요율 변동

그러나 이자율이 영원히 낮게 유지된다는 것을 기억하는 것도 중요합니다. 이는 미래에 지불금이 높아져서 자금 조달을 더 비싼 선택으로 만들 수 있음을 의미합니다. 신용 점수가 높지 않으면 대출 금리를 올릴 수있는 혜택도 얻지 못한다는 것을 기억하십시오. 이러한 경우 매월 지불을 줄이기 위해 더 많은 자금을 투입해야하므로 자금 조달이 덜 매력적입니다.

자동차를 사는 방법을 결정할 때 고려해야 할 많은 변수가 있으며 궁극적으로 상황과 현실적으로 얼마만큼의 여유가 있는지에 달려 있습니다. 귀하의 차를 조달하고 돈으로 사용했을 금액을 투자함으로써, 일부 또는 전부를 미리 지불하는 것보다 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 그러나 이것은 실제로 돈을 투자하고 다른 용도로 쓰지 않는 경우에만 작동합니다.

Eric Jorgensen은 메릴랜드 주 실버 스프링 (Silver Spring)의 MainStreet Financial Planning에서 수수료 전용 재무 플래너입니다.

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