529 계획 수령의 이점과 단점
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어느 대학 저축 플랜이 당신에게 옳은지 모르십니까? Investmentmatome의 2013 년 최고의 529 저축 계획을 참조하십시오.
529 계획을 수립하는 것은 특히 자녀 교육에 도움이되는 것이라면 아주 좋습니다.하지만 한 가지 고려해야 할 사항이 있습니다. 특히 재무 결정이 관련된 경우 무엇이든 결정을 내릴 수 있도록 장점과 단점을 모두 확인하십시오. 그 메모에서, 여기에 자녀의 대학 교육을 위해 절약 할 목적으로 529 계획을 수립 할 때의 몇 가지 이점과 단점이 있습니다.
529 계획 수립의 이점:
529 계획에 면세 혜택을받을 가능성: 대부분의 경우 대학 교육을 위해 529 계획에 투자 할 때 최종 반납 인 수입은 일반적으로 세금이 면제됩니다. 이것은 많은 경우에 발생하지만 IRS 간행물 970을 참고하여이를 확인해야하는 경우가 여전히 있습니다.
529 계획은 투자에 대한 이익을 반환합니다.이 특별한 이점은 항상 계획대로 작동하지 않기 때문에 약간의 연구가 필요하지만 대부분의 경우 작동합니다. 529 계획은 일반적으로 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 운영되며, 대부분의 경우 펀드를 주식과 채권과 같은 고수익 프로그램에 투자하여 훨씬 빨리 자금을 조달 할 수 있습니다. 일부 주에서는 다른 방식으로 이러한 투자를 운영하지만, 529 계획의 운영자는 투자에 대한 관심을 항상 보장합니다. 이것에 대해 명확히 알기 위해, 당신이 주어진 문서에 서명하기 전에 관련 질문을하고 계획에 대한 연구를해야합니다. 중요한 것은 프로세스, 관련된 위험 수준 및 기대하는 수익에 대해 확신을 갖도록하는 것입니다.
귀하의 기부금은 제한되어 있지 않습니다: 대학 저축을위한 529 계획, 당신에게 해마다 원하는만큼의 돈을 기부 할 자유를주십시오.
귀하의 돈은 양도가 가능합니다: 529 플랜으로, 특히 다른 주에 재배치하는 경우, 한 주에서 다른 주로 돈을 이체 할 수 있습니다.
529 계획 수립의 단점
대학 목적으로 만 돈을 사용할 수 있습니다: 529 플랜 투자자는 대학 입학을 위해서만 인출 액을 사용할 수 있습니다. 이를하지 않으면 인출시 10 %의 벌금이 부과됩니다. 또한, 귀하의 인출을 다른 용도로 사용하면 연방 정부와 국세청 (IRS)에 귀하의 대체 계정에 세금을 부과 할 수있는 자유를줍니다.
벌금을 부과하지 않고 재투자 할 수 없습니다. 대학 교육 이외의 목적으로 돈을 사용할 수 없듯이. 당신은 또한 후자의 저축 플랜이 당신에게 529 플랜보다 많은 관심을 가져다 줄 경우, 귀하의 투자를 다른 뮤추얼 펀드로 이전 할 수 없습니다. 이렇게하면 10 %의 벌금이 부과됩니다.
면책 조항:이 기사는 Investmentmatome의 529 계획에 대한 사용자 관점 시리즈의 일부입니다. 이 작품의 견해와 권고 사항은 개인 기고가가 담당하며 Investmentmatome 전체의 의견을 반드시 반영하지는 않습니다.