퇴직금 배포 기한으로 인한 함정 피하기

국세청 (IRS)은 많은 은퇴 계좌에 세금을 납부합니다. 그러나 특정 시점에 기관은 만기를 모으기를 원합니다.

그렇게하는 방식은 급격한 변화처럼 느껴질 수 있습니다. 특히 수십 년 동안 제한된 계정을 고려해 본 결과라면 더욱 그렇습니다. 70½ 세가되면 필요한 최소 분배 또는 RMD를 시작해야합니다.

규칙을 알아라.

RMDs는 과세 퇴직 계획에서 요구됩니다: 전통적인 개인 은퇴 계좌, SEP 및 Simple IRAs, 401 (k)와 같은 직장 계획. 그들은 Roth IRAs에서 요구되지 않습니다.

70½로 계속 일하고 있다면, 사업의 5 % 이상을 소유하고 있지 않는 한 은퇴 할 때까지 고용주 계획의 배포를 지연시킬 수 있습니다.

일반적으로 매년 12 월 31 일까지 할당 된 배포 물을 가져와야합니다. 올해 처음으로 70½ 세가 된 RMD 첫 번째 사용자는 4 월 1 일까지 연장됩니다.

지연 자들은 그들이 혼자가 아니라는 사실에서 편안함을 느낄 수 있습니다. Fidelity Investments에 따르면 12 월 2 일 현재 RMA로 인해 IRA 고객의 41 %가 인수하지 않았다고합니다. 그러나 편안함은 시간에 배분하지 않는 돈에 대해 IRS가 부과하는 50 % 벌금을 지불하지 않습니다.

RMD 복용 팁

자격이있는 경우 확장 프로그램 사용 여부를 결정하십시오. 그것을 사용하면 2017 년에 올해와 내년의 RMD를 모두 취해야 함을 의미합니다. 이러한 분배는 수입으로 과세되기 때문에 중요합니다.

캘리포니아 주 웨스트 레이크 빌리지 (Westlake Village)의 웰스 리소스 그룹 (Wellalth Resources Group) 설립자 인 닐 프랭클 (Nal Frankle)은 "나는 30 년 동안이 일을 해왔으며 기다리지 않아도되는 사람을 본 적이 없다" "유일한 혜택은 연말까지 해내는 것을 잊으면 벌금을 내지 않아도된다는 것입니다."

그러나 금년에 높은 ​​세율을 적용하고 내년에 더 낮은 세율을 기대한다면이 소득을 없애는 것이 합리적 일 수 있습니다.

프로세스 롤링. 철수해야하는 금액은 전년도 말의 계정 잔액을 귀하의 연령대에 대한 예상 수명 계수로 나눈 IRS 계산을 기반으로합니다. RMD는 각 은퇴 계좌에 대해 별도로 계산되며 계좌 제공자는 일반적으로 귀하를 위해 수학을 수행합니다.

그러나 지연의 비율이 높다는 것은 해당 공급 업체가 올해에 RMD 요청으로 넘쳐 났음을 의미합니다. 피델리티의 은퇴 담당 부사장 인 마우라 캐시디 (Maura Cassidy)는 일찍부터 당신이 일렬에 서게되면 좋을 것이라고 말한다. "[투자]를 팔고 필요한 금액을 정산하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다."라고 그녀는 말합니다.

일반적으로 분배를 만족시키기 위해 각 투자의 비례 금액을 판매하거나 하나 또는 두 개의 투자에서 일정 비율을 판매 할 수 있습니다. "일부 사람들은 XYZ 펀드에서 100 % 출연하기를 원하지만, 다른 사람들은 자신의 자산 배분을 유지하고 모든 보유 자산에서 비례하여 판매하기를 원할 수 있습니다."라고 Cassidy는 말합니다. 계정에 현금 배당이있는 경우 주식 또는 뮤추얼 펀드 판매를 피하기 위해 RMD를 당겨받을 수 있습니다.

둘 이상의 IRA가있는 경우 RMD를 집계하여 하나의 계정에서 가져 오거나 각각의 IRA에서 개별적으로 가져올 수 있습니다. 401 (k)가 두 개 이상인 경우 필요한 계정에서 RMD를 가져와야합니다.

당신이 성장할 필요가없는 돈을 버십시오. 이 소득이 필요하지 않을 정도로 운이 좋으면 IRS가 세금 부과 투자 증가를 포기하도록 강요합니다. 과세 연기가 아니더라도 과세 대상 중개 계정에 귀하의 분배금을 재투자함으로써 성장에 집착 할 수 있습니다.

앞으로 어떻게 매년 어디에서 수입을 얻는 지 생각해보십시오. 재정 고문의 도움을받을 수도 있습니다. 이 계획은 전통적인 IRA 또는 401 (k) 이외에 Roth IRA 또는 과세 계정과 같이 세제가 다른 여러 개의 화폐가있는 경우 특히 중요합니다.

내년에 더 잘해라. 연말에 RMD 금액을 자동으로 계산하고 매월 또는 분기별로 월급과 마찬가지로 배포 물을 보내도록 플랜 관리자에게 요청하십시오. 귀하의 소득 요구를 고려하여 귀하는 12 월의 신속한 전환에 대해 생각할 필요가 없습니다. 또는 더 나쁜 경우에는 잠재적 인 형벌 가능성에 대해 생각할 필요가 없습니다.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.