중소기업 대출을 받기 위해 온라인에 접속 하시겠습니까? APR에 집중

소기업 대출을 원할 때 가장 낮은 월별 지불금 또는 가장 저렴한 이자율을 찾는 것만으로는 충분하지 않습니다. 점선에 서명하기 전에 부채의 가장 명확하고 가장 직접적인 연간 비용을 알아내는 것이 현명합니다. 이는 APR입니다.

연간 백분율은 신용 카드, 모기지 또는 개인 융자를 통해 대출하든 실제 대출 비용을 나타냅니다. 이것이 금리와 어떻게 다른가? APR에는 대출과 관련된 모든 수수료 (예: 원금 및 월간 유지비)가 포함됩니다.

APR은 소기업 금융 기관의 전무 이사 인 Charles Green에게 "중소기업 소유주에게 투명한 비용을 전달할 수있는 좋은 표준 방법입니다.

그것은 어떤 종류의 대출을 볼 때 사용해야하는 척도이지만, 속도와 편리 성 또는 평범한 신용이나 다른 이유로 인해 대출을 온라인으로 구매하는 중소기업 소유자를 위해 단단히 고정시킬 수있는 방법입니다. 대금업자가 그들의 비율을 광고하는 다른 방법이 있기 때문에, 소기업 대부를 온라인으로 비교하는 것은 곤란할 수있다. 일부는 APR을 모두 나열하지 않도록 선택합니다.

온라인 대금업자는 익숙하지 않은 조건으로 비용을 말합니다. "라고 Green은 말합니다. "그것은 소기업 소유자에게 불확실하거나 심지어는 잘못된 지시를 남긴다."

APR을 Investmentmatome의 중소기업 대출 도구와 비교하십시오. 우리는 대출 업체의 신뢰성, 시장 범위 및 사용자 경험을 다른 요인들과 비교하여 측정하고 매출 및 영업 기간을 범주별로 정렬했습니다.

일부 중소기업 온라인 대출 사례

Kabbage: 이 회사는 $ 10,000, 6 개월 대출은 다른 요인들 중에서도 월 평균 신용 및 신용 기록을 측정하는 평균 Kabbage Score를 가진 차용자를위한 수수료로 1,200 달러를 소비한다고 말합니다. 이것은 6 개월마다 $ 10,000 (12 %이자)의 수수료로 1,200 달러의 비용을 부담하고 매월 2 %의 APR 비용 (12 %를 6 개월로 나눈 값이 2 %와 같음)을 고려할 때 대출의 APR이 24 %).

그러나 차용자는 매월 동등한 금액을 상환하지 않습니다. 그들은 처음 2 개월 동안 (매달 2,066.66 달러) 더 많은 돈을주고, 지난 4 개월 동안은 적은 돈 (1,766.67 달러)을 지불하고, 여전히 같은 금액을 상환합니다. 이 경우 APR은 40 %가 넘습니다.

Kabbage 리뷰를 읽어보십시오.

Kabbage에서 자세히 알아보기

대출 클럽: 온라인 대출 기관은 5.9 %부터 시작하는 고정 금리로 사업 대출을 광고합니다. 99 %에서 5.99 %의 1 회성 수수료 및 기타 비용을 고려할 때 APR 또는 "연간 총 요율"은 8 %에서 32 %입니다. 우리의 대출 클럽 리뷰를 읽어보십시오.

대출 클럽에서 더 알아보기

OnDeck: OnDeck의 웹 사이트에 따르면, 6 개월간의 21,000 달러 대출은 평균 3,780 달러, 또는 1 달러당 18 센트를 지불한다고한다. APR은 18 % (3,780 달러를 21,000 달러로 나눈 값은 18 %)라고 생각할 수 있지만 1 회성 비용 2.5 %를 포함해야하고 12 개월 (6이 아닌)의 APR을 계산해야하며 상환 횟수를 고려하십시오 (OnDeck은 은행 계좌에서 인출 된 일일 상환을 요구하므로 일일 복리로 인해 APR이 높아집니다). OnDeck의 장기 대출은 평균 41 %의 APR을 유지합니다.

OnDeck 리뷰를 읽어보십시오.

OnDeck에서 자세한 내용보기

온라인 중소기업 대출 비용이 더 많이 필요한 이유

온라인 대출 기관의 중소기업 대출은 일반적으로 전통적인 은행 대출보다 비용이 많이 들며 몇 가지 이유가 있습니다.

담보 없음: 전통적인 대출 기관과 달리 대체 온라인 대출 기관은 담보를 요구하지 않을 것입니다: 담보 대출 상환을위한 담보로 제공되는 자산. 예를 들어, 모기지를 받으면 담보가 귀하의 집이됩니다. 모기지가 채무 불이행하는 경우 채권자가 집을 점유 할 수 있기 때문에 모기지 금리가 일반적으로 매우 낮은 이유입니다.

중소기업은 위험합니다. 중소기업에 돈을 빌려주는 것은 더 큰 규모의 기존 회사들에 대출하는 것보다 위험합니다. 컨설팅 업체 인 갤럽 (Gallup)의 조사에 따르면 신규 비즈니스의 약 50 %가 처음 5 년 내에 실패합니다. 이 위험을 상쇄하기 위해 더 높은 APR이 부과됩니다.

아메리칸 익스프레스 오픈 중소기업 어드바이저 인 앨리스 브레딘 (Alice Bredin)은 "잠재적으로 높은 디폴트 금리로부터 스스로를 보호하기 위해 - 즉 중소기업 소유자가 대출금을 갚을 수 없으면 온라인 대출 기관이 더 높은 금리를 부과합니다..

낮은 신용 점수: 은행이나 다른 전통적인 대출 기관과 달리 온라인 대출 업체의 경우 개인 신용 및 비즈니스 신용 점수는 회사의 매출 및 수익성만큼 중요한 요인이 아닐 수 있습니다. 예를 들어, OnDeck은 차용자가 최소한 500 인 개인 신용 점수 만 요구합니다. 이는 매우 낮습니다. 낮은 신용 점수는 차용인이 더 높은 위험을 의미하며 이는 더 비싼 대출로 이어집니다.

APR 이상으로 나아가십시오.

온라인 대출을 선택할 때 신중하게 비교해야 할 몇 가지 요인이 있습니다.

기타 수수료 및 비용: 조기 상환 벌과금 및 신청비와 같이 대출에 추가 된 수수료 나 비용에 대해 대출 기관에 질문하십시오.

"선불 벌칙이있는 경우 청구 된 모든 수수료, 대출 기간 동안 실제로 지불 할 금액을 이해하는 데 시간을 투자해야합니다."라고 Trevor Dryer, CEO 겸 공동 창업자가 말합니다. 금융 기관을위한 중소기업 대출 플랫폼 인 Mirador

이자율 유형: APR은 고정 될 수 있습니다. 즉, 대출 기간 동안 지불금이 변하지 않을 것이라는 것을 의미합니다. 또는 Bredin에 따르면: "변수 APR은 일반적으로 융자를받을 때 고정 이자율보다 낮지 만, 파이낸싱 기간 동안 극적으로."

신청 및 자금 조달 속도: 중소기업이 급여를 받거나 재고를 사기 위해 빠른 현금이 필요한 경우, 돈을받는 속도가 가장 중요 할 수 있습니다. 각 온라인 대출 기관은 신청 절차의 소요 기간과 대출 승인 후 얼마나 빨리 돈을 받을지 예상 할 수 있어야합니다.

대금업자 평판: 더 나은 비즈니스 뷰로 (Better Business Bureau)에서 견실 한 평판을 가진 온라인 대출자를 찾거나 온라인에서 리뷰를 검색하여 리뷰 및 불만 사항을 검색 할 수 있습니다.

"용어를 협상 할 때 자신이 무엇을 말하고 있는지 이해할 수 없다"고 Green은 말합니다. "질문을하고 설명을 요구하십시오. 실제로 비용은 얼마나 들지 요?"

크레딧 뷰로에보고하기: 중소기업은 온라인 대금업자가 신용 기관에 지불 활동을보고하는지 확인해야한다고 Bredin은 말합니다. 훌륭한 비즈니스 신용을 수립하면 미래에 더 저렴한 대부를받을 가능성이 높아집니다.

비즈니스 융자를 온라인으로 신청할 준비가되었거나 더 많은 것을 배우고 싶습니까? 여기에서 모든 금융 옵션을 비교해야합니다.

사업 융자를 비교하십시오 Steve Nicastro는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 지저귀다: @StevenNicastro .

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