저렴한 개호 보험 발굴을위한 5 가지 내부자 팁

지금부터 몇 년 동안 대부분의 베이비 붐 세대는 드레싱, 입욕, 먹거나 약을 먹는 것을 기억하는 것과 같은 일상 생활에 도움이 필요합니다.

메디 케어를 포함한 정기 건강 보험은 제한된 상황을 제외하고 이러한 "양육 보육"업무에 대한 도움을 지불하지 않습니다. 장기 요양 보험은 않습니다.

그러나 보험 적용 비용에 직면 한 많은 장기 요양 보험 고객들은 스티커 쇼크를 당하고 포기합니다. 가격을 저렴하게 유지하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 나중에보다는 오히려 빨리 사십시오.

펜실베이니아 주 브린 마우 어 (Bryn Mawr)에있는 American College of Financial Services의 조교수 인 케빈 린치 (Kevin M. Lynch)는 "장기 요양 보호의 핵심은 조기에 신청하는 것"이라고 말했다.

대부분의 회사에서 75 세까지의 장기 요양 보험을 구입할 수 있지만 건강 상태가 좋으면 나이가 들수록 더 많은 비용을 지불하게됩니다.

65 세의 신청자 가운데 건강을 이유로 28 %가 거부 될 것이라고 린치는 말했다.

쇼핑을 시작하는 이상적인 시대? 미네소타 주 리치 필드 (Richfield)에있는 독립 보험 기관인 뉴먼 롱 케어 (Newman Long Term Care)의 사장 인 뎁 뉴먼 (Deban Newman)은 "나는 50이 마법의 숫자라고 생각한다.

반세기를 넘긴다면 포기하지 마십시오. 다음 생일 이전에 적어도 60 일 전에 귀하의 현재 나이를 기준으로 가격을 적용하십시오. 미국 장기 요양 보호 협회 (American Association of Long Term Care Insurance)의 이사 인 Jesse Slome이 조언합니다.

2. 독립적 인 에이전트와 협력하십시오.

가격은 동일한 보험 금액에 대해 보험 회사에 따라 다릅니다. 서로 다른 통신 회사의 정책을 인용 할 수있는 에이전트와 협력하여, Slome이 말합니다. 훌륭한 요원은 어느 회사가 건강을 기반으로 보험 적용을 허용하고 최저 가격을 제공하는지 알 수 있습니다.

고용주와 같은 그룹을 통해 장기 요양 보험을 구매할 기회를 제공받는 경우에도 가격 비교를하십시오. 건강한 사람이라면 더 나은 거래를 찾을 수 있습니다.

3. 예산으로 시작하십시오.

보험 보상을 위해 편한 지출을 결정하고 예산에 맞는 견적을 보험 대리인에게 요청하십시오. 일리노이 주 리버 우드 (Riverwoods)의 독립 장기 보험 보험 회사 인 Maga Ltd.의 사장 인 Brian Gordon은 조언합니다. 고든은 보험료를 지불하기 위해 투쟁 할 경우 정책을 사지 못하게합니다.

장기 요양 보호를받을 자격이 없거나 비용을 지불 할 수없는 경우 재무 고문과 협력하여 다른 옵션을 검토하십시오. 저소득층을위한 연방 및 주 보험 프로그램 인 메디 케이드 (Medicaid)는 요양원 ​​치료비를 지불하지만, 자격을 갖추기 위해서는 먼저 대부분의 돈을 소비해야합니다.

4. 현실적으로 계획하기

미 보건 복지부에 따르면 현재 65 세 인구의 70 %는 장기 요양 보호가 필요하며 20 %는 5 년 이상 필요합니다. 그러나 그것에 대해 생각하고 싶은 사람은 거의 없습니다.

"무엇보다도 사람들의 마음 속에 떠오르는 것은 두려운 요양원입니다."라고 뉴먼은 말합니다. 그럼에도 불구하고 장기 요양 보호를받는 노인층의 80 %는 집에서 살고 있다고 2013 년 국회 예산 국 보고서는 전했다. 약 18 %가 요양원 및 기타 보육 시설에 살고 있고, 2 %는 주중 노인 공동체에 살고 있지만 24 시간 지원은하지 않고 있습니다.

Newman은 고객이 몇 년 동안 재택 건강 관리비를 지불 할 수있는 충분한 보험을 구입할 것을 권장합니다. Genworth 2016 Cost of Care Survey에 따르면 가정의 보좌관의 평균 연간 비용은 46,332 달러이며, 준 사립 요양원의 경우 82,125 달러입니다.

대부분의 장기 요양 보험은 집이나 요양원 또는 양로원에서 돌보는 사람들에게 배상합니다. 그래서 당신이 가정 건강 치료비를 지불하기에 충분하지만 요양원에 가면 보험은 최소한 요양원 비용 중 일부를 지불하게됩니다.

해당 지역의 진료비를 살피면 구입 범위를 추정 할 수 있다고 Lynch는 조언합니다.

5. 단순한 정책과 간단한 정책을 비교하십시오.

Slome은 각 회사에서 여러 수준의 비용을보기 위해 우수하고 우수하며 최선의 보상 범위에 대한 견적을 요구합니다.

당신이 필요로하지 않는 라이더라는 기능을 추가하지 마십시오. "종과 호루라기가없는 좋은, 간단한 장기 요양 보호 정책을 유지하십시오."라고 고든은 말합니다.

예를 들어 "복리 후생"기수가 있습니다. 장기 요양 보호가 필요하지만 더 좋아지면 사용했던 혜택은 나중에 복원됩니다. 그러나 고든은 사람들이 장기 요양 보호를 필요로 할 때마다 대개 사람들이 장기 요양 보호를 필요로한다고 말합니다.

인플레이션 방지 라이더 (Inflation Protection Rider)는 인플레이션을 따라 잡기 위해 이익이 커지게합니다. 예를 들어, 3 %에서 1 %로 인플레이션 방지를 줄이면 정책 금리가 하락할 것입니다. 55 세보다 70 세가 더 나이가 든 사람이라면 인플레이션 방지 효과가 뛰어날 것입니다.

마지막 생각

장기 요양 보호 보험을 구입할 때는 모두 또는 전혀 접근하지 마십시오.

가끔씩 사람들은 보살핌 비용의 100 %를 보전하려고합니다. 대신, 처리 할 수있는 비용과 보장 할 비용에 대해 생각해보십시오. "필요한 것 이상을 사지 말라."

Barbara Marquand는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @barbaramarquand.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에서 처음 출판되었습니다.