50 대 투자 팁

큰 5-0에 도달하면 생일 촛불을 불고 축하처럼 느낄 수 있고 재정적 의무의 화롯불에 불꽃을 부는 것과 같습니다. 이것은 어린이, 노령화 부모, 자동차 및 가정의 비용이 수렴하는 10 년이며 퇴직에 관한 질문이 크게 늘어나 기 시작합니다.

은퇴 저축 벤치 마크는 포트폴리오 가치를 시각적으로 나타낼 수 있습니다. 예를 들어, T. Rowe Price에 따르면, 50 세까지는 개인이 급여의 6 배를 절약해야합니다. 1 년에 7 만 달러를 벌어들이는 사람에게는 420,000 달러입니다.

그러나 중년의 투자자를위한 더 나은 체크인은 좋은 은퇴 계산기를 통해 몇 가지 다른 저축 및 투자 시나리오를 실행하는 것입니다. 이 운동은 당신이 젊었을 때보 다 더 정확한 결과를 제공 할 것이고 예상 퇴직 비용은 약간 더 희미합니다.

수학을했고 너의 목표에 미치지 못한다는 것을 알았 니? 여전히 전진 할 때가 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.

1. 분실 한 시간을 보충하십시오.

나이가 많고 현명하고 부유하게 부유 한 여러분 (최우수 수입 연도입니다)은 세금 혜택을받는 퇴직 연금 계좌에 대한 추종 기부금을 통해 과거의 저축 부족을 극복 할 수 있습니다.

국세청은 50 세 이상이 2018 년의 $ 18,500 기부 한도를 초과하여 직장 퇴직 계획에 연간 6,000 달러를 추가로 지원하고 IRA에 매년 1,000 달러를 추가하여 총 6,500 달러를 벌 수 있습니다.

이 포트폴리오 패딩은 퇴직 전망을 크게 향상시킬 수 있습니다. 50 세에서 65 세 사이의 IRA에 5,500 달러 대신 6,500 달러를 저축하고 연간 평균 6 %의 수익을 올리면 퇴직금으로 2 만 5 천 달러를 절약 할 수 있습니다. 직장에서 401 (k)를 최대한 활용하면 거의 150,000 달러가됩니다.

2. 주식과 함께있어 라.

최근 모든 시장의 투자자들은 혈압 상승을 경험합니다. 그러나 지금은 주식에 대한 노출을 막을 시간이 아닙니다.

건강 상태가 좋고 장수 할 수있는 가족 역사가 있다면 주식 시장의 기복을 극복하기 위해 수십 년이 걸릴 것입니다. 펀드 매니저 뱅가드는 2035 년 목표 퇴직 기금에서 주식에 ​​투자 한 자산의 78 %를 보유하고 나머지 22 %는 채권으로 간주합니다.

3. 다변화를위한 드릴 다운

포트폴리오의 주식 및 채권 부분에서 자산 클래스를 통해 더 많은 돈을 분산해야합니다. 대규모, 중소기업, 기존 및 신흥 국제 시장 및 부동산에 대한 노출을 의미하는 주식의 경우 채권은 단기 및 중장기 미국 및 국제 채권에 돈을 할당합니다.

DIY 투자자의 경우 개별 주식, 뮤추얼 펀드 또는 상장 지수 펀드로 다각화 할 수 있습니다. 주요 중개 회사에는 펀드 유형, 성과, 비용 비율 및 기타 요인에 따라 옵션을 파싱 할 수있는 펀드 스크리너가 있습니다. 자신의 포트폴리오를 두통과 같이 관리한다면 …

4. 자산 할당 바로 가기를 고려하십시오.

목표 날짜 뮤추얼 펀드를 구입하거나 로보 어드바이저를 사용하면 적절하게 균형 잡힌 포트폴리오를 만들고 관리 할 수 ​​있습니다.

목표 일 기금은 특정 연도 내에 은퇴 예정자에게 적합한 주식 및 채권의 투자 조합을 자동 조정합니다. 로보 어드바이저 또는 컴퓨터 투자 관리자는 목표 및 위험 허용 성을 기반으로 포트폴리오를 만들고 관리합니다.

두 가지 옵션을 모두 사용하는 경우 수수료 수익에 유의하십시오. 포트폴리오 수익에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 로보 어드바이저의 일반적인 관리 수수료는 연간 자산의 0.25 %에서 시작합니다. 하이브리드 펀드 비용은 투자 회사 연구소 (Investment Company Institute)에 따르면 연평균 평균 0.74 % 인 반면, 최고 수준은 비용 비율이 절반 이하인 것으로 나타났습니다.

»자세히보기: 자신에게 적합한 재정 고문 찾기

5. 로스를 사용하십시오.

투자 다각화 운동은 투자와 관련된 세금 규칙에 따라 계속됩니다. 일반적으로 젊은 투자자는 전통적인 IRA (인출은 과세되지만 기부는 세금 공제가 될 수 있음)보다 Roth IRAs (면세 인출을 제공함)를 선호합니다. 이는 그들이 은퇴 할 때보 다 낮은 세율에 속할 가능성이 있기 때문에 의미가 있습니다. 그러나 Roth는 여전히 중년기 보호를위한 귀중한 은퇴 투자 도구입니다.

Roth에 대한 투자 IRA는 다른 세무 절차를 통해 돈을 풀 수있는 구식 수법의 유연성을 제공합니다. Roth는 또한 상속인에게 돈을 전달하는 것과 관련하여보다 세금이 부과됩니다.

Roth IRA에 기부 할 자격이 없습니까? 귀하의 고용주가 Roth 401 (k) 옵션을 제공하면, 자격에 대한 수입 제한이 없습니다. 당해 연도의 세금 공제의 일부를 유지하기 위해 로스와 전통적인 계좌 간의 공헌을 나누십시오.