귀하의 부동산 계획을위한 5 가지 주요 항목

헤더 성, CFP 작성

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귀하가 사망하거나 귀하의 업무를 더 이상 관리 할 수 ​​없을 때 재산 및 자산에 어떤 일이 생길 것인지 계획하는 부동산 계획을 수립하는 것은 혼란스럽고 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 그러나 몇 가지 기본 법률 문서를 마련하는 것은 어려운시기에 사랑하는 사람들에게 큰 변화를 줄 수 있습니다.

귀하의 주거용 부동산 법을 이해하고 귀하의 상황에 가장 적합한 전략을 식별 할 수있는 신뢰할 수있는 변호사와 협력하십시오. 다음은 고려해야 할 다섯 가지 중요한 유산 계획 항목입니다.

1. 살아있는 신탁

때로는 내부자 신탁 또는 취소 가능 신탁이라고하는 살아있는 신탁이란 귀하의 평생 동안 귀하의 이익을 위해 귀하의 자산을 신탁 재산에 배정하는 법적 서류로 평상시대로 계속 사용할 수 있음을 의미합니다. 당신이 죽을 때,이 자산들은 후임 수탁자라고 불리는 귀하의 대리인에 의해 지정된 상속인에게 이전 될 것입니다.

살아있는 신탁을 사용함으로써, 귀하의 자산과 재산을 분배하는 합법적 인 절차가 피할 수 있기 때문에 대리인과 상속인의 시간과 돈을 절약 할 수 있습니다. 이 배포 프로세스는 확인 (probate)이라고하며 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 유언장없이 사망 한 경우 유언 검인 법원은 귀하의 주법에 따라 귀하의 자산을 누가 취득 할 것인지 결정할 것입니다. 유언 검인을 피함으로써 유언 검인이 공개되어 개인 정보를 안전하게 보호 할 수 있습니다.

2. 최신 수혜자 지정

관심있는 사람들을 제공하는 가장 쉬운 방법 중 하나는 수령인을 적절하게 지정하는 것입니다. 사망 한 후에 자산을 제공하려는 사람, 트러스트 또는 조직. 401 (k) 플랜, 연금 플랜, 개인 은퇴 계좌 및 로스 IRA와 같은 금융 자산 및 소유하고있는 보험 정책이나 연금에 대한 수혜자 지정을 고려하고 검토하십시오. 이렇게하는 중요한 이유 중 하나는 제대로 지정된 수혜자가 유언 검인을 피할 수 있고 사망했을 때 상속인에게 직접 전달할 수 있다는 것입니다.

3. 붓을 것입니다.

유언장은 귀하가 사망 할 때 귀하의 재산을 상속받을 귀하의 희망을 진술 한 법률 문서입니다. 붓어 오버 (pour-over)는 당신의 살아있는 신탁과 함께 작동하며, 신뢰를 수혜자로 만드는 특별한 언어를 가지고 있습니다. 이것을 당신의 생활 신탁과 함께 사용하면 평생 동안 신탁에 배치되지 않은 개인 자산을 붙잡고 옮기는 안전망의 역할을합니다. 이러한 자산은 귀하의 사망 후 신탁으로 옮겨지고 귀하의 희망에 따라 신탁의 수혜자에게 분배됩니다.

만약 당신이 살아있는 신탁과 함께 흘러가는 언어로 유언을 사용하지 않는다면, 당신이 평생 동안 신뢰하지 않았던 자산은 당신의 재산의 일부로 간주 될 것입니다. 정기 유언장은 법원에서 입증되기 위해 유언 검인을 받게되며, 자산은 귀하가 나열한 사람에게로 이동합니다.

어떤 의지도없이 죽으면, 당신의 유산은 유언 검인이 될 것이고 법에 따라 특정 상속자에게 넘어갈 것입니다. 그것은 당신이보기를 원하는 것과 다를 수 있습니다.

4. 위임장

위임장은 개인, 사업 또는 법률 업무를 위해 귀하를 대신하여 행동하는 사람에 대한 서면 허가서입니다. 다음과 같은 여러 유형이 있습니다.

• 히스 케어 위임장 귀하가 귀하의 의료 서비스를 감독하고 귀하가 할 수없는 경우 귀하를 위해 건강 관리 결정을 내릴 수있는 신뢰할 수있는 사람의 이름을 기재 한 법적 문서입니다.
• 내구성있는 위임장 신뢰할 수있는 사람에게 귀하 대신 금융 거래를 처리 할 권한을 부여합니다. 이는 무능력 해지면 다른 사람이 현재와 미래의 모든 재정 문제를 관리 할 수 ​​있도록 설계되었습니다.
• 변호사의 힘이 샘솟다.는 변함없는 위임장처럼 귀하를 대신하여 귀하의 재무 업무를 처리 할 수있는 신뢰할 수있는 사람을 식별합니다. 그러나 그것은 그 사람에게 현재의 재정적 결정을 내리는 능력을 부여하지는 않습니다. 무력과 같은 방아쇠를 당기는 사건이 있었을 때에 만 변호사의 힘이 솟아 오릅니다.

각 상황에 가장 적합한 것을 이해하고 선택하도록 변호사와상의하십시오.

5. 살아있는 의지

살아있는 의지 또는 사전 지시서는 귀하가 무능력 해져서 더 이상 정보에 입각 한 동의를 표명 할 수 없을 경우를 대비하여 진료 및 생명 유지 노력에 관한 귀하의 소망을 상세히 기술 한 문서 또는 진술서입니다. 이것은 자산과 관련이 없지만 사랑하는 사람들을 위해 갖는 것이 중요합니다. 극도로 어려운시기에 당신이 원하는 것을 알 수 있습니다.

다음 단계

이 문서를 정기적으로 검토하십시오. 부동산 법이 주마다 다르므로 최근에 이사했거나 이사를 계획하고 있다면 특히 다른 주에 옮길 계획 인 경우 업데이트해야 할 수도 있습니다. 결혼, 이혼, 재혼, 가족의 새로운 자녀 또는 사랑하는 사람의 사망과 같은 중요한 삶의 변화가있을 때도 업데이트 할 수 있습니다.

귀하의 재산 서류는 안전한 장소에 보관하십시오. 그러나 필요할 때 가족이나 대리인이 찾을 수있는 곳에 보관하십시오. 개인, 은퇴 및 신탁 계좌 목록과 계좌가 보관되는 금융 기관의 이름을 유지하는 것이 좋습니다. 이 계좌 원장은 일이 생기면 담당자에게 계정 관리자에게 쉽고 빠르게 알려줍니다.

기본 유산 계획 문서를 제자리에 만들고 정기적으로 검토하면 자산이 상속인에게 원활하게 전달되고 가족 및 친구가 훨씬 쉽게 도전 할 수있는 상황이되도록 할 수 있습니다.

히스 캐슬, CFP는 캐슬 웰스 어드바이저 LLC 로스 앤젤레스.